Kredi notları açıklandı: Bunlar nedir ve neden önemlidir?

Kredi Notları Açıklandı

Bir şirketin veya bireyin ödeme gücüyle ilgili konular tartışılırken, kredi notlarının gücü diğer tüm finansal terimlerden daha baskındır. Ev satın almak, iş kurmak, araba kiralamak vb. için kredi çekmesi gereken herkesin onayı, kredibilitesine bağlıdır. "Kredi notu açıklaması" terimi ilk bakışta alışılmadık ve karmaşık görünebilir. Ancak çok karmaşık terminolojilere girmeden, tüm süreci adım adım ele alalım.

Credit Ratings Explained

Kredi notu nedir?

Kredi notu, bir kişinin borç aldığı finansal yükümlülüklerini geri ödeme yeteneğini ölçer. Kredi raporunuzda saklanan bilgiler bir karne gibi işlev görür. Borç verenler, kredi verirken kredibilitenizi değerlendirmek için kredi raporunuzdaki bilgileri kullanırlar. Kredi derecelendirme kuruluşları, şirketleri ve hükümetleri kredi notlarıyla derecelendirir, ancak aynı zamanda bireysel borçlulara da puan verirler. Kredi derecelendirmelerinin temel prensiplerini anlamak, varlık yönetimi ve yatırım kararları üzerinde olumlu bir etki yaratabilir.

Kredi notu neden önemlidir?

Kredi Notlarının her yönüyle açıklanması herkes tarafından incelenmelidir. Çünkü Kredi Notu Yorumlarının çeşitli finansal seçeneklerinizi nasıl etkileyeceğini belirleyecek olan bilgi budur. Yüksek kredi notunun birçok faydası vardır. Örneğin, daha düşük faiz oranları ve daha cazip koşullarla, daha iyi kredi koşullarının keyfini çıkaracaksınız. Öte yandan, düşük bir kredi notu birçok finansman olanağını ortadan kaldıracak, olumsuz bir not ise borçlanma maliyetlerinin artmasına yol açacaktır.

Kredi notuna ihtiyaç duyulmasının nedenleri şunlardır:

İyi bir kredi notu, bir borçlunun bir kredi kuruluşundan kredi veya kredi limiti başvurusu için onay almasına yardımcı olabilir ve genellikle tercihli faiz oranlarından yararlanmaya hak kazanmasını sağlayabilir.

Yatırımcılar, hem özel şirketlerden hem de kamu kuruluşlarından tahvil satın almanın beraberinde getirdiği riskleri değerlendirmek için kredi notlarına güvenirler.

İş adamları, paydaşlardan yatırım almak ve iş faaliyetleri için finansman ortakları çekmek amacıyla kredi notlarına güvenirler.

Kredi notları nasıl belirlenir?

Ayrıca kredi notlarının nasıl oluşturulduğunun tüm sürecini anlayın. Kredi notu değerlendirmesi yapılabilmesi için çeşitli faktörlerin değerlendirilmesi gerekir.

Değerlendirmede kişinin veya kuruluşun daha önceki ödemelerle borçlarını zamanında ödeyip ödemediğine odaklanılır.

Böyle bir değerlendirmede borçlanılan fonun miktarı ve borcun sürdürülebilirliği önem taşıyor.

Kredi geçmişinizi değerlendirirken zamanın uzunluğu önemlidir. Çünkü zaman içinde tutarlı bir takip olumlu sonuçlar üretir.

Hükümetler ve şirketler için derecelendirme süreci büyük ölçüde ülkenin ekonomik durumuna ve küresel piyasanın durumuna bağlıdır.

Sabit bir gelir akışı ve bol miktarda nakit, acentenizin başarılı olduğunun en büyük göstergeleridir.

Büyük Kredi Derecelendirme Kuruluşları

Bu kredi derecelendirme sektörünü yöneten üç ana işletme şirketi, sektörün yapısına ilişkin temel bir anlayış oluşturur.

Standard & Poor's (S&P)

Moody's Yatırımcı Hizmetleri

Fitch Derecelendirmeleri

Kuruluşların farklı derecelendirme sistemleri ortak bir amaca hizmet ediyor: kredi riskini değerlendirmek. Derecelendirme sistemi, en düşük riskten ("AAA") temerrüt durumuna ("D") kadar değişen dereceler atar. Yatırımcılar yüksek risk toleransına sahip oldukları için yüksek riskli gıdalardan uzak durmaya eğilimlidirler, bu da daha düşük notlarla sonuçlanır.

Farklı kredi notu türleri

Bu aşamada kredi notu açıklamasının iki temel unsurunun dikkate alınması gerekmektedir.

Veren Kredi Notu

Bunlar bir kuruluşun veya hükümetin genel kredibilitesini ifade eder. Bu derecelendirmeler aracılığıyla herhangi bir finansal yükümlülüğün geri ödeme gücü gösterilir.

Veren Kredi Notu

Bu tür derecelendirmeler yalnızca tahviller gibi belirli bir menkul kıymet türüne odaklanır. Yüksek notlu bir tahvil, bir şirket tarafından ihraç edilen tüm tahvillerin aynı risk seviyesine sahip olduğu anlamına gelmez.

Bu raporlama yöntemleri sayesinde finansal istikrar ve risk değerlendirme bilgileri hem yatırımcılar hem de kredi verenler için faydalıdır.

Kredi notları borçlanmayı nasıl etkiler?

Kredi notlarının açıklanması sorunu devam etmektedir çünkü notlar gerçekliği şu şekillerde değiştirmektedir:

Sağlıklı bir kredi notu, borçluların uzun vadede finansal hedeflerine ulaşmalarını sağlayacak düşük faizli ödemeler yapmalarına olanak tanır.

İlgili finans kuruluşu, kredibilite esaslarına göre krediyi uzun süre beklemeden onaylayacaktır.

Bazı sigorta şirketleri primleri belirlemek için kredi bilgilerinizi kullanır.

Güçlü kredi notuna sahip kuruluşlar, altyapı geliştirme ve finansmanı alanında uluslararası pazar fırsatlarına erişmek için devlet kurumlarıyla ortaklık kurabilirler. Her kuruluş, kredibilitesini korumayı ve geliştirmeyi iş stratejisinin merkezine koyar.

Kredi notunuzu nasıl iyileştirebilirsiniz?

Bu yöntemlerden kişisel olarak faydalanmak istiyorsanız, yalnızca değerlendirme sürecini bilmeniz yeterli değildir. İyi bir kredi notuna ulaşmak için yapabileceğiniz birkaç şey aşağıda listelenmiştir.

⦁ Bu konuda en önemli unsur zamanında ödeme yapılmasıdır.

⦁ Tüm kredi ve kredi kartı borçlarının tamamının ödenmesi gerekmektedir.

⦁ Çok fazla krediye başvurmaktan kaçınmalısınız, çünkü çok sık başvuruda bulunmak maddi sıkıntılarınızı ortaya çıkaracaktır.

⦁ Kredi izlemeyi uygulayarak, kötü kredi notuna neden olabilecek tüm faktörlerin farkına varabilirsiniz.

Kredi profilinizi, ipotek, kredi kartı ve bireysel kredi gibi birden fazla kredi aracı oluşturmalıdır.

Bu süreç sürekli uygulama gerektirir ve gözle görülür sonuçlar üretmesi zaman alır.

Kredi Notları ve Kredi Puanları

İlk adım, kredi notu ile kredi puanı arasındaki ayrımı ortaya koymaktır. Bu iki ölçüt aynı alandan kaynaklansa da, kredi bağlamına bağlı olarak farklı amaçlara hizmet ederler.

300 ile 850 arasında değişen ölçek, kredi puanınızı temsil eder ve borç verenler bunu öncelikle bireyler için kullanır.

Kredi notu alan kuruluşlar kuruluş veya tahvillerden oluşmaktadır ancak bunlar sadece mektup olarak listelenmektedir.

Yatırımcılar ve iş sahipleri, kişisel kredi notları hakkında bilgi edinmelidir çünkü bunlar kendileri için geçerli değildir; ancak bu nedenlerden dolayı bunları anlamak faydalıdır.

Yalnızca kredi notlarına güvenmenin riskleri

Kredi Notu Yorumları uzun vadeli olarak incelendiğinde, bu notların kesinlikle mükemmel olmadığı ortaya çıkmaktadır. Kredi notları toplanan bilgi miktarına bağlı olduğundan finansal veya piyasa değişikliklerinin tespitinde gecikme yaşanabilir.

Finans kuruluşlarının notları 2008 mali krizinden önce bile yüksekti. Derecelendirmelerin güvenilir bir araç olarak kullanılması, ancak bir bilgi çerçevesinin parçası olarak entegre edildikleri takdirde gereklidir.

Sonuç: Kredi notlarının açıklanması ve gizeminin çözülmesi

Kredi notlarının kolay anlaşılır ve pratik bir şekilde açıklanması sağlanmıştır. Alfabede yazılan bu küçük kelimeler finansal güvenilirliğin gerçek kanıtıdır ve bir krediyi veya yatırımı başarılı veya başarısız kılabilir. İyi bir kredi geçmişi, tüketicilerin bir işletmenin değerini yatırımcılara kanıtlamasının bir yoludur ve bir işletme notu, yatırımcılara bir şirkete yatırım yapmanın ne anlama geldiğini gösterir.

Credit Ratings Explained 1

İnsanlar kredi puanlarını yönetmeye zaman ayırmalı ve iyi bir not almalıdır. Çünkü bu durum ekonomik beklentilerin iyileşmesine yol açıyor. İnsanların kredi notlarını anlamaları durumunda ekonomik güç daha net bir şekilde ortaya çıkar.

SSS

Kredi notum değişir mi?

Kredi notları, kredi koşulları, değişen ekonomik koşullar ve diğer dış etkenlerden etkilenerek zaman içinde değişim göstermektedir. Kuruluşlar ve hükümetler, piyasa bilgilerindeki değişiklikleri yansıtmak için derecelendirme kuruluşlarından periyodik olarak derecelendirme güncellemeleri alırlar.