Investimento com eficiência fiscal: estratégias inteligentes para aumentar seu patrimônio

Investimentos com eficiência fiscal

Aqueles que buscam construir riqueza sustentável se concentram em retornos, tempo e diversificação como considerações importantes ao construir riqueza. Na África do Sul, um elemento-chave é frequentemente esquecido: investimentos com eficiência tributária. No entanto, é claro que o valor do imposto pago é mais importante do que o lucro líquido, pois esse conceito pesa muito em muitas situações.

Tax-Efficient Investing

Ambos os investidores mantêm a mesma composição de portfólio. Um lado se aproveita do código tributário e acaba ficando milhares de dólares mais rico no final do ano. Este é o poder do investimento com eficiência tributária.

Investidores inteligentes no mundo real adotaram estratégias práticas e eficazes para lidar com essa questão, e você pode encontrar evidências de consultores e especialistas do setor aqui. Conceitos fundamentais são a base de um conhecimento financeiro importante e muito útil principalmente para investidores iniciantes.

O que são investimentos com eficiência fiscal?

O investimento com eficiência tributária é uma abordagem prática para gerenciar estrategicamente seus investimentos a fim de minimizar os impostos sobre certas formas de investimento. Para praticar investimentos com economia de impostos, é importante garantir excelentes benefícios fiscais selecionando uma conta apropriada para produtos de investimento que sejam elegíveis para benefícios fiscais e determinando o momento ideal para vender.

Como cada momento de evasão fiscal constitui fraude fiscal ilegal, o objetivo real deve ser diferente. O processo de planejamento tributário se concentra principalmente em avaliar como certas decisões de investimento afetarão nossa obrigação tributária e fazer ajustes com base nos resultados.

Por que os impostos impactam negativamente os retornos dos investimentos

Se você ganhar dividendos, além de quaisquer juros ou ganhos de capital, de suas atividades de investimento, o governo reivindicará a propriedade de uma porcentagem desses valores. Mesmo as melhores empresas podem se ver em uma situação muito perigosa se não tiverem um planejamento tributário adequado, pois impostos evitáveis podem corroer suas margens de lucro.

por exemplo:

Toda essa renda está sujeita às regras fiscais que os residentes individuais aplicam para fins de imposto de renda.

Você só paga uma taxa de imposto menor sobre ganhos de capital se mantiver a propriedade do ativo por mais de 12 meses.

A receita de juros geralmente se enquadra na categoria de receita operacional e, portanto, está sujeita às taxas padrão de imposto de renda.

Existem duas categorias diferentes de ganhos de capital, qualificados e não qualificados, cada uma com regras diferentes de tratamento tributário.

Este sistema permite que você preveja esses resultados antes de fazer qualquer investimento, levando a escolhas mais objetivas em vez de gastos desnecessários.

A contabilidade é importante: tributável ou com vantagens fiscais?

1. Contas com vantagens fiscais

Isso inclui:

⦁ 401(k)

IRA (IRA tradicional e Roth IRA)

⦁ HSA (Conta Poupança Saúde)

⦁ Plano 529

Essas contas oferecem condições isentas ou com vantagens fiscais e são ideais para poupanças a longo prazo. O aspecto mais importante do investimento com eficiência fiscal é contribuir com o máximo valor possível para contas com vantagens fiscais, se você as tiver.

Um exemplo específico de uma conta de crescimento com imposto diferido eficaz é o Roth IRA. Isso pode ser benéfico para indivíduos que esperam subir de faixa de imposto quando se aposentarem.

2. Contas de títulos tributáveis

Embora as contas de amostra não ofereçam benefícios fiscais, elas são flexíveis o suficiente para que seja impossível viver apenas da amostra. Como as contas tributáveis não oferecem nenhum benefício fiscal, é essencial seguir o plano abaixo.

⦁ Recuperar perdas fiscais.

⦁ Se o seu horizonte de investimento for superior a um ano, você poderá aproveitar melhores taxas de juros de longo prazo.

⦁ Os contribuintes devem escolher ETFs e fundos com eficiência tributária como veículos de investimento.

⦁ Entender a classificação de diferentes contas melhorará a eficiência dos seus investimentos imobiliários.

⦁ Estratégia de alocação de ativos: colocando os investimentos certos nas contas certas

⦁ As autoridades fiscais tratam vários investimentos de forma diferente, e contas diferentes se beneficiam de proteções legais diferentes.

⦁ Sua estratégia envolve colocar ativos em contas de investimento com eficiência tributária, dependendo de sua localização.

⦁ Invista em títulos e ações de alto rendimento dentro do seu IRA e outras contas com proteção fiscal, como planos de aposentadoria, planos de poupança com vantagens fiscais e contas IRA.

⦁ Ações nacionais que se enquadram na categoria de crescimento devem ser investidas em uma conta tributável.

⦁ Esta estratégia tributária otimiza os impostos sobre a propriedade, pois os proprietários não precisam pagar mais impostos do que o necessário.

Introdução aos fundos de índice e ETFs: Investimento com eficiência fiscal

Trocas frequentes em fundos geridos ativamente podem gerar grandes ganhos de capital, o que pode resultar em impostos mais altos. Esses ganhos se tornam tributáveis em momentos inesperados e também quando chega a hora de declarar o imposto de renda.

Os fundos de índice e ETFs têm os seguintes atributos:

⦁ Baixa rotatividade de funcionários.

⦁ Mais eficiência fiscal

⦁ Uma estrutura conhecida como resgate “em espécie” pode impedir que os ganhos de capital sejam distribuídos.

⦁ Os fundos de índice atuam como uma importante ferramenta de investimento para investidores em investimentos com eficiência tributária devido aos seus benefícios fiscais.

Recuperando perdas fiscais: transformando perdas em oportunidades

Até mesmo investidores inteligentes podem sofrer perdas. A coleta de perdas fiscais oferece aos investidores a oportunidade de usar perdas de investimento como uma dedução ao declarar seus impostos.

Veja como funciona:

Vender um investimento com prejuízo.

Perdas de capital podem ser usadas para compensar ganhos de capital tributáveis e também podem reduzir a renda ordinária em até US$ 3.000.

Uma abordagem mais inteligente para reduzir o risco de dependência é adotar investimentos separados que estejam estreitamente alinhados, mas não se sobreponham completamente.

Essa abordagem de investimento gera maior renda após impostos, ao mesmo tempo em que compensa perdas incorridas quando os mercados de ações caem.

Esse efeito pode ser explicado pelo aumento dos ganhos de capital e dos impostos sobre dividendos à medida que a renda aumenta. Isso será discutido na próxima subseção.

As vendas periódicas determinam se o imposto sobre ganhos de capital se enquadra na estrutura de curto ou longo prazo. Se você mantiver seu imóvel por mais de 12 meses, a alíquota de imposto será menor do que se você mantiver seu imóvel por menos de 12 meses.

Dividendos qualificados versus não qualificados e planejamento da data de pagamento de dividendos resultam em uma mudança notável na abordagem.

Experiência e campo de investimentos para economia de impostos Investimentos para economia de impostos são essenciais para lidar com essas situações de crise. Pequenas mudanças no seu horizonte de investimento podem resultar em economias de custos significativas.

Exemplo do mundo real: Implementação de um portfólio com eficiência fiscal

Um portfólio de investimentos que gera US$ 70.000 em renda anual atrai os investidores A e B, que ganham esse valor. mas,

O investidor A não considera as implicações fiscais quando coloca todos os seus fundos de investimento em uma conta tributável, incluindo fundos mútuos que estão sujeitos a mudanças frequentes.

O portfólio do investidor B inclui participações do Roth IRA em títulos de alto rendimento e fundos de índice em contas tributáveis, bem como vendas de prejuízos fiscais acumulados ao longo do ano.

Por meio de uma estratégia de investimento conhecida como investimento com eficiência tributária, o Investidor B pode acumular dezenas de milhares de dólares em riqueza ao longo de um período de 20 anos.

Trabalhar com especialistas que exigem integração completa de automação empresarial permite que os proprietários da empresa recebam informações contínuas sobre o processo.

A menos que sua situação complexa exija a assistência de um consultor financeiro fiduciário ou CPA, você pode facilmente implementar a maioria dos elementos das recomendações de investimento com eficiência fiscal por conta própria.

Tax-Efficient Investing 1

Torne-se alguém com alta renda. Isso também interessará às autoridades fiscais.

Possuir um negócio

Eles estão fazendo um grande investimento.

O conhecimento de questões tributárias lhe dará a capacidade de administrar suas finanças pessoais fazendo perguntas relevantes de forma eficaz.

Conclusão: investir para economizar impostos é uma mudança radical

Muitos investidores tendem a subestimar ou ignorar questões fiscais em seu planejamento financeiro. Para os investidores, a evasão fiscal é a única maneira de garantir um crescimento positivo dos rendimentos.

As decisões de investimento que você toma em relação às suas contas, a seleção de ativos e o momento das compras para obter benefícios fiscais ajudarão você a obter investimentos com eficiência fiscal que ajudarão você a atingir seus objetivos financeiros.

Para obter uma renda melhor por meio de investimentos com eficiência tributária, você precisa não apenas gerar renda, mas também preservá-la e utilizá-la adequadamente para seus objetivos de investimento.

por último

O investimento para economia de impostos serve como uma abordagem de tomada de decisão e não como uma solução, fornecendo tanto um procedimento operacional quanto uma estrutura para o pensamento. Ao começar a investir pensando em economia de impostos, você pode esperar ver um aumento significativo no seu patrimônio líquido. Apoiar sua experiência financeira pessoal com o aconselhamento especializado certo pode ajudar você a construir um futuro financeiro melhor.

As dicas a seguir são um guia para quem quer aproveitar ao máximo seu dinheiro. Vamos começar com a economia de impostos. Este investimento renderá dividendos no futuro.

Perguntas frequentes

Investimentos com eficiência tributária são apenas para os ricos?

De jeito nenhum. Todo investidor deve dedicar um tempo para desenvolver uma estratégia tributária para garantir que esteja tomando medidas para economizar em impostos. Para obter economias de longo prazo, você deve manter seus investimentos por mais de um ano com um Plano de Aposentadoria Individual Roth.

Posso usar investimentos com eficiência fiscal no meu 401(k)?

Embora os 401(k)s recebam tratamento fiscal vantajoso, os investidores podem se tornar mais eficientes em termos fiscais investindo em investimentos de baixo giro e, ao mesmo tempo, reequilibrando seus portfólios de forma eficiente.