O que são os Títulos de Poupança de Singapura? E ainda vale a pena?

Títulos de Poupança de Cingapura

Em determinado momento, eu estava investindo todo meu dinheiro extra no DBS Multiplier. Tinha um rendimento de 2,3% e podia ser resgatado a qualquer momento. Aqueles dias foram divertidos. Pena que não moro em Cingapura. Isso ocorre porque tenho alguns dólares de Cingapura que desejo investir no curto prazo, mas posso sacar a qualquer momento. Nessas situações, geralmente opto por títulos de poupança de Cingapura. No entanto, o fato de a curva de rendimento dos títulos do governo de Cingapura (SGS) ter caído ao seu ponto mais baixo é realmente preocupante.

Singapore Savings Bonds

estratégia	explicação
Comprar títulos de longo prazo	Mantenha por 10 anos para garantir retornos estáveis.
Reinvestir seus pagamentos de juros	Reinvista os juros que você ganha para obter um crescimento composto.
Use-o como uma ferramenta de investimento segura	Ideal para retornos estáveis e de baixo risco.
Diversifique seu portfólio com SSB	Adicione SSB para equilibrar o risco do portfólio.
Compre durante períodos de alto rendimento	Maximize seus lucros comprando quando as taxas de juros estiverem altas.

Como funcionam os títulos de poupança de Cingapura?

Os Títulos de Poupança de Cingapura (SSBs) são um tipo de título que pode ser criado em apenas algumas etapas fáceis, mas a maioria das pessoas já estará familiarizada com eles. Em Cingapura, a Autoridade Monetária de Cingapura (MAS) emite seu próprio título, chamado Singapore Savings Bond. Esta é uma combinação de uma conta poupança e títulos do governo de Cingapura.

Quando você deposita dinheiro, os juros são ganhos duas vezes por ano. Caso você queira cancelar, avise-nos com um mês de antecedência. Se você cancelar, receberá o valor total do empréstimo mais os juros de volta. O período de detenção dos títulos é de 10 anos. Qualquer residente de Cingapura pode comprar Títulos de Poupança de Cingapura no valor de até US$ 200.000. É um investimento seguro e sem risco.

Aqui está um esboço do cronograma de inscrição: Preciso solicitar o Singapore Savings Bonds no mês que vem. Você também pode receber fundos do título deste mês no início do mês que vem.

Os títulos de poupança de Singapura provavelmente não se valorizarão

O interessante sobre os Títulos de Poupança de Cingapura é que eles não podem ser vendidos ao governo para obter lucro se as taxas de juros caírem. Isso não é possível com os Títulos de Poupança de Cingapura ou os Títulos do Tesouro dos EUA. Tenho uma grande quantidade de títulos de poupança de Cingapura emitidos em janeiro de 2019. Atualmente, o mercado está indo bem, com títulos de um ano rendendo 2,01% e títulos de 10 anos rendendo 2,5%.

Se você negociar com frequência, pode esperar um ganho de pelo menos 10% em dinheiro. No entanto, como se trata de um Título de Poupança de Cingapura, se você vendê-lo agora, receberá de volta apenas o seu valor nominal. Você não pode ganhar dinheiro no mercado de ações usando títulos de poupança de Cingapura. Voltando ao "maior tolo", os Títulos de Poupança de Cingapura não podem ser usados dessa maneira.

Se você quiser vender seus Títulos de Poupança de Cingapura, não os entregue ao governo de Cingapura. É isso. A única razão para comprar Títulos de Poupança de Cingapura é obter rendimento. A maioria dos pedidos de Títulos de Poupança de Cingapura foi feita entre março e abril de 2019, quando a taxa de juros de um ano era de 1,95%. Desde então, as taxas de juros caíram significativamente, mostrando o quão inteligentes são os investidores de Cingapura.

mérito

• O retorno do investimento está definido. Quando o título vencer, você receberá de volta o principal mais uma taxa de juros especificada. Você tem a garantia de receber seu principal de volta.

• Há menos risco do que com ações. Os detentores de títulos recebem um reembolso fixo sobre seu capital e, se o negócio falir, eles serão reembolsados antes dos proprietários.

• Os títulos são menos voláteis. À medida que as taxas de juros e de inflação mudam, o valor dos títulos também flutua. No entanto, os títulos tendem a ser mais estáveis que as ações.

• Os títulos têm classificações claras. Agências de classificação como Moody's e Standard & Poor's classificam todos os empréstimos, mas não classificam ações. Embora isso possa ajudar os compradores de títulos a escolherem títulos, eles ainda devem verificar os fatos e fazer pesquisas antes de investir em um título.

Contras

• O retorno do investimento está definido. Embora isso dê tranquilidade aos compradores, também significa que eles não obterão o melhor retorno sobre o investimento nas ações.

• Precisamos investir mais dinheiro nisso. Alguns títulos podem custar até US$ 1.000, enquanto outros podem ser proibitivamente caros para alguns compradores.

• Não é tão fácil vender quanto ações. Pode haver muitas pessoas que queiram comprar títulos, como os do Tesouro dos EUA ou de grandes corporações. No entanto, poucas pessoas podem querer comprar títulos de instituições financeiras menores e menos seguras. Além disso, títulos de maior valor denominados em dólares americanos serão difíceis de vender, pois haverá poucos compradores.

• O risco de aumento das taxas de juros é iminente. As taxas de juros têm um impacto maior no valor dos títulos do que nas ações. Se você planeja mantê-lo até o vencimento e receber os juros, talvez não se importe. Mas os detentores de títulos têm maior probabilidade de sofrer perdas se as taxas de juros subirem.

Singapore Savings Bonds1

Perguntas frequentes

1. Posso perder dinheiro com os Títulos de Poupança de Cingapura?

Com os Singapore Savings Bonds você não perderá seu principal. É um dos investimentos mais seguros, pois o principal é garantido pelo Governo de Singapura. A única perda é o custo de oportunidade se os rendimentos em outros países aumentarem.

2. O SSB é melhor que os depósitos fixos?

Depende do momento. Quando as taxas do SSB são altas, elas geralmente excedem as taxas de depósitos a prazo, especialmente devido à flexibilidade de resgate antecipado. No entanto, quando as taxas de juros estão baixas, os depósitos fixos podem oferecer melhores retornos a curto prazo.

3. Estrangeiros podem investir em Títulos de Poupança de Cingapura?

Infelizmente não. Somente residentes permanentes de Cingapura e titulares de contas CDP do Singapore Central Depository são elegíveis para se inscrever. Então, se você emigrou para o exterior como eu, infelizmente você não pode se inscrever, a menos que ainda seja elegível.

4. Qual é o melhor momento para comprar títulos de poupança de Cingapura?

Quando a curva de rendimentos atinge o pico. Fique de olho nos anúncios do MAS e invista quando as taxas de juros estiverem subindo para garantir melhores retornos a longo prazo.

Conclusão

Os títulos de poupança de Cingapura são uma maneira flexível e de baixo risco de investir fundos excedentes, especialmente em momentos em que as taxas de juros estão atraentes. Embora não tenha sido projetado para gerar lucros por meio de negociações, é excelente para preservar capital. Para investidores que buscam retornos estáveis e sem complicações, os Singapore Savings Bonds continuam sendo uma ótima opção.