Guia para iniciantes sobre investimentos seguros: dicas e proteção contra a inflação

DICAS e Proteção contra Inflação

Quando a turbulência econômica acontece, as pessoas procuram maneiras de proteger seu poder de compra por meio de proteção financeira. Uma abordagem invisível, mas essencial, é o uso de TIPS e proteção contra inflação. Essas estratégias podem ajudar você a proteger o valor dos seus ativos, mesmo que a inflação reduza constantemente o valor da sua moeda. Todos os investidores em ações devem entender os conceitos básicos de TIPS e proteção contra inflação, não apenas para seus objetivos de investimento, mas também para seu planejamento de aposentadoria e atividades comerciais.

TIPS and Inflation Protection

As informações a seguir explicam a operação dos TIPS e estratégias de proteção contra a inflação por meio de exemplos claros que ilustram cenários financeiros do mundo real.

O que são TIPS?

TIPS é uma abreviação de "Treasury Inflation-Indexed Securities" (Títulos do Tesouro Indexados à Inflação), e esse título também é chamado por esse nome em termos técnicos. Esses títulos emitidos pelo governo aos seus cidadãos fornecem proteção adicional contra o aumento da inflação. A principal característica dos TIPS é que os detentores de títulos recebem um ajuste de inflação com base no Índice de Preços ao Consumidor (IPC), que é a principal medida de inflação nos Estados Unidos.

O valor principal do TIPS aumenta durante períodos de inflação, levando a maiores pagamentos de juros porque os juros são calculados como uma porcentagem do valor principal.

O mecanismo de ajuste de preços na inflação garante que o valor do dinheiro aumente sempre que o custo de um produto ou serviço muda.

As GORJETAS desempenham um papel importante quando a inflação na economia aumenta.

A natureza abstrata da inflação não impede que ela seja uma questão urgente no presente e não no futuro. Esse fator destrutivo faz com que o poder de compra do dinheiro continue a diminuir silenciosamente ao longo do tempo. US$ 100 hoje podem valer US$ 110 ou até mais dentro de um ano. Sem um plano bem pensado e prático, suas economias conquistadas com muito esforço serão desperdiçadas.

É aqui que as DICAS e a proteção contra inflação são úteis.

O conhecimento teórico em economia vai além da teoria; esses conceitos também oferecem soluções práticas. Os investimentos dos investidores em TIPS servem como um escudo contra possíveis incertezas econômicas futuras. O valor do dinheiro aumenta em proporção à pequena inflação que se acumula constantemente ao longo do tempo. A introdução do TIPS criaria uma rede de segurança que se ajustaria de acordo com as condições econômicas.

O sistema operacional do TIPS funciona por meio de mecanismos internos.

Os detentores de títulos TIPS recebem uma taxa de juros fixa (pagamentos de cupom) do governo dos EUA em seu investimento inicial. Enquanto os títulos regulares têm um valor principal fixo, os títulos TIPS aumentam o valor principal com base na taxa de inflação da economia.

Um exemplo simples é mostrado abaixo.

A alocação de passivos indexados e cupons entre as contas principais e especiais é de 85%, 12% e 3%, respectivamente.

Se a inflação do mercado aumentar 3% ao longo do ano, seu principal de US$ 1.000 se tornará US$ 1.030 até o final do ano.

Os juros de 10% devem ser cobrados sobre o valor ajustado de US$ 1.030, não sobre o valor principal original de US$ 1.000.

O valor que você ganha será fixado em um nível que não reduzirá seus ativos em comparação ao dia anterior.

O que acontece em um período deflacionário? O valor principal será ajustado para baixo. No vencimento, os investidores receberão de volta pelo menos o valor principal do título. Mesmo em períodos de crise econômica e baixo desempenho corporativo, as vendas permaneceram estáveis.

Com base no conteúdo da última vez, expliquei os benefícios dos TIPS como uma ferramenta financeira para proteção contra a inflação.

Depois de aprender como o TIPS funciona, você precisa entender seus benefícios.

Segurança de Receita Real

O principal benefício dos TIPS e da proteção contra a inflação é que eles protegem os investidores da taxa de retorno “real”, garantindo que seu investimento cresça a uma taxa mais rápida do que a inflação.

Apoio governamental confiável

O Tesouro dos EUA emite TIPS (Treasury Inflation-Protected Securities) no mercado, tornando o investimento nesses instrumentos uma experiência de investimento segura para os investidores. Como os Estados Unidos mantêm um excelente histórico de pagamento de dívidas, a grande maioria dos TIPS não apresenta nenhum risco de crédito.

Cobertura contra inflação

Manter ativos ajustados pela inflação lhe dá tranquilidade porque ninguém pode replicar a taxa atual de inflação. O investimento se beneficia de uma estrutura facilmente transformável, o que lhe confere uma força única no setor.

Considerações fiscais

Os TIPS rendem juros apenas no nível de imposto federal e são isentos de impostos estaduais e locais. No entanto, os detentores devem estar cientes de que o valor nominal ajustado pela inflação será considerado renda tributável ao longo do ano, independentemente de quando os fundos forem recebidos no vencimento ou quando o título for vendido. Investidores que possuem TIPS em contas IRA usam esse método como uma solução para lidar com as desvantagens de usar esse produto.

DICAS e outras proteções contra a inflação

A crescente disponibilidade de instrumentos financeiros no mercado faz dos TIPS uma das opções disponíveis, embora não os torne a única solução para gerenciar a inflação. Outro método é

⦁ Commodities como ouro e petróleo

⦁ Imóveis, especialmente imóveis para alugar

ETFs com hedge de inflação

⦁ Ações de dividendos

Existem várias opções para investir em TIPS, mas elas têm desvantagens: são arriscadas, caras e suscetíveis à manipulação. Os TIPS são um produto financeiro confiável que oferece um investimento indexado à inflação e fácil de entender.

As DICAS oferecem uma ótima solução porque eliminam as flutuações imprevisíveis de preços que acompanham outras opções de investimento.

Quando você deve investir em TIPS?

Pesquisas mostram que os humanos não têm um timing perfeito, mas podemos alcançar tempos melhores.

O valor de um investimento em TIPS aumenta em períodos de aumento das expectativas de inflação. Com sinais de aumento de salários, bem como inflação nos preços das commodities e gastos do governo, agora é um bom momento para colocar dinheiro em TIPS e carteiras protegidas contra a inflação.

Esses títulos atuam como ativos úteis durante períodos de crescimento econômico, pois os comerciantes podem trocá-los por diferentes tipos de ativos. Esses títulos, independentemente de sua qualidade, funcionam como equipamentos de proteção usados pelos defensores em qualquer situação econômica.

Como comprar DICAS

As DICAS podem ser adquiridas de três maneiras diferentes.

Diretamente do Departamento do Tesouro dos EUA em TreasuryDirect.gov

A compra de títulos indexados à inflação é possível para investidores que precisam acessar esses títulos por meio de fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa que detêm esses títulos.

Por meio de uma conta de corretagem, como parte de uma escada de títulos ou de uma carteira de títulos diversificada

Embora o processo de impor um plano a um indivíduo seja arriscado, colocá-lo sob um plano estruturado de um consultor que respeite seus objetivos de longo prazo pode ser útil para iniciantes e para aqueles que precisam de orientação especializada.

Experiência e conhecimento especializado: insights do mundo real

Com base em nossa experiência de mercado e investimentos com um grupo diversificado de clientes, de pessoas físicas a instituições financeiras, acreditamos que a maioria dos portfólios de investimento é inadequada para uma gestão eficaz da inflação. A popularidade dos TIPS se deve principalmente à sua facilidade de compreensão. Não é preciso ter experiência em Wall Street para utilizar este aplicativo, apenas comprometimento com a segurança financeira.

TIPS e investimentos protegidos contra a inflação não exigem uma estratégia baseada em chances para obter retornos máximos. A preservação dos rendimentos é possível por meio de mecanismos de proteção de capital que protegem o valor do seu patrimônio estabelecido pelos rendimentos.

TIPS and Inflation Protection 1

Conclusão: O valor a longo prazo da proteção contra a inflação

A inflação não aparece na maioria das manchetes de notícias, mas as pessoas estão gradualmente enfrentando perdas inflacionárias. DICAS e proteção contra inflação oferecem uma maneira eficaz e inteligente de se proteger contra a inflação. Utilizar TIPS no seu portfólio RRSP serve como uma medida preventiva que demonstra sua confiança em investir.

Os recursos especiais oferecidos pelo TIPS os tornam inestimáveis para qualquer pessoa que esteja economizando para a aposentadoria, planejando comprar uma casa ou simplesmente querendo aumentar seu patrimônio. Essa proteção contra a inflação é um dos métodos mais seguros de proteção facilmente disponíveis no mercado aberto.

Perguntas frequentes

Comprar TIPS em um momento de inflação em queda pode ser efetivamente benéfico para você?

Os TIPS ainda têm vantagens e sua utilidade se torna mais pronunciada à medida que as taxas de inflação aumentam, mas sua utilidade diminui em um ambiente de baixa inflação. Em um ambiente de baixa inflação, outros títulos do governo que oferecem rendimentos mais altos podem ter melhor desempenho.

Você pode perder dinheiro com DICAS?

O objetivo do TIPS é reembolsar os investidores pelo investimento inicial até o vencimento do título. Os investidores que tentarem vender TIPS antes do vencimento estarão em desvantagem porque a deflação fará com que o preço caia abaixo do preço de compra inicial.