Princípios de alocação de ativos

Princípios de alocação de ativos

Todos os especialistas concordam que as atividades de criação de riqueza são difíceis de combinar as três ideias de forma tão eficaz quanto os princípios de alocação de ativos. Independentemente do nível de experiência do investidor, ele entende os princípios básicos de investimento, mas a habilidade mais importante a dominar é a alocação de ativos.

Asset Allocation Principles

Seguindo esses passos, os verdadeiros investidores podem evitar armadilhas financeiras, obter retornos maiores e permanecer seguros sem comprometer seus objetivos financeiros. Princípios de alocação de ativos. Deixe-me explicar essa abordagem.

O que é alocação de ativos?

A alocação de ativos é a alocação estratégica de capital de investimento entre ativos com diferentes riscos e volatilidades, como ações, títulos e depósitos em dinheiro. Imóveis, commodities e vários títulos de investimento estão incluídos em certos portfólios. A orientação básica é simples: não concentre todos os seus recursos em um só lugar.

O princípio da alocação de ativos vai além da diversificação. Consultores financeiros criam carteiras de investimentos com base no perfil de risco e no horizonte de tempo de seus clientes. Alguém que começa a poupar para a aposentadoria aos 25 anos terá porcentagens de investimento diferentes em seu portfólio do que alguém que planeja se aposentar aos 60 anos.

Por que os princípios de alocação de ativos são importantes

Muitos investidores se concentram na seleção de ações-chave e em estratégias de julgamento de tendências de mercado. De acordo com um estudo da Vanguard e da Morningstar, a alocação de ativos em um portfólio de investimentos prova ser o fator mais influente, pois determina mais de 90% do sucesso de um portfólio em longo prazo.

As seguintes razões demonstram a importância essencial dos princípios de alocação de ativos:

Manter a volatilidade do mercado e estabelecer um investimento equilibrado é a gestão de risco que dá suporte ao seu portfólio de investimentos.

Minimizar perdas de investimento em um portfólio bem diversificado representa uma oportunidade de crescimento eficaz.

Seguir um plano ajuda a reduzir o comportamento de investimento emocional por meio de mecanismos de controle comportamental.

Alinhe metas: mantenha seus investimentos alinhados com seus objetivos de vida e seu cronograma.

Principais classes de ativos na alocação de ativos

1. Ações

O mercado de ações oferece oportunidades de crescimento de investimentos que são muito arriscadas para muitos investidores. Os investimentos em ações demonstraram bom desempenho a longo prazo e, portanto, são um componente essencial de portfólios ativos com base nos princípios atuais de alocação de ativos.

2. Renda Fixa (Títulos)

Um plano de investimento sólido requer ativos que proporcionem estabilidade e renda fixa, com características essenciais para altos retornos de investimento. Produtos de renda fixa são necessários para otimização de risco, e tais ferramentas financeiras desempenham um papel fundamental tanto em carteiras baseadas em renda quanto em carteiras conservadoras.

3. Caixa e equivalentes de caixa

A vantagem de investir em títulos é que eles geram uma renda menor que a inflação, mas protegem seu capital de investimento de quedas do mercado, dando a você acesso instantâneo aos seus fundos sempre que precisar deles.

4. Investimentos Alternativos

O mercado imobiliário se enquadra nessa categoria, juntamente com outras formas de investimento, como commodities, fundos de hedge e criptomoedas. O uso limitado de investimentos alternativos aumenta a diversidade de opções de investimento na gestão de portfólios.

Principais princípios de alocação de ativos a serem seguidos

Conheça seus objetivos de investimento

Desde comprar uma casa até poupar para a faculdade ou aposentadoria, você precisa ter um plano sobre o que fará com o dinheiro do seu investimento. Definir metas pode ajudar a esclarecer a abordagem da sua estratégia em relação à tolerância ao risco.

Compreendendo a tolerância ao risco

Os corretores imobiliários contam com a experiência para alcançar o sucesso, pois entender esse elemento é essencial para seus negócios. A maneira como você vê os movimentos dos preços das ações no mercado afetará muito seu nível de percepção de risco. As informações obtidas no questionário de tolerância ao risco levarão a uma melhor compreensão de quais princípios de alocação de ativos usar.

O prazo é importante

Ao ampliar periodicamente o horizonte de investimento, os investidores podem assumir maiores riscos. Pessoas que começam a investir jovens estão mais bem preparadas para investir em ações porque têm menos responsabilidades além de investir.

Diversificação dentro das classes de ativos

Você deve evitar manter ações de setores semelhantes e considerar ações baseadas em vários países com diferentes capitalizações de mercado. O mesmo vale para títulos.

Revise e reequilibre regularmente

Essa estratégia permite a realização e realocação padrão de ativos, já que o nome do portfólio muda dependendo das condições de mercado. O rebalanceamento deve ocorrer pelo menos anualmente, mas duas vezes por ano pode fornecer garantia adicional de que os objetivos de planejamento estão sendo cumpridos e a aversão ao risco está sendo alcançada.

Use a média de custo em dólar

Pequenos investimentos consistentes em um portfólio permitem que você aloque fundos de forma conservadora, de acordo com os princípios de alocação de ativos, minimizando grandes capitalizações e quedas.

As estratégias abaixo oferecem métodos adequados para alocação de ativos.

O diagrama a seguir mostra um exemplo de uma estrutura pessoal derivada dos tipos básicos de investimento.

⦁ Portfólio conservador

⦁ 20% de capital próprio

⦁ 60% de garantia

⦁ 20% em dinheiro ou alternativa

Para investidores que valorizam a preservação do capital.

Um portfólio equilibrado

⦁ 50% de capital próprio

⦁ 40% de vínculo

⦁ 10% em dinheiro

Uma combinação de crescimento e estabilidade - perfeita para objetivos de médio prazo.

Portfólio Agressivo

⦁ 80% de patrimônio líquido

⦁ 15% de título

⦁ 5% em dinheiro

Estratégias de investimento de longo prazo exigem maior tolerância ao risco do que estratégias de investimento de curto prazo.

Esses modelos fornecem um importante ponto de partida para modelos semelhantes no futuro. A personalização é um elemento fundamental na aplicação dos princípios de alocação de ativos a diferentes situações.

Eficiência Tributária e Alocação de Ativos

A SSA enfatiza que a colocação de ativos tem a ver com a escolha da conta de investimento certa entre uma IRA, Roth ou conta de corretagem tributável.

Asset Allocation Principles 1

por exemplo:

Mantenha seus títulos em uma conta com imposto diferido.

Ele permite que você invista em ações de dividendos qualificadas dentro de uma conta tributável.

Os princípios de alocação estratégica de ativos e sua implementação ajudarão a atingir a meta futura de aumentar os retornos líquidos.

Erros comuns a evitar

Até mesmo investidores experientes podem tropeçar. Cuidado com as seguintes armadilhas:

A maioria dos investidores comete um erro clássico de investimento quando se desvia de seu plano estabelecido de alocação de ativos e se concentra em um resultado de retorno específico.

A diversificação excessiva pode diluir seus retornos.

A não realização de uma operação de rebalanceamento alterará o nível de risco da carteira de investimentos conforme originalmente projetada.

Grandes eventos da vida como esses tornam inapropriado renovar uma designação.

Basta manter as partes essenciais importantes e deixar outras partes sem desenvolvimento para que o investidor possa evitar gastos desnecessários.

Nesta seção, exploramos o que os investidores pensam sobre sua experiência financeira real. Insights sobre experiências reais de investidores

A maioria dos investidores, assim como o público em geral, adota uma abordagem de "menos é mais" para investir. Isso ocorre porque profissionais financeiros experientes valorizam a consistência na estratégia em detrimento da complexidade. O sistema Asset Allocation Principles permitiu que a Asset Allocation Principles mantivesse seu portfólio durante a queda do mercado de ações em 2020 e garantisse fundos por meio de investimentos sem precisar vender ações.

Investidores mais jovens adotaram uma mistura de 90:10 de ações e títulos para controlar suas reações impulsivas aos eventos diários.

A alocação eficaz de ativos é mais bem-sucedida do que o timing de mercado porque exige um plano completo que deve ser mantido durante todo o seu horizonte de investimento.

Conclusão: Construindo riqueza com princípios de alocação de ativos

Investidores experientes concordam unanimemente que desenvolver princípios sólidos de alocação de ativos gera muito mais valor do que escolher as melhores ações individuais.

Entender seus objetivos e tolerância a riscos e se comprometer com eles abrirá caminho para a independência financeira e a liberdade da ansiedade financeira. Todos podem se beneficiar da alocação de ativos, independentemente da idade ou renda. A alocação de ativos lhe dá estrutura e controle sobre suas finanças, gerando confiança em seus processos financeiros e orientando você a atingir seus objetivos.

É hora de colocar em prática o conhecimento que você adquiriu nas lições anteriores. Entre na sua conta agora e avalie seu portfólio em termos dessas classes de princípios de alocação de ativos.