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Uma visão geral: A compensação pelo trabalho tem muitos sabores. Dois dos tipos mais comuns são os salários por hora. O salário é como um buffet de todos os tipos de carne, em que recebe uma quantia específica, independentemente do número de horas que trabalha. Se estiver a receber um salário, não se preocupe com o pagamento de horas extraordinárias - está fora do menu. Por outro lado, o pagamento por hora é um pedido à la carte, em que recebe por cada hora que trabalha. E adivinhe se trabalhar horas extra, recebe um pagamento, que é o seu salário base mais 50%. Para ser considerado isento, um empregado geralmente tem de ganhar pelo menos $684 por semana ou $35.568 por ano, ser pago numa base salarial e desempenhar funções isentas que requerem discrição e julgamento independente pelo menos 50 do tempo. Está a desempenhar funções de gestão, por isso está isento. Isto significa que a sua entidade patronal não tem de lhe pagar horas extraordinárias, independentemente do número de horas que fizer. Principais lições Os trabalhadores por conta de outrem recebem um salário fixo e podem trabalhar horas extra sem receberem dinheiro extra. Os empregados por hora devem ser pagos hora e meia por todas as horas trabalhadas acima de 40 numa semana. Departamento do Trabalho dos EUA. O Fair Labor Standards Act decide se os empregados dos EUA recebem um salário ou devem ser pagos por hora. Os trabalhadores isentos não recebem horas extraordinárias. Salário: Um salário é como um serviço pelo seu trabalho. recebe o mesmo cheque de pagamento todos os anos, não importa o quão pouco você faça, como os termos. Mas não porque a sua entidade patronal o vê como um custo implícito, como aquelas taxas furtivas do seu cartão de crédito. Os trabalhadores por conta de outrem recebem uma taxa fixa, mas há um senão. Têm de cumprir objectivos, responsabilidades e tarefas específicas, mesmo que isso implique trabalhar horas e fins-de-semana a mais. É como estar numa missão final num jogo de vídeo, mas sem os divertidos power-ups. Trabalhar mais horas (sem remuneração extra) pode dificultar a separação entre o trabalho e o tempo pessoal e o equilíbrio entre a vida pessoal e profissional. E pode significar mais stress e pressão para completar as suas tarefas, mesmo que isso signifique sacrificar o seu próprio tempo. Pagamento por hora: Se é um trabalhador à hora, é pago por todas as horas que trabalha. A sua entidade patronal deve pagar-lhe mais se quiser mais do seu tempo. As horas extraordinárias legais são horas e meia e algumas entidades patronais podem pagar o dobro do tempo nos feriados. As horas extraordinárias e o seu pagamento fazem normalmente parte de um contrato de trabalho. Mas não se esqueça de que a autorização de horas extraordinárias fica ao critério da entidade patronal. Trabalhar à hora significa que pode levar para casa mais do que se ganhasse o mesmo salário oficial numa base assalariada, se estiver numa área bem remunerada com muitas horas extraordinárias disponíveis. Há também um efeito no estilo de vida. Os trabalhadores à hora podem ter mais facilidade em separar a casa do trabalho. Podem concentrar-se na família, nos passatempos ou num segundo emprego quando o trabalho termina. Mas o facto de ser pago à hora também o torna mais vulnerável. Os trabalhadores à hora sentem frequentemente o impacto primeiro quando as leis mudam ou quando a sua empresa atravessa tempos difíceis. É mais fácil para uma entidade patronal reduzir algumas das suas horas até que o negócio melhore do que eliminar todo um posto de trabalho assalariado. Os trabalhadores à hora protegidos por um sindicato podem estar protegidos contra alguns destes riscos. Exploring the Benefits of Salary vs. Hourly Pay: Analyzing Financial Strategies in the Workplace.

Financial freedom—having enough savings, investments, and cash to live the lifestyle you want for yourself and your family—is a dream many people chase. It also means growing a nest egg that lets you retire or pursue any career you fancy—without being chained to a certain income. Unfortunately, many people fall short of financial freedom. Even without occasional financial emergencies, escalating debt from overspending is a constant on their back. When a major crisis—like a hurricane, earthquake, or pandemic—throws a wrench in the additional holes in nets are exposed. Trouble happens to everyone, but these 8 habits can help you stay on the right path. Key Takeaways Set life goals—big and small financial and lifestyle—and create a blueprint for achieving them. Make a budget to cover all your financial needs, and stick to it like glue. Pay off credit cards in full, carry as little de possible as possible, and keep an eye on that sneaky credit score. Create savings by setting up an emergency and contributing to your employer’s retirement plan. Take care of your belongings—maintenance is cheaper than replacement—but most importantly, take care of your health because you can't replace that! Being Financially Independent: Being financially independent means having sufficient income, savings, or investments to live comfortably for life and meet all of one's obligations without relying on a paycheck. That is the ultimate goal of a long-term financial plan. 1. Set Life Goals What is financial freedom to you? Everyone wants it, but that's like saying you want to be happy. You need to get precise with amounts and deadlines. The more detailed your goals, the higher chance you'll reach them. Get down these three objectives: What does your lifestyle require? How much you should have in your bank account to make that possible? What age is the deadline to save that amount? Do a little time travel by counting backward from your deadline age to your current age. Then, sprinkle some financial mileposts at regular intervals between these dates. Jot down all the amounts and deadlines meticulously and give your goal sheet the VIP treatment by placing it at the front of your financial binder. 2. Make a Monthly Budget Creating a monthly household—and following it—is the ultimate to ensure all bills are paid and savings are the point. Plus it's a regular ritual that your goals and boosts your willpower against the urge to splurge. 3. Pay off Credit Cards in Full Credit cards and other high-interest consumer loans are toxic to wealth-building. Make it a point to pay off the full balance each month. Student loans, mortgages, and similar loans typically have much lower interest rates; paying them off is not an emergency. However, paying these lower-interest loans on time is still important—and on-time payments will build a good credit rating . 4. Create Automatic Savings Pay yourself first. Enroll in your employer’s retirement plan and use any matching contribution benefit , which is essentially free money. It’s also wise to have an automatic withdrawal into an emergency fund, which can be tapped for unexpected expenses, as well as an automatic contribution to a brokerage account or something similar. Ideally, you should whisk the money for your emergency fund and retirement fund the moment your paycheck lands, so it is never even a chance to say hello to your hands. Remember, what you need in an emergency fund depends on your unique situation. Also, tax-managed retirement accounts have rules that make it harder to grab your cash when you need it, so don't rely on accounts only. Negotiate for Goods and Services Many Americans are hesitant to negotiate for goods and services because they're afraid that it makes them seem cheap. Conquer this fear and you could save thousands each year. Small businesses, in particular, tend to be open to negotiation, so buying in bulk or positioning yourself as a repeat customer can open the door to good discounts. Stay Educated on Financial Issues Stay on top of tax law changes to squeeze out every last deduction and adjustment each year. An eye on financial news and the stock market and don't be afraid to tweak your investment portfolio. After all, is your best against those sneaky fraudsters looking to make a fast buck off unsuspecting investors. 7. Maintain Your Property Taking care of your stuff is like giving it a spa day. Cars, lawnmowers, and clothes all appreciate a little TLC and stick around to prove it. Plus, maintenance costs are just a tiny of what you'd spend on replacements it's an investment that's too good to pass up. 8. Live Below Your Means Mastering a frugal lifestyle involves cultivating a mindset focused on living well with less and it is easier than one might think. Indeed, before achieving affluence, many wealthy developed the habit of living below their means. This is not a challenge to adopt a minimalist lifestyle. Rather, it entails learning to distinguish between needs and wants and then making small adjustments that yield significant benefits for one's financial health. Embracing unusual strategies for financial success, one quirky habit at a time.

Poupar automaticamente Utilize o depósito direto ou a transferência automática da sua conta corrente para transferir uma quantia regular para a poupança, mas será mais provável que o faça se considerar a poupança como uma despesa contínua. Coloque dinheiro extra na poupança Os prémios de trabalho, cheques de férias, descontos e reembolsos de impostos podem ser colocados na poupança. Evite a tentação de gastar esse plutocrata, e realizará as suas poupanças mais cedo. Cortar despesas Procure locais para cortar nas despesas e desviar esse plutocrata para as poupanças. Os locais a cortar incluem entretenimento, comer fora, subscrições, recessos preciosos e vestuário. No entanto, considere a possibilidade de voltar a viver com os seus pais (com a autorização deles, claro) - ofereça-se para pagar o alojamento e a alimentação, se alugar. Arranjar um emprego alternativo O rendimento de um emprego a tempo parcial que possa ser dedicado às poupanças ajudá-lo-á a alcançar o seu objetivo mais rapidamente. Também pode tentar pedir um aumento no seu emprego atual ou oferecer-se para fazer horas extraordinárias. Como é que começo a poupar para a minha casa? Para começar a poupar para uma casa, tem de se empenhar no processo. No entanto, considere a possibilidade de criar uma transferência automática para transferir regularmente o plutocrata da sua conta corrente para uma conta poupança dedicada, se precisar de ajuda. Building Wealth: Adopt practical saving methods by using a jar for loose change and a classic piggy bank to enhance your financial future.