Singapur Tasarruf Tahvilleri Nedir? Peki buna değer mi?

Singapur Tasarruf Tahvilleri

Bir ara elimdeki tüm parayı DBS Multiplier'a yatırıyordum. Yüzde 2,3 getirisi vardı ve istenildiği zaman nakde çevrilebiliyordu. O günler çok eğlenceliydi. Keşke Singapur'da yaşamasaydım. Bunun nedeni, kısa vadede yatırım yapmak istediğim ancak istediğim zaman çekebileceğim bir miktar Singapur dolarım olması. Ben bu gibi durumlarda genellikle Singapur Tasarruf Tahvillerini tercih ediyorum. Ancak Singapur Devlet Menkul Kıymetleri (SGS) getiri eğrisinin dip seviyeye gerilemiş olması gerçekten endişe verici.

Singapore Savings Bonds

strateji	açıklama
Uzun vadeli tahvil satın alın	İstikrarlı getiri sağlamak için 10 yıl tutun.
Faiz ödemelerinizi yeniden yatırın	Kazandığınız faizi yeniden yatırarak bileşik büyüme elde edin.
Güvenli bir yatırım aracı olarak kullanın	Düşük riskli, istikrarlı getiriler için idealdir.
Portföyünüzü SSB ile çeşitlendirin	Portföy riskini dengelemek için SSB'yi ekleyin.
Yüksek getiri dönemlerinde satın alın	Faiz oranlarının yüksek olduğu dönemlerde alım yaparak karınızı maksimize edin.

Singapur Tasarruf Tahvilleri nasıl çalışır?

Singapur Tasarruf Tahvilleri (SSB'ler), sadece birkaç kolay adımda oluşturulabilen bir tahvil türüdür, ancak çoğu kişi bunlara zaten aşinadır. Singapur'da, Singapur Para Otoritesi (MAS), Singapur Tasarruf Tahvili adı verilen kendi tahvilini ihraç eder. Bu, tasarruf hesabı ile Singapur devlet tahvillerinin birleşimidir.

Para yatırdığınızda yılda iki kez faiz kazanılır. İptal etmek isterseniz lütfen bize bir ay önceden haber verin. İptal etmeniz durumunda, kredi tutarınızın tamamı ve faizi size iade edilecektir. Tahvillerin elde tutulma süresi 10 yıldır. Singapur'da ikamet eden herkes 200.000 ABD dolarına kadar değerinde Singapur Tasarruf Tahvilleri satın alabilir. Hiçbir riski olmayan güvenli bir yatırımdır.

Başvuru takviminin ana hatları şöyle: Önümüzdeki ay Singapur Tasarruf Tahvilleri'ne başvurmam gerekiyor. Bu ayın tahvilinden gelen parayı gelecek ayın başında da alabilirsiniz.

Singapur tasarruf tahvillerinin değer kazanması pek olası değil

Singapur Tasarruf Tahvilleri ile ilgili ilginç olan şey, faiz oranlarının düşmesi durumunda bunların hükümete kâr amacıyla satılamamasıdır. Bu durum Singapur Tasarruf Tahvilleri veya ABD Hazine Tahvilleri için mümkün değildir. Ocak 2019'da ihraç edilmiş büyük miktarda Singapur Tasarruf Tahvili tutuyorum. Şu anda piyasa iyi durumda; bir yıllık tahviller %2,01, 10 yıllık tahviller ise %2,5 getiri sağlıyor.

Sık sık işlem yapıyorsanız en az %10 nakit kazancı görmeyi bekleyebilirsiniz. Ancak bu bir Singapur Tasarruf Tahvili olduğundan, onu şimdi satarsanız sadece nominal değerini geri alabilirsiniz. Singapur Tasarruf Tahvillerini kullanarak borsada para kazanamazsınız. "Daha büyük aptal"a geri dönersek, Singapur Tasarruf Tahvilleri bu şekilde kullanılamaz.

Singapur Tasarruf Tahvillerinizi satmak istiyorsanız, bunları Singapur hükümetine vermeyin. İşte bu kadar. Singapur Tasarruf Tahvilleri satın almanın tek amacı getiri elde etmektir. Singapur Tasarruf Tahvilleri için başvuruların büyük kısmı, bir yıllık faiz oranının %1,95 olduğu Mart-Nisan 2019 arasında yapıldı. O tarihten bu yana faiz oranlarında önemli düşüşler yaşandı ve bu durum Singapurlu yatırımcıların ne kadar akıllı olduğunu gösteriyor.

liyakat

• Yatırımın getirisi bellidir. Tahvil vadesi dolduğunda ana paranızı ve belirlenen faiz oranını geri alırsınız. Ana paranızı geri alacağınız garantilidir.

• Hisse senetlerine göre daha az risk vardır. Tahvil sahipleri sermayeleri üzerinden sabit bir geri ödeme alırlar ve eğer işletme başarısız olursa, sermayeleri sahiplerinden önce kendilerine ödenir.

• Tahviller daha az oynaktır. Faiz oranları ve enflasyon oranları değiştikçe tahvillerin değeri de dalgalanacaktır. Ancak tahviller hisse senetlerine göre daha istikrarlı olma eğilimindedir.

• Tahvillerin notları nettir. Moody's ve Standard & Poor's gibi derecelendirme kuruluşları tüm kredileri derecelendirir ancak hisse senetlerini derecelendirmez. Bu, tahvil alıcılarının tahvil seçiminde yardımcı olabilir ancak yine de tahvile yatırım yapmadan önce gerçekleri kontrol etmeli ve araştırma yapmalıdırlar.

Eksileri

• Yatırımın getirisi bellidir. Bu durum alıcılara gönül rahatlığı sağlasa da, aynı zamanda hisse senedine yaptıkları yatırımdan en iyi getiriyi elde edemeyecekleri anlamına geliyor.

• Buna daha fazla para yatırmamız gerekiyor. Bazı tahviller 1.000 dolar kadar ucuz olabilirken, bazıları da bazı alıcılar için aşırı pahalı olabilir.

• Hisse senetleri kadar kolay satılmıyor. Tahvil satın almak isteyen çok sayıda kişi olabilir; örneğin ABD Hazinesi'ndekiler veya büyük şirketler. Ancak, çok az sayıda kişi daha küçük ve daha az güvenli finansal kuruluşlardan tahvil satın almak isteyebilir. Ayrıca, yüksek değerli ABD doları cinsinden tahvillerin satışı, alıcı az olacağı için zor olacaktır.

• Faiz oranlarının yükselme riski giderek artıyor. Faiz oranlarının tahvillerin değerine etkisi, hisse senetlerine göre daha fazladır. Eğer vadesine kadar tutup faizini tahsil etmeyi düşünüyorsanız, sorun olmayabilir. Ancak faiz oranlarının artması durumunda tahvil sahiplerinin zarar etme olasılığı daha yüksektir.

Singapore Savings Bonds1

SSS

1. Singapore Savings Bonds'ta para kaybedebilir miyim?

Singapore Savings Bonds ile ana paranızı kaybetmezsiniz. Anaparanın Singapur Hükümeti tarafından garanti altına alınması nedeniyle en güvenli yatırımlardan biridir. Tek kayıp, diğer ülkelerdeki getirilerin artması durumunda ortaya çıkacak fırsat maliyetidir.

2. SSB, vadeli mevduattan daha mı iyidir?

Zamanlamaya bağlı. SSB faiz oranları yüksek olduğunda, özellikle erken itfa esnekliği nedeniyle, genellikle vadeli mevduat faiz oranlarını aşar. Ancak faiz oranlarının düşük olduğu dönemlerde vadeli mevduatlar daha iyi kısa vadeli getiriler sunabilir.

3. Yabancılar Singapur Tasarruf Tahvillerine yatırım yapabilir mi?

Maalesef hayır. Yalnızca Singapur daimi ikamet edenler ve Singapur Merkezi Saklama Kurumu CDP hesap sahipleri başvuruda bulunabilir. Yani benim gibi yurtdışına göç ettiyseniz, maalesef hala başvuru koşullarını karşılamıyorsanız başvuru yapamazsınız.

4. Singapur Tasarruf Tahvilleri satın almak için en iyi zaman ne zamandır?

Verim eğrisi yükseldiğinde. Daha iyi uzun vadeli getiri sağlamak için MAS duyurularını takip edin ve faiz oranlarının yükseldiği zamanlarda yatırım yapın.

Çözüm

Singapur Tasarruf Tahvilleri, özellikle faiz oranlarının cazip olduğu dönemlerde, fazla fonları değerlendirmenin düşük riskli ve esnek bir yoludur. Ticaret yoluyla kar elde etmek için tasarlanmamış olsa da, sermayeyi korumak için mükemmeldir. Sorunsuz ve istikrarlı getiri arayan yatırımcılar için Singapur Tasarruf Tahvilleri harika bir seçenek olmaya devam ediyor.