资产配置原则

资产配置原则

所有专家都同意，创造财富的活动很难像资产配置原则那样有效地将这三种思想结合起来。无论投资者的经验水平如何，他们都了解投资的基本知识，但要掌握的最重要的技能是资产配置。

Asset Allocation Principles

通过遵循这些步骤，真正的投资者可以避免金融陷阱，获得更高的回报，并在不损害其财务目标的情况下保持安全。资产配置原则。让我解释一下这种方法。

什么是资产配置？

资产配置是将投资资本在不同风险和波动性资产（如股票、债券和现金存款）之间的战略性分配。某些投资组合包括房地产、商品和各种投资证券。基本准则很简单：不要将所有资源集中在一个地方。

资产配置的原则不仅限于多样化。财务顾问根据客户的风险状况和时间范围创建投资组合。 25 岁开始为退休储蓄的人与计划 60 岁退休的人的投资组合投资百分比会有所不同。

为什么资产配置原则很重要

很多投资者都注重关键的选股和市场趋势判断策略。根据先锋集团和晨星公司的一项研究，投资组合中的资产配置被证明是最具影响力的因素，因为它决定了投资组合长期成功的 90% 以上。

以下原因证明了资产配置原则的重要性：

维持市场波动并建立平衡的投资是支持您的投资组合的风险管理。

在多元化投资组合中最大限度地减少投资损失代表着有效的增长机会。

遵循计划有助于通过行为控制机制减少情绪化投资行为。

调整目标：让您的投资与您的人生目标和时间框架保持一致。

资产配置中的核心资产类别

1.股票

股票市场提供的投资增长机会对于许多投资者来说风险太大。股票投资已表现出良好的长期业绩，因此是基于当前资产配置原则的主动投资组合的重要组成部分。

2.固定收益（债券）

合理的投资计划需要能够提供稳定性和固定收益的资产，并具备高投资回报所必需的特征。固定收益产品对于风险优化来说是必需的，此类金融工具无论是在收益型投资组合还是保守型投资组合中都发挥着基础性的作用。

3、现金及现金等价物

投资债券的优势在于，它产生的收益低于通货膨胀率，但可以保护您的投资资本免受市场低迷的影响，让您在需要时可以立即获得资金。

4.另类投资

房地产属于这一类别，其他形式的投资如商品、对冲基金和加密货币也属于这一类别。有限地使用另类投资增强了投资组合管理中投资选择的多样性。

要遵循的关键资产配置原则

了解您的投资目标

从购买房屋到为大学或退休储蓄，您需要制定计划来决定如何使用您的投资资金。设定目标可以帮助明确您的策略对风险承受能力的态度。

了解风险承受能力

房地产经纪人依靠经验来取得成功，因为了解这一要素对他们的业务至关重要。您如何看待市场股价走势将极大地影响您的风险认知水平。从风险承受能力问卷中获得的信息将有助于更好地理解要使用哪些资产配置原则。

时间表很重要

通过定期延长投资期限，投资者可以承担更大的风险。从年轻时就开始投资的人更适合投资股票，因为除了投资之外，他们的责任较少。

资产类别多元化

您应该避免持有类似行业的股票，而应考虑持有位于多个国家且市值不同的股票。债券也是如此。

定期审查和重新平衡

该策略允许标准资产实现和重新分配，因为投资组合名称会根据市场情况而变化。重新平衡应至少每年进行一次，但每年两次可以提供额外的保证，确保规划目标得到实现并且风险规避得到实现。

使用美元成本平均法

投资组合中的小额、持续投资使您能够根据资产配置原则保守地分配资金，同时最大限度地减少大盘和大跌。

以下策略提供了合适的资产配置方法。

下图显示了从基本投资类型衍生的个人框架的示例。

⦁ 保守投资组合

⦁ 20%股权

⦁ 60% 债券

⦁ 20% 现金或其他选择

对于重视资本保值的投资者来说。

均衡的投资组合

⦁ 50%股权

⦁ 40% 债券

⦁ 10% 现金

增长与稳定的结合——非常适合中期目标。

积极的投资组合

⦁ 80%股权

⦁ 15% 债券

⦁ 5% 现金

长期投资策略比短期投资策略需要更高的风险承受能力。

此类模型为未来类似模型提供了重要的起点。定制是将资产配置原则应用于不同情况的关键要素。

税收效率和资产配置

SSA 强调，资产配置与在 IRA、Roth 或应税经纪账户之间选择正确的投资账户有关。

Asset Allocation Principles 1

例如：

将您的债券存放在延税账户中。

它允许您在应税账户内投资合格的股息股票。

战略资产配置原则及其实施将有助于实现未来增加净回报的目标。

应避免的常见错误

即使是经验丰富的投资者也可能陷入困境。请注意以下陷阱：

大多数投资者在偏离既定的资产配置计划并关注特定的回报结果时，都会犯一个典型的投资错误。

过度多样化会稀释你的回报。

未能进行再平衡操作将会改变投资组合最初设计的风险水平。

像这样的重大生活事件使得续签任务变得不合适。

保留重要的必要部分即可，其他部分不予开发，以便投资者避免不必要的开支。

在本节中，我们将探讨投资者对其实际财务经历的看法。深入了解投资者的实际经验

大多数投资者与普通公众一样，都采取“少即是多”的投资方式。这是因为经验丰富的金融专业人士重视战略的一致性而不是复杂性。资产配置原则系统使资产配置原则能够在 2020 年股市崩盘期间维持其投资组合，并通过投资获得资金，而无需出售股票。

年轻投资者采用 90:10 的股票和债券组合来控制对日常事件的冲动反应。

有效的资产配置比市场时机更为成功，因为它需要一个必须在整个投资期内维持的周密计划。

结论：利用资产配置原则积累财富

经验丰富的投资者一致认为，制定强有力的资产配置原则比挑选最佳个股更有价值。

了解您的目标和风险承受能力并致力于实现它们将为您实现财务独立和摆脱财务焦虑铺平道路。每个人都可以从资产配置中受益，无论年龄或收入如何。资产配置为您提供财务的结构和控制，增强您对财务流程的信心并指导您实现目标。

现在是时候将你在之前的课程中获得的知识付诸实践了。立即登录您的帐户并根据这些类别的资产配置原则评估您的投资组合。