节税投资：增加财富的明智策略

税收效率投资

那些寻求积累可持续财富的人将回报、时机和多样化作为积累财富的关键考虑因素。在南非，一个关键因素经常被忽视：税收效率投资。然而，很明显，缴纳的税款数额比净收入更重要，因为这个概念在很多情况下都很重要。

Tax-Efficient Investing

两位投资者都保持相同的投资组合构成。一方利用税法，到年底就赚得数千美元。这就是节税投资的力量。

现实世界中的聪明投资者已经采取了切实有效的策略来解决这个问题，您可以在这里找到来自顾问和行业专家的证据。基本概念是重要金融知识的基础，尤其对于初级投资者来说非常有用。

什么是节税投资？

税收效率投资是一种战略性地管理投资的实用方法，旨在最大限度地减少某些形式投资的税收。要进行节税投资，选择适合税收优惠的投资产品到合适的账户，并确定最佳的出售时机，确保获得良好的税收优惠非常重要。

由于任何避税行为都构成非法税务欺诈，因此实际目标应该是不同的。税务筹划过程主要侧重于评估某些投资决策将如何影响我们的纳税义务，并根据结果进行调整。

为什么税收会对投资回报产生负面影响

如果您从投资活动中除了获得利息或资本收益外还获得股息，政府将拥有其中一定比例的收益。即使是最好的企业，如果缺乏适当的税收筹划，也会陷入非常危险的境地，因为可避免的税收会侵蚀他们的利润率。

例如：

所有该等收入均须遵守个人居民为所得税目的而申请的税法规定。

如果您拥有该资产的所有权超过 12 个月，您仅需缴纳较低的资本收益税率。

利息收入通常属于营业收入类别，因此需缴纳标准所得税。

资本收益分为两种：合格资本收益和非合格资本收益，每种类别都有不同的税收处理规则。

该系统允许您在进行任何投资之前预测这些结果，从而做出更有目的的选择而不是毫无意义的支出。

会计很重要：应税还是税收优惠？

1. 税收优惠账户

这些包括：

⦁ 401（k）

IRA（传统IRA和Roth IRA）

⦁ HSA（健康储蓄账户）

⦁ 529计划

这些账户提供税收优惠或免税条款，是长期储蓄的理想选择。税收效率投资最重要的方面是，如果您有税收优惠账户，则向其中存入尽可能多的金额。

有效的延税增长账户的一个具体例子是罗斯个人退休账户 (Roth IRA)。对于那些预计退休后税级会上升的个人来说，这可能是有利的。

2.应税证券账户

虽然样本账户不提供税收优惠，但它们仍然具有足够的灵活性，因此不可能仅靠样本生存。由于应税账户不提供任何税收优惠，因此必须遵循以下计划。

⦁ 弥补税收损失。

⦁ 如果您的投资期限超过一年，您将能够获得更好的长期利率。

⦁ 纳税人应选择税收效率高的ETF和基金作为投资工具。

⦁ 了解不同账户的分类将提高您的房地产投资效率。

⦁ 资产配置策略：将正确的投资放在正确的账户中

⦁ 税务机关对不同的投资有不同的处理方式，不同的账户享有不同的法律保护。

⦁ 您的策略包括根据资产所在地将资产置于节税的投资账户中。

⦁ 在您的 IRA 和其他避税账户（例如退休计划、税收优惠储蓄计划和 IRA 账户）中投资债券和高收益股票。

⦁ 属于成长类别的国内股票应在应税账户内进行投资。

⦁ 这种税收策略优化了房产税，因为业主不必缴纳超过必要数额的税款。

指数基金和ETF简介：税收有效投资

主动管理型基金的频繁兑换可以产生大量的资本收益，从而导致更高的税收。这些收益在意想不到的时候需要纳税，并且在提交纳税申报表时也需要纳税。

指数基金和ETF具有以下属性：

⦁ 员工流动率低。

⦁ 更高效的税收

⦁ 一种被称为“实物”赎回的结构可以阻止资本收益分配。

⦁ 指数基金因其税收优惠而成为投资者进行税收优惠投资的主要投资工具。

弥补税收损失：化损失为机遇

即使是聪明的投资者也会遭受损失。税收损失收获为投资者提供了在提交纳税申报表时使用投资损失作为扣除额的机会。

工作原理如下：

亏本出售投资。

资本损失可用于抵消应税资本收益，并且还可以减少最多 3,000 美元的普通收入。

降低依赖风险的更明智的方法是采用紧密相关但不完全重叠的独立投资。

这种投资方式可以增加税后收入，同时抵消股市下跌造成的损失。

这种影响可以通过收入增加导致资本收益和股息税增加来解释。下一节将讨论这一点。

定期销售决定资本利得税是属于短期还是长期框架。如果您持有房产超过 12 个月，则税率会低于持有房产少于 12 个月的情况。

合格股息与非合格股息以及股息支付日期规划导致了方法的显著变化。

节税投资的经验和领域节税投资对于应对此类危机情况至关重要。对投资期限进行微小的改变可以节省大量成本。

真实案例：实施节税投资组合

一个每年可产生 70,000 美元收入的投资组合吸引了投资者 A 和 B，他们都赚取了这笔钱。但，

投资者 A 将其所有投资基金（包括经常变动的共同基金）放入应税账户时，并没有考虑税收影响。

投资者 B 的投资组合包括应税账户中的罗斯个人退休账户 (Roth IRA) 持有的高收益债券和指数基金，以及全年税收亏损结转的销售。

通过一种被称为节税投资的投资策略，投资者 B 可以在 20 年内积累数万美元的财富。

与需要完整业务自动化集成的专家合作，可以让公司所有者获得持续的流程信息。

除非您的情况复杂，需要受托财务顾问或注册会计师的协助，否则您可以轻松地自行实施大部分节税投资建议。

Tax-Efficient Investing 1

成为高收入者。这也会引起税务机关的兴趣。

拥有自己的企业

他们正在进行大笔投资。

了解税务问题将使您能够通过有效地提出相关问题来管理您的个人财务。

结论：节税投资将改变游戏规则

许多投资者在财务规划中往往会低估或忽视税收问题。对于投资者来说，避税是保证收益正增长的唯一途径。

您就您的账户、资产选择和购买时机做出的投资决策以获取税收优惠将帮助您实现节税投资，从而帮助您实现您的财务目标。

为了通过节税投资获得更好的收入，您不仅需要创造收入，还需要保留收入并将其适当地用于您的投资目标。

最后

节税投资是一种决策方法，而不是解决方案，它既提供了操作程序，也提供了思维框架。通过开始考虑节税进行投资，您可以预期看到净资产的大幅增加。通过正确的专家建议来支持您的个人财务经验可以帮助您建立更好的财务未来。

以下提示可以为想要获得最大收益的任何人提供指导。让我们从节税开始吧。这项投资将来一定会带来回报。

常问问题

节税投资是否只适合富人？

一点也不。每个投资者都应该花时间制定税收策略，以确保他们采取措施节省税收。为了实现长期储蓄，您必须通过罗斯个人退休计划持有您的投资超过一年。

我可以在 401（k）计划中使用节税投资吗？

尽管 401(k) 享有税收优惠待遇，但投资者可以通过投资低周转率投资并有效地重新平衡其投资组合来提高税收效率。