如何通过投资提前退休：迈向财务自由的分步指南
- Dr Baraa Alnahhal
- 5月4日
- 讀畢需時 5 分鐘
如何通过投资提前退休
你们中的一些人可能正在考虑在 40 岁甚至 30 岁退休。人们会发现这个选择是可以接受的和理想的。但实际上，“如何通过投资提前退休”并不是白日梦。因为每天都有成千上万的人为这个目标而奋斗。提前退休计划主要分为三类：适当的财务规划、储蓄以及政府管理的储蓄计划和投资策略。
学习如何通过投资提前退休可以成为离开传统工作场所、成为自己的老板并控制日常工作日程的解决方案。该指南从理论基础原则和实际财务指导开始。
随着提前退休的概念在养老金讨论中变得越来越流行，人们需要了解提前退休的真正定义。
需要考虑的一个关键问题是提前退休意味着什么。在人生的转折点——四十多岁——决定辞职对一些人来说意味着永远离开这份工作。人们希望提前退休是为了实现三个不同的目标。这是因为他们需要额外的资金来减少工作时间并享受休闲旅行和个人爱好。
该概念的基本定义是，一个人需要建立一个足够大的投资组合，以产生被动收入，从而轻松地从生命开始到结束支付所有开支。
就像设定人生目标一样，您需要确定自己的财务独立数字，以便过上无钱的生活，并感到安全和财务稳定。
一旦个人达到财务独立的阶段，他们就需要这笔钱来维持独立的生活方式。
另一种被称为 25 倍规则的替代方案规定了 FIRE 社区的人们如何节省其年度支出的 25 倍以实现提前退休。将您当前的年度支出乘以 25 来确定您的退休储蓄目标。
例如：
如果您的年度总成本为 40,000 美元，那么您的 FI 目标就是 1,000,000 美元。
这个特定的数字是如何通过投资提前退休的基准，并揭示了成功的基本要求。
采取积极主动的储蓄方式
为了实现提前退休，您需要建立比传统的 10% 到 15% 的收入储备多得多的储蓄。
对提前退休人员的调查显示，他们的支出相当于其当前养老金的40%至70%。适当的资金管理加上削减不必要的开支可以帮助您快速积累储蓄。
为了实现提前退休的目标，您需要增加储蓄并确保新的收入来源，以便投资额外的收入。
尽早并经常开始投资
决定性的一步就在此刻到来。他认为，对于文字而言，时间永远是最宝贵的资源。对于那些在有收入时或储蓄生命周期早期就开始储蓄的人来说，他们的兴趣更强烈。
推荐的投资选择：
指数基金
低成本、多样化和良好的业绩记录。最适合长期投资者。
房地产
房地产投资者既可以通过租金获得固定收入，又可以通过长期投资获得房产的增值。
股息股票
这些投资工具带来的股息和资产价值增长产生了对提前退休的退休基金的需求。
房地产投资信托基金 (REITs)
虽然在房地产行业中有可能拥有成功的企业，但拥有房地产仍然是投资者未来的一种选择。
罗斯 IRA 与传统 IRA
特定退休账户中持有的金融工具的未来回报直接受到其指定税收特征的影响。
多样化以及长期眼光是投资的关键变量，因为它具有最大的影响力。
每个企业都需要实施减税策略，确保他们遵守法律义务并确保他们缴纳最低税款以保护其宝贵资产。同时，所有企业都努力维持较高的账户余额，从而最大化总“账户”收入。
利用税收优惠账户非常重要，因为您的部分收入将被转入您的账户用于纳税。其中包括：
拥有雇主提供的保险的工人可享受匹配缴款的福利，他们的计划被指定为 401（k）或 403（b）。
罗斯个人退休账户 (Roth IRA) 鼓励使用应税收入进行投资，但未来的分配仍然免税。
健康储蓄账户 (HSA) 有三项好处：您在缴纳时可享受税收减免，并且您可以在支付合格医疗费用之前推迟纳税，从而获得税收优惠。
无论您是否有投资目标并认真考虑提前退休，利用战略性节税策略对于减轻您的财务负担和提高您的收入回报都非常重要。
创造被动收入流
遵循财务策略可以帮助您在需要的时间和地点获得所需的资金，从而实现完美的提前退休。被动收入使这成为可能。
例子：
租金收入
股票股息
债券和储蓄利息
副业和版税利润
通过实行多元化投资，不再需要依赖单一的投资收入来源，而是建立多个稳定的收入来源，从而确保退休后的财务安全。
医疗保健规划
不幸的是，近年来，在“如何通过投资提前退休”这个问题上，医疗领域一直被忽视。人们在达到 65 岁医疗保险资格之前使用私人健康保险或健康市场补贴。
HSA 与自筹资金账户非常契合，将这两种医疗支出方式完美地结合起来。
安全撤离
人们需要在达到 FI 号码之前确定他们的提款策略。
4% 规则采用每年 4% 的固定利率并根据通货膨胀进行调整，作为适当提款率的具体商业衡量标准。尽管这种方法仍然存在争议，但它提供了一些积极的起点。
那些比预期提前退休的人如果不需要收入，应该考虑提取 3% 到 3.5% 的投资组合。
根据需要调整
放弃提前退休并不意味着放弃管理资产所带来的持续活动。那么，从让你的钱为你工作的角度来看，为什么这种方法是值得的呢？
每年都应进行年度重新平衡，同时记录费用并评估您的 FI 数字以调整您的计划策略。
提前退休的例子
通过在线平台上的辅导小组提供的指导支持，人们可以结识志同道合的人，教授财务独立策略，例如如何通过投资提前退休。
这一策略很有效，因为各行各业的人们，包括教师和工程师，都选择在达到规定的退休年龄之前退休。
结论：提前退休可能吗？
在我看来，任何噱头都完全忽略了通过投资提前退休的真正意义。在此过程中，实施适当的策略以实现深思熟虑的长期目标至关重要。因为您可以完全控制自己的时间管理，所以您获得的长期利益将超过最初的成本。
坚持这些选择可以帮助您实现梦想并提前退休。
关于如何通过投资提前退休的常见问题
Ajaykumar 文章的目的是展示通过投资实现提前退休的可能性。如何？
这可以通过参与者和受训人员严格遵守纪律行为和适当的规划来实现。成功提前退休的关键是有一个良好的开端、保持节俭并持续投资。
多少投资可以让你提前退休？
支付的利息数额将根据年度支出而有所不同。要计算您需要的财务独立程度，请乘以 25。例如，如果您的年度支出为 40,000 美元，则您需要 100 万美元。
投资计划可以帮助您实现许多人为了提前退休而为自己设定的退休目标。这是真的吗？
指数基金与房地产和股息股票相结合，构成了一种退休投资策略，对于年轻退休人士来说，这是最可靠的选择之一。
