Que sont les obligations d’épargne de Singapour ? Et est-ce que ça vaut toujours le coup ?

Obligations d'épargne de Singapour

À un moment donné, j’investissais tout mon argent disponible dans DBS Multiplier. Il offrait un rendement de 2,3 % et pouvait être encaissé à tout moment. Ces jours-là étaient amusants. Dommage que je ne vive pas à Singapour. C'est parce que j'ai des dollars de Singapour que je souhaite investir à court terme, mais que je peux retirer à tout moment. Dans ces situations, j’opte généralement pour les obligations d’épargne de Singapour. Cependant, le fait que la courbe de rendement des titres du gouvernement de Singapour (SGS) soit tombée à son plus bas est vraiment inquiétant.

Singapore Savings Bonds

stratégie	explication
Achetez des obligations à long terme	Conserver pendant 10 ans pour garantir des rendements stables.
Réinvestissez vos paiements d'intérêts	Réinvestissez les intérêts que vous gagnez pour obtenir une croissance composée.
Utilisez-le comme un outil d’investissement sûr	Idéal pour un faible risque et des rendements stables.
Diversifiez votre portefeuille avec SSB	Ajoutez du SSB pour équilibrer le risque du portefeuille.
Achetez pendant les périodes de rendement élevé	Maximisez vos profits en achetant lorsque les taux d’intérêt sont élevés.

Comment fonctionnent les obligations d’épargne de Singapour ?

Les obligations d'épargne de Singapour (SSB) sont un type d'obligation qui peut être créé en quelques étapes simples, mais la plupart des gens les connaissent déjà. À Singapour, l'Autorité monétaire de Singapour (MAS) émet sa propre obligation appelée Singapore Savings Bond. Il s’agit d’une combinaison d’un compte d’épargne et d’obligations d’État de Singapour.

Lorsque vous déposez de l’argent, des intérêts sont perçus deux fois par an. Si vous souhaitez annuler, veuillez nous prévenir un mois à l'avance. Si vous annulez, vous serez remboursé du montant total de votre prêt, plus les intérêts. La durée de détention des obligations est de 10 ans. Tout résident de Singapour peut acheter des obligations d’épargne de Singapour d’une valeur maximale de 200 000 $. C'est un investissement sûr et sans risque.

Voici un aperçu approximatif du calendrier de candidature : je dois faire une demande d’obligations d’épargne de Singapour le mois prochain. Vous pouvez également recevoir les fonds de l'obligation de ce mois au début du mois prochain.

Il est peu probable que les obligations d'épargne de Singapour prennent de la valeur

Ce qui est intéressant avec les obligations d’épargne de Singapour, c’est qu’elles ne peuvent pas être vendues au gouvernement pour réaliser un profit si les taux d’intérêt baissent. Cela n’est pas possible avec les obligations d’épargne de Singapour ou les obligations du Trésor américain. Je détiens une grande quantité d'obligations d'épargne de Singapour émises en janvier 2019. Actuellement, le marché se porte bien avec des obligations à un an rapportant 2,01 % et des obligations à 10 ans rapportant 2,5 %.

Si vous tradez fréquemment, vous pouvez vous attendre à un gain en espèces d’au moins 10 %. Cependant, comme il s’agit d’une obligation d’épargne de Singapour, si vous la vendez maintenant, vous ne récupérerez que sa valeur nominale. Vous ne pouvez pas gagner de l’argent sur le marché boursier en utilisant les obligations d’épargne de Singapour. Pour en revenir au « plus grand imbécile », les obligations d’épargne de Singapour ne peuvent pas être utilisées de cette manière.

Si vous souhaitez vendre vos obligations d’épargne de Singapour, ne les donnez pas au gouvernement de Singapour. C'est ça. La seule raison d’acheter des obligations d’épargne de Singapour est de gagner un rendement. La plupart des demandes d’obligations d’épargne de Singapour ont été faites entre mars et avril 2019, lorsque le taux d’intérêt à un an était de 1,95 %. Depuis lors, les taux d’intérêt ont considérablement baissé, ce qui montre à quel point les investisseurs singapouriens sont intelligents.

mérite

• Le retour sur investissement est fixé. À l’échéance de l’obligation, vous récupérerez votre capital plus un taux d’intérêt spécifié. Vous avez la garantie de récupérer votre capital.

• Il y a moins de risques qu’avec les actions. Les détenteurs d’obligations reçoivent un remboursement fixe sur leur capital et, si l’entreprise fait faillite, ils sont remboursés avant les propriétaires.

• Les obligations sont moins volatiles. À mesure que les taux d’intérêt et les taux d’inflation changent, la valeur des obligations fluctue également. Cependant, les obligations ont tendance à être plus stables que les actions.

• Les obligations ont des notations claires. Les agences de notation telles que Moody's et Standard & Poor's notent tous les prêts mais ne notent pas les actions. Bien que cela puisse aider les acheteurs d’obligations à choisir des obligations, ils doivent néanmoins vérifier les faits et faire leurs recherches avant d’investir dans une obligation.

Inconvénients

• Le retour sur investissement est fixé. Bien que cela donne aux acheteurs une tranquillité d’esprit, cela signifie également qu’ils n’obtiendront pas le meilleur retour sur leur investissement dans l’action.

• Nous devons y investir davantage d’argent. Certaines obligations peuvent coûter jusqu’à 1 000 $, tandis que d’autres peuvent être excessivement chères pour certains acheteurs.

• Ce n’est pas aussi facile à vendre que des actions. Il se peut que de nombreuses personnes souhaitent acheter des obligations, comme celles du Trésor américain ou de grandes entreprises. Cependant, peu de gens pourraient vouloir acheter des obligations auprès d’institutions financières plus petites et moins sûres. En outre, les obligations libellées en dollars américains de plus grande valeur seront difficiles à vendre car il y aura peu d’acheteurs.

• Le risque d’une hausse des taux d’intérêt se profile. Les taux d’intérêt ont un impact plus important sur la valeur des obligations que sur celle des actions. Si vous prévoyez de le conserver jusqu’à son échéance et de percevoir les intérêts, cela ne vous dérangera peut-être pas. Mais les détenteurs d’obligations sont plus susceptibles de subir des pertes si les taux d’intérêt augmentent.

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FAQ

1. Puis-je perdre de l’argent sur les obligations d’épargne de Singapour ?

Avec les obligations d’épargne de Singapour, vous ne perdrez pas votre capital. C'est l'un des investissements les plus sûrs puisque le capital est garanti par le gouvernement de Singapour. La seule perte est le coût d’opportunité si les rendements dans d’autres pays augmentent.

2. Le SSB est-il meilleur que les dépôts à terme ?

Cela dépend du timing. Lorsque les taux des SSB sont élevés, ils dépassent souvent les taux des dépôts à terme, notamment en raison de la flexibilité du remboursement anticipé. Toutefois, lorsque les taux d’intérêt sont bas, les dépôts à terme peuvent offrir de meilleurs rendements à court terme.

3. Les étrangers peuvent-ils investir dans les obligations d’épargne de Singapour ?

Malheureusement non. Seuls les résidents permanents de Singapour et les titulaires de comptes CDP du Dépôt central de Singapour sont éligibles pour postuler. Donc, si vous avez émigré à l'étranger comme moi, vous ne pouvez malheureusement pas postuler à moins que vous ne soyez toujours éligible.

4. Quel est le meilleur moment pour acheter des obligations d’épargne de Singapour ?

Lorsque la courbe des rendements atteint des sommets. Gardez un œil sur les annonces du MAS et investissez lorsque les taux d’intérêt augmentent pour garantir de meilleurs rendements à long terme.

Conclusion

Les obligations d’épargne de Singapour constituent un moyen flexible et à faible risque d’investir les fonds excédentaires, en particulier lorsque les taux d’intérêt sont attractifs. Bien qu'il ne soit pas conçu pour générer des profits grâce au trading, il est excellent pour préserver le capital. Pour les investisseurs à la recherche de rendements stables et sans tracas, les obligations d’épargne de Singapour restent une excellente option.