Güvenli Yatırıma Yeni Başlayanlar İçin Kılavuz: TIPS ve Enflasyon Koruması

TIPS ve Enflasyon Koruması

Ekonomik çalkantılar yaşandığında insanlar satın alma güçlerini finansal koruma yoluyla korumanın yollarını ararlar. Görünmeyen ama olmazsa olmaz bir yaklaşım ise TIPS ve enflasyon korumasının kullanılmasıdır. Bu stratejiler, enflasyonun paranızın değerini giderek düşürmesine rağmen varlıklarınızın değerini korumanıza yardımcı olabilir. Tüm hisse senedi yatırımcıları, yalnızca yatırım hedefleri için değil, aynı zamanda emeklilik planlamaları ve iş faaliyetleri için de TIPS ve enflasyon korumasının temel kavramlarını anlamalıdır.

TIPS and Inflation Protection

Aşağıdaki bilgiler, TIPS'in işleyişini ve enflasyon koruma stratejilerini gerçek dünya finansal senaryolarını gösteren net örneklerle açıklamaktadır.

İPUÇLARI nedir?

TIPS, "Treasury Inflation-Indexed Securities" ifadesinin kısaltmasıdır ve bu tahvil teknik terimlerde bu isimle de anılır. Devletin vatandaşlarına ihraç ettiği bu tahviller artan enflasyona karşı ek koruma sağlıyor. TIPS'in temel özelliği, tahvil sahiplerinin ABD'de önde gelen enflasyon ölçütü olan Tüketici Fiyat Endeksi'ne (TÜFE) dayalı bir enflasyon ayarlaması almasıdır.

TIPS'in anapara tutarı enflasyon dönemlerinde artar ve bu da faizin anapara tutarının bir yüzdesi olarak hesaplanması nedeniyle faiz ödemelerinin artmasına neden olur.

Enflasyondaki fiyat ayarlama mekanizması, bir ürün veya hizmetin maliyeti değiştiğinde paranın değerinin artmasını sağlar.

Ekonomideki enflasyon arttığında İPUÇLARI önemli rol oynar.

Enflasyonun soyut niteliği, onun gelecekte değil, bugün acil bir sorun olmasını engellemez. Bu yıkıcı etken, paranın satın alma gücünün zaman içinde sessizce azalmaya devam etmesine neden olur. Bugün 100 dolar, bir yıl içinde 110 dolar hatta daha fazla değere sahip olabilir. İyi düşünülmüş ve uygulanabilir bir planınız yoksa, zor kazandığınız birikimler boşa gidecektir.

İşte tam bu noktada TIPS ve enflasyon koruması devreye giriyor.

Ekonomide teorik bilgi teorinin ötesine geçer; Bu kavramlar aynı zamanda pratik çözümler de sunuyor. Yatırımcıların TIPS'e yaptıkları yatırımlar, gelecekteki olası ekonomik belirsizliklere karşı bir kalkan görevi görüyor. Paranın değeri, zaman içinde sürekli biriken küçük enflasyon oranında artar. TIPS'in uygulamaya konulması ekonomik koşullara göre ayarlanacak bir güvenlik ağı yaratacaktır.

TIPS operasyonel sistemi iç mekanizmalar aracılığıyla çalışır.

TIPS tahvil sahipleri, ilk yatırımları için ABD hükümetinden belirli bir faiz oranı (kupon ödemeleri) alırlar. Normal tahvillerin sabit bir anapara değeri varken, TIPS tahvillerinin anapara değeri ekonominin enflasyon oranına bağlı olarak artmaktadır.

Basit bir örnek aşağıda gösterilmiştir.

Endeksli yükümlülüklerin ana hesap ile özel hesap arasındaki dağılımı sırasıyla %85, %12 ve %3'tür.

Yıl içerisinde piyasa enflasyonu %3 artarsa, 1.000 dolarlık ana paranız yıl sonunda 1.030 dolara ulaşacaktır.

%10 faiz, 1.000 dolarlık orijinal anapara tutarına değil, düzeltilmiş 1.030 dolarlık tutara uygulanmalıdır.

Kazanacağınız miktar, bir önceki güne göre varlıklarınızı azaltmayacak bir seviyede sabitlenecektir.

Deflasyonist dönemde neler olur? Anapara tutarı aşağıya doğru ayarlanacak. Yatırımcılar vade sonunda tahvilin en azından anapara tutarını geri alacaklardır. Ekonomik durgunluk ve şirket performansının zayıf olduğu dönemlerde bile satışlar istikrarlı seyretti.

Geçen seferki içeriğin üzerine inşa ederek, enflasyona karşı korunma amaçlı bir finansal araç olarak TIPS'in faydalarını anlattım.

TIPS'in nasıl çalıştığını öğrendikten sonra TIPS'in faydalarını anlamanız gerekir.

Gerçek Gelir Güvenliği

TIPS ve enflasyon korumasının temel faydası, yatırımcıları "gerçek" getiri oranından koruyarak, yatırımlarının enflasyondan daha hızlı büyümesini sağlamasıdır.

Güvenilir devlet desteği

ABD Hazinesi, piyasada TIPS (Hazine Enflasyon Korumalı Menkul Kıymetler) ihraç ederek, bu enstrümanlara yatırım yapmayı yatırımcılar için güvenli bir yatırım deneyimi haline getiriyor. ABD'nin borç ödeme sicili mükemmel olduğundan, TIPS'lerin büyük çoğunluğu herhangi bir kredi riski taşımaz.

Enflasyon Koruması

Enflasyona göre ayarlanmış varlıklara sahip olmak size gönül rahatlığı sağlar; çünkü hiç kimse mevcut enflasyon oranını tekrarlayamaz. Yatırımın kolay dönüştürülebilir bir yapıya sahip olması, onu sektörde ayrıcalıklı bir güce dönüştürüyor.

Vergisel Hususlar

İPUÇLARI yalnızca federal vergi düzeyinde faiz kazandırır ve eyalet ve yerel vergilerden muaftır. Ancak, tahvil sahipleri, enflasyona göre ayarlanmış nominal değerin, fonların vade sonunda ne zaman alındığına veya menkul kıymetin ne zaman satıldığına bakılmaksızın, yıl boyunca vergiye tabi gelir olacağının bilincinde olmalıdır. IRA hesaplarında TIPS bulunduran yatırımcılar, bu ürünü kullanmanın dezavantajlarını gidermek için bir çözüm olarak bu yöntemi kullanıyorlar.

TIPS ve Diğer Enflasyon Koruması

Piyasada finansal araçların giderek daha fazla bulunması, TIPS'i mevcut seçeneklerden biri haline getirse de, enflasyonu yönetmek için tek çözüm olmadığı anlamına geliyor. Başka bir yöntem ise

⦁ Altın ve petrol gibi emtialar

⦁ Gayrimenkul, özellikle kiralık mülkler

Enflasyona karşı korumalı ETF'ler

⦁ Temettü Hisseleri

TIPS'e yatırım yapmak için birçok seçenek var, ancak bunların dezavantajları var: riskli, maliyetli ve manipülasyona açık. TIPS, enflasyona endeksli yatırım imkânı sunan, kolay anlaşılan güvenilir bir finansal üründür.

TIPS, diğer yatırım seçeneklerinde yaşanan öngörülemeyen fiyat dalgalanmalarını ortadan kaldırdığı için harika bir çözüm sunuyor.

TIPS’e ne zaman yatırım yapmalısınız?

Araştırmalar, insanların mükemmel zamanlamaya sahip olmadığını ancak daha iyi zamanlara ulaşabileceğini gösteriyor.

Enflasyon beklentilerinin arttığı dönemlerde TIPS yatırımının değeri artmaktadır. Ücretlerdeki artış sinyalleri, emtia fiyatlarında ve kamu harcamalarında enflasyon göz önüne alındığında, TIPS'lere ve enflasyona karşı korumalı portföylere para yatırmak için iyi bir zamandır.

Bu menkul kıymetler, yatırımcıların farklı varlık türleriyle takas edebilmeleri nedeniyle ekonomik büyüme dönemlerinde faydalı varlıklar olarak işlev görürler. Bu menkul kıymetler, nitelikleri ne olursa olsun, her türlü ekonomik durumda savunmacıların giydiği koruyucu bir zırh görevi görmektedir.

İPUÇLARI nasıl satın alınır

TIPS’i üç farklı şekilde satın alabilirsiniz.

Doğrudan ABD Hazine Bakanlığı'ndan TreasuryDirect.gov adresinden

Enflasyona endeksli tahvilleri satın almak, bu menkul kıymetlere bu tür tahvilleri elinde bulunduran yatırım fonları veya borsa yatırım fonları aracılığıyla erişmesi gereken yatırımcılar için mümkündür.

Bir aracı kurum hesabı aracılığıyla, bir tahvil merdiveni veya çeşitlendirilmiş tahvil portföyünün parçası olarak

Bir bireye bir planı zorla kabul ettirme süreci riskli olsa da, uzun vadeli hedeflerine saygı duyan bir danışmanın sunduğu yapılandırılmış bir planın altına sokmak, yeni başlayanlar ve uzman rehberliğine ihtiyaç duyanlar için faydalı olabilir.

Deneyim ve uzmanlık: gerçek dünya içgörüleri

Bireysel müşterilerden finansal kuruluşlara kadar geniş bir müşteri portföyüyle edindiğimiz piyasa ve yatırım deneyimimize dayanarak, çoğu yatırım portföyünün etkili enflasyon yönetimi için yetersiz olduğuna inanıyoruz. TIPS’in popülerliği esas olarak anlaşılmasının kolay olmasından kaynaklanmaktadır. Bu uygulamayı kullanmak için Wall Street uzmanlığına gerek yok, sadece finansal güvenliğe bağlılık yeterli.

TIPS ve enflasyona karşı korumalı yatırım, maksimum getiriyi elde etmek için şansa dayalı bir strateji gerektirmez. Kazancın korunması, kazançlarla belirlenen mal varlığınızın değerini koruyan sermaye koruma mekanizmalarıyla mümkündür.

TIPS and Inflation Protection 1

Sonuç: Enflasyon korumasının uzun vadeli değeri

Enflasyon çoğu haber başlığında yer almıyor ama insanlar giderek enflasyon kaynaklı kayıplarla karşı karşıya kalıyor. TIPS ve enflasyon koruması enflasyona karşı korunmanın etkili ve akıllı bir yolunu sunar. RRSP portföyünüzde TIPS'i kullanmak, yatırıma olan güveninizi gösteren önleyici bir tedbir görevi görür.

TIPS'in sunduğu ayrıcalıklı özellikler, emeklilik için birikim yapan, ev satın almayı planlayan veya sadece servetini büyütmeyi hedefleyen herkes için paha biçilmezdir. Enflasyona karşı korunma yöntemi, açık piyasada kolaylıkla bulunabilen en güvenilir koruma yöntemlerinden biridir.

SSS

Enflasyonun düştüğü bir dönemde TIPS satın almak size etkili bir fayda sağlayabilir mi?

TIPS'in hala avantajları var ve enflasyon oranları arttıkça faydaları daha da belirginleşiyor, ancak düşük enflasyon ortamında faydaları azalıyor. Düşük enflasyon ortamında, daha yüksek getiri sunan diğer devlet tahvilleri daha iyi durumda olabilir.

TIPS ile para kaybedebilir misiniz?

TIPS'in amacı, yatırımcılara tahvil vadesi dolana kadar ilk yatırımlarını geri ödemektir. Vadesinden önce TIPS'i satmaya çalışan yatırımcılar dezavantajlı olacaklar çünkü deflasyon nedeniyle fiyat, ilk satın alma fiyatının altına düşecek.