Por que você precisa verificar suas finanças todos os anos
- Dr Baraa Alnahhal
- 9 de mai.
- 6 min de leitura
Por que você precisa verificar suas finanças todos os anos
Os trabalhadores de hoje conciliam diversas responsabilidades entre os estudos e a criação dos filhos, muitas vezes negligenciando seu bem-estar financeiro. É necessário cuidado semelhante, pois as situações financeiras pessoais não melhoram sozinhas. Realizar uma verificação financeira anual não é apenas uma maneira de avaliar seu progresso financeiro em relação às metas de reforma que você definiu, mas também permite que você avalie quaisquer mudanças na aparência e na utilidade das estratégias financeiras que você implementou em sua estratégia atual. Poucas pessoas entendem que essa prática cria estabilidade financeira, o que por sua vez leva a um melhor desenvolvimento empresarial. Este artigo ajudará você a explicar os principais elementos e benefícios de realizar um check-up financeiro anual.
O que é um check-up financeiro anual?
Uma auditoria orçamentária regular lhe dará uma visão abrangente de sua saúde financeira, avaliando suas economias, gastos, investimentos, dívidas e fundamentos do planejamento financeiro. Esses diagnósticos têm um propósito semelhante ao de um exame médico, pois ajudam a identificar problemas de saúde antes de recomendar o tratamento necessário. Auditorias financeiras regulares podem proteger indivíduos de terem que lidar com uma situação piorando, adotando uma abordagem proativa, em vez de reativa, para gerenciar suas finanças. Isso é muito importante porque as coisas geralmente parecem estar indo bem. Pessoas que evitam consultas médicas anuais correm o risco de perder oportunidades de melhoria por não resolverem problemas financeiros.
A importância de permanecer no caminho certo
Estar deprimido reduz a capacidade das pessoas de administrar eficazmente suas necessidades financeiras. Aqueles que não conseguem prever mudanças na vida, como ajustes de carreira, novas responsabilidades familiares ou mudanças nas condições de mercado, podem descobrir que sua abordagem previamente planejada com cuidado está desatualizada, prejudicando assim a validade das previsões pré-gravadas do futuro. Verificações financeiras anuais regulares podem ajudar você a garantir que seu plano financeiro esteja alinhado com as tendências atuais. Os orçamentos e metas financeiras que você definiu no ano anterior podem não ser válidos para o ano atual. Se você não revisitar suas metas anualmente ao longo do ano, será difícil atingir suas metas atuais.
Os benefícios de um cheque financeiro anual
Um check-up financeiro anual é mais do que apenas responder a eventos negativos. Fazer esse check-up anual provou ser uma experiência positiva. Para administrar suas finanças pessoais com sucesso, você deve primeiro fazer uma avaliação financeira para determinar quais áreas precisam mudar e definir novas metas que se ajustem ao seu estilo de vida atual. Uma verificação da saúde financeira mostrará a maneira ideal de obter o máximo retorno do seu dinheiro disponível. Ele também ajuda os devedores a descobrir melhores estratégias para pagar suas dívidas e melhores maneiras de lidar com suas despesas atuais com dívidas. Este diagnóstico se concentra não apenas em encontrar problemas, mas em posicionar suas finanças para um potencial sucesso futuro.
O que verificar em seu cheque financeiro anual
Sua inspeção anual deve cobrir uma variedade de elementos importantes, incluindo os itens listados acima. Ao iniciar seu processo de aprendizagem, você deve primeiro fazer uma análise de orçamento e despesas. Ficou dentro do seu orçamento? Veja onde cortar ou mudar seus gastos pode fazer a diferença. Antes de dar o próximo passo, você deve avaliar suas economias e fundos de emergência. Seu fundo de emergência é suficiente para suas necessidades atuais? Isso sugere que as economias existentes não atendem aos padrões mínimos de segurança e que elas precisam ser transferidas para outras áreas importantes da vida.
Investimentos financeiros e mercado de ações estão entre outras áreas importantes a serem avaliadas. Há uma lacuna entre as estratégias de investimento e os planos futuros, portanto, é preciso ter cuidado. Além disso, os níveis de dívida da empresa também precisam ser considerados na avaliação, portanto, avaliar a dívida existente é igualmente importante. Condições de altas taxas de juros podem mostrar sinais de melhora ou apresentar uma oportunidade de consolidação em opções de taxas de juros mais favoráveis. Vamos encerrar o plano discutindo investimentos para aposentadoria e estratégias futuras de investimento. Estou alinhado com eles? Verificar seus ativos anualmente permite que você faça ajustes visuais, apesar da ansiedade constante que uma inspeção pode causar.
Preparando-se para o futuro
A segunda razão pela qual continuamos com essas estratégias é para evitar pensar em planejamento de longo prazo. Por que você precisa de um check-up financeiro anual? A capacidade de identificar potenciais problemas financeiros, como queda de receita ou aumento de custos, deve ser desenvolvida regularmente. Quebrar a Lei de Murphy pode levar a problemas inesperados. As pessoas devem abordar essas questões analisando regularmente seus sistemas existentes. Um check-up financeiro pode ajudar você a se preparar para o inesperado, garantindo que você esteja adequadamente protegido com o seguro certo, além de fornecer fundos para cobrir despesas inesperadas e diversificar seus investimentos para vários marcos financeiros.
Adaptando-se às mudanças da vida
Mudanças familiares, como casar, ter um filho, comprar uma propriedade ou começar uma nova carreira, afetam sua situação financeira. Essa situação levará a revisões nos planos orçamentários. Todos os anos, você deve manter um diário, ver como suas metas financeiras mudaram e atualizar seu orçamento adequadamente. As verificações anuais são essenciais para fazer quaisquer alterações necessárias, como ajustar seu orçamento, alterar suas economias ou reavaliar seus investimentos. Isso lhe dá certeza de adaptação às mudanças em sua vida.
Planejamento Tributário
Desenvolver uma estratégia tributária é o passo mais importante na realização de auditorias financeiras regulares. As leis tributárias, deduções e regras de imposto de renda estão mudando constantemente, então você precisa reavaliar sua estratégia tributária todo ano. Nosso processo de auditoria financeira ajudará você a aproveitar ao máximo suas isenções fiscais disponíveis e identificar o valor de imposto que você gostaria de reter. Sua situação financeira será mais saudável porque você não será pego de surpresa por uma auditoria fiscal e, dependendo dos resultados da auditoria, poderá receber um reembolso maior do que o esperado.
Monitoramento de crédito
Uma boa pontuação de crédito desempenha um papel importante na sua estabilidade financeira quando se trata de obter aprovação de um empréstimo para comprar uma casa ou um carro. Verificar sua classificação de crédito e monitorar seu status de crédito pode ser uma medida inteligente no processo de verificação de dinheiro e pode ajudar você a identificar quaisquer problemas potenciais logo no início. Ao monitorar constantemente sua situação de crédito, você pode combater coisas como relatórios falsos e roubo de identidade que podem impactar negativamente sua pontuação de crédito.
Definição e ajuste de metas
Metas financeiras abrangem uma variedade de períodos de tempo, de curto a longo prazo. O processo de revisão anual funciona em harmonia com o estabelecimento de metas e o planejamento estratégico. Porque é uma ótima oportunidade para reavaliar suas prioridades. Para ter sucesso em atingir suas metas de planejamento financeiro, você precisa entender para onde está indo atualmente para atingir seus objetivos, seja a entrada de uma casa, um fundo para a faculdade dos seus filhos ou uma poupança para a aposentadoria. Se o prazo necessário para atingir sua meta não estiver de acordo com os fundos disponíveis ou os recursos necessários para adquirir necessidades básicas, talvez seja necessário reconsiderar sua meta. Uma revisão financeira anual inspira disciplina e também serve como uma forma de avaliação.
Conclusão
A escolha desse modelo dependerá de muitos fatores, mas as empresas devem considerar suas características únicas e a maneira como operam nesse processo. Uma revisão financeira permite que você estabeleça novas metas e coloque em prática salvaguardas para o inesperado. Uma estratégia financeira fornece uma maneira básica e concisa de atingir seus objetivos financeiros sem perdê-los de vista. Todos devem consultar um planejador financeiro anualmente para garantir que estejam preparados para futuros desafios financeiros.
Perguntas frequentes
As verificações de dinheiro devem ser feitas de acordo com o seguinte prazo recomendado?
Deve ser desenvolvido um plano de ação abrangente que deve ser implementado pelo menos anualmente. Se ocorrerem mudanças financeiras em sua organização, a frequência das revisões pode precisar ser ajustada para ciclos mais curtos.
Como você lida com situações como essa ao analisar sua situação financeira a cada ano?
Quaisquer problemas financeiros descobertos durante sua inspeção anual devem ser relatados diretamente ao seu local de trabalho. Para resolver o problema, é necessário considerar a preparação do orçamento, a revisão dos riscos financeiros relacionados ao pagamento da dívida e a revisão dos planos de investimento. Conversar com especialistas e profissionais financeiros produzirá soluções benéficas para lidar com a situação.
