Fundo de emergência: quanto você precisa e por que ele é importante?

Fundo de Emergência

A vida é imprevisível. E é impossível para alguém planejar o futuro ou se sentir totalmente preparado para todas as eventualidades financeiras futuras. Eventos cotidianos como doenças ou desemprego são alguns dos motivos pelos quais as pessoas se encontram em dificuldades financeiras por algum tempo e precisam recorrer às suas economias para resolver o problema. É nessa fase que um fundo de emergência se torna essencial.

Emergency Fund

Um fundo de emergência fornece um nível de proteção que pode lhe dar suporte financeiro para eventos imprevisíveis da vida. Neste artigo, explicaremos por que você precisa de um fundo de emergência, quanto você deve almejar e outros fatores financeiros importantes.

O que é um fundo de emergência?

Um fundo de emergência é na verdade um tipo de conta poupança dedicada a emergências. Elas são projetadas para lidar com diversas situações, como despesas inesperadas ou quando você não consegue obter renda sem pedir dinheiro emprestado. Na verdade, pode ser considerado uma espécie de reserva de emergência que pode ser útil em tempos de crise econômica.

Um fundo de emergência não se destina a cobrir necessidades facilmente previsíveis, como férias, um carro novo ou um feriado. Esta é uma fonte confiável e imprevisível de financiamento caso você se encontre em uma variedade de situações, como perder seu emprego, incorrer em contas médicas ou ter sua casa ou carro danificados.

Por que um fundo de emergência é importante?

Ter um fundo de emergência é necessário por vários motivos.

Por isso, ter algum dinheiro como fundo de emergência é muito importante na gestão financeira dos nossos recursos. Porque oferece proteção contra dívidas e enfatiza o uso do cartão de crédito, o que pode resultar em mais dívidas.

Social: As pessoas acham que economizar dinheiro é menos estressante do que se preocupar em como ganhar dinheiro quando têm pouco ou nenhum dinheiro. Então, em vez de se preocupar com dinheiro, você pode lidar com outros problemas que está enfrentando.

Estabilidade: Não é fácil encontrar um emprego hoje em dia, e ninguém pode prever se ele será estável. Se você perder seu emprego ou tiver uma despesa inesperada, isso pode lhe dar a paz de espírito necessária.

De quanto fundo de emergência preciso?

Por fim, surge a pergunta mais importante. Quanto dinheiro você realmente precisa no seu fundo de emergência?

O valor varia dependendo da sua situação, mas recomendamos economizar de 3 a 6 meses de despesas. Esse valor é suficiente para cobrir as emergências financeiras mais importantes ou pacotes de estímulo que podem surgir durante um determinado período.

Fatores importantes a considerar

1. Despesas mensais de subsistência

Para saber quanto você deve ter economizado no seu fundo de emergência, a primeira coisa que você precisa determinar são suas despesas mensais básicas. Isso inclui:

Pagamentos de aluguel ou hipoteca

Contas de serviços públicos (eletricidade, água, internet, etc.)

Comida

Custos de transporte (gasolina, seguro, etc.)

Prêmios de seguro (saúde, automóvel, vida)

Depois de definir quanto você precisa para suas despesas fixas a cada mês dessa forma, você pode multiplicar esse número por 3-6 para calcular o status do seu fundo de emergência.

2. Estabilidade no emprego e estabilidade na renda

Se você tem um emprego estável e uma renda suficiente, ter um fundo de emergência pode lhe dar paz de espírito. No entanto, se você tem um negócio e sua renda varia devido a contratos de trabalho ou sazonalidade, ou se você é autônomo, é melhor ser mais cauteloso e preparar uma quantia maior de dinheiro. Isso significa que quanto mais ou menos volátil for sua renda, maior será a necessidade de um fundo de emergência em dinheiro.

3. Dependentes e responsabilidades familiares

Isso ocorre porque, se você mora com sua família ou tem dependentes, pode precisar de um fundo de emergência maior para cobri-los também. No entanto, ao considerar o tamanho do seu fundo de emergência, é importante também levar em conta vários fatores, como os custos de doenças de crianças, familiares ou parentes, e o custo de cuidar de pais idosos.

4. Seguro de saúde

Por exemplo, se você tem um bom seguro de saúde e mora em uma área onde os serviços médicos são baratos, você pode precisar de menos. No entanto, se sua cobertura for muito baixa ou suas despesas médicas forem altas, talvez seja necessário aumentar o valor do seu fundo de emergência para cobrir despesas médicas de emergência.

Como economizar um fundo de emergência

Criar um fundo de emergência pode levar tempo se você não tiver experiência. Aqui estão algumas dicas para ajudar você a começar:

Metas: Decida quanto você quer economizar e quando precisa economizar. Se no começo você achar difícil ter pelo menos três a seis meses de despesas de subsistência, comece economizando por alguns meses e depois planeje aumentar gradualmente seu período de poupança.

Incentive a poupança por meio de direção autônoma: configurar transferências regulares da sua conta corrente para sua conta de fundo de emergência pode ajudar a incentivar a poupança regular. Mesmo essas pequenas quantidades podem ter um grande impacto. Mesmo uma pequena quantia economizada a cada dia pode representar uma grande quantia no futuro.

Nesses casos, as famílias são incentivadas a cortar despesas desnecessárias. Analise os padrões habituais de gastos da sua família. Um bom lugar para começar é reduzir a frequência com que você come fora e cortar assinaturas desnecessárias. Então, em vez de gastar uma grande quantia, coloque esse dinheiro no seu fundo de emergência .

Gaste o dinheiro extra com sabedoria: se você tiver dinheiro extra disponível, seja uma restituição de imposto, um bônus ou um presente, guarde parte dele em um fundo de emergência. Uma renda extra pode ajudar você a atingir suas metas de economia.

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Onde você deve guardar seu fundo de emergência?

Depois de determinar quanto você quer economizar, você precisará ter um lugar seguro para armazenar seu fundo de emergência. Também é importante que seus fundos sejam facilmente acessíveis. Isso significa que precisamos garantir que os fundos não sejam congelados, bloqueados de alguma forma que não possam ser usados imediatamente. Algumas opções incluem:

Conta Poupança: Semelhante a uma conta corrente, mas com a vantagem de taxas de juros mais altas, juros mais rápidos no seu dinheiro e acesso mais fácil.

Contas do mercado monetário: As contas do mercado monetário são outra opção atraente para fundos de emergência, com altas taxas de juros e acesso instantâneo aos fundos.

Certificados de Depósito (CD): oferecem taxas de juros mais altas do que contas de poupança comuns, mas com um CD você não pode sacar seu dinheiro até a data de vencimento. Por outro lado, seu fundo de emergência precisa permanecer líquido.

É melhor não manter seu fundo de emergência em ações ou títulos. Eles não estão prontamente disponíveis, especialmente quando você precisa descartá-los.

Conclusão: A importância de um fundo de emergência

Portanto, um fundo de emergência é uma das medidas mais importantes e proativas que um indivíduo pode tomar para proteger sua estabilidade financeira. Por mais importante que seja a poupança, os fundos de emergência podem ajudar a evitar dívidas, reduzir o estresse dentro do orçamento e ajudar indivíduos e organizações a se prepararem financeiramente para uma crise.

Tenha em mente que a quantidade necessária variará dependendo da extensão do tratamento que você requer. Ao criar um orçamento e reservar um tempo para economizar, é importante levar em consideração coisas como sua porcentagem de gastos mensais, estabilidade no emprego e outras contingências. A chave para criar um fundo de emergência agora para cobrir qualquer coisa que a vida lhe reserva é começar de algum lugar.

Perguntas frequentes

Posso usar meu fundo de emergência para alguma coisa?

Não, seu fundo de emergência só deve ser usado para coisas como despesas médicas, pane no carro ou perda de emprego. Ele não deve ser usado para despesas previstas ou outras despesas que você espera incorrer no futuro.

Qual é o tempo mínimo necessário para constituir um fundo de emergência?

O tempo que leva para criar um fundo de emergência depende de quanto você precisa economizar e de quanto você economiza a cada mês. Isso significa que você pode começar com algo pequeno e aumentar gradualmente até se sentir mais confortável.

Então a pergunta que eu queria saber é: devo investir meu fundo de emergência em crescimento? Isso é realmente verdade?

Isso ocorre porque é imprudente investir seu fundo de emergência em títulos altamente voláteis, como ações. No entanto, é melhor armazená-lo de alguma forma para que fique mais líquido e seja mais fácil de retirar.