Devo fazer uma reestruturação de dívida? Tudo o que você precisa saber

Consolidação de dívidas

Quando se trata de dinheiro, reduzir dívidas é uma coisa boa. É comum receber muitas contas de uma só vez. Este livro explica tudo o que você precisa saber sobre faturamento consolidado. Esta é uma ótima maneira de economizar dinheiro e aborda os diferentes tipos e pontos principais a serem considerados para alcançar a liberdade financeira.

 Debt Consolidation

tipo	explicação
Cartões de transferência de saldo	Transfira dívidas de cartão de crédito com juros altos para um cartão com juros mais baixos.
Empréstimos Pessoais	Um empréstimo sem garantia que consolida várias dívidas em um pagamento fixo.
Hipoteca	Use o valor do seu imóvel como garantia para um empréstimo de consolidação com juros baixos.
Plano de Gestão da Dívida	Trabalhe com um consultor de crédito para consolidar suas dívidas em um único plano de pagamento.
Empréstimo de consolidação de dívidas	Um empréstimo projetado especificamente para consolidar várias dívidas em uma.

Sobre a Consolidação de Dívidas

Após a consolidação da dívida, em vez de ter que pagar vários empréstimos ou parcelamentos, você só precisa de um empréstimo ou parcelamento. O principal objetivo da consolidação de dívidas é reduzir o valor total de suas contas e facilitar seu fluxo de caixa. Ter todas as suas contas em uma conta torna mais fácil controlar seus pagamentos mensais.

Este método também ajudará você a reduzir a taxa de juros do seu empréstimo e economizar nas suas contas de energia. A consolidação de dívidas facilita o pagamento de suas dívidas ao consolidar várias contas com juros altos em uma só. Isso mostra como se tornar financeiramente independente.

Diferentes tipos de consolidação de dívidas:

A consolidação de dívidas ocorre de muitas formas diferentes e pode ajudar pessoas com diversos problemas financeiros.

• Transferência de dívida: com esse método, você transfere sua dívida de um cartão de crédito com juros altos para um novo cartão com uma taxa de juros mais baixa (às vezes, até mesmo sem juros por um período de tempo). Este empréstimo é ideal para pagar dívidas de cartão de crédito, então ter um bom crédito é uma vantagem.

• Empréstimos pessoais: um empréstimo pessoal sem garantia permite que você pague várias contas de uma só vez. A taxa de juros deste empréstimo não mudará. Empréstimos estão disponíveis e podem ser usados para uma variedade de pagamentos, desde que você não precise do dinheiro.

• Empréstimo com garantia hipotecária: se você possui uma casa, pode obter um empréstimo com juros baixos usando o valor da sua casa como garantia. Este empréstimo é garantido pela sua casa, então se você não fizer os pagamentos o banco pode retomar a posse da sua casa.

• Planos de gerenciamento de dívidas: serviços de consultoria de crédito podem recomendar planos para consolidar dívidas de alto risco, como cartões de crédito, em um único pagamento mensal menor. Esses planos enfatizam o pagamento correto das contas e o orçamento.

Como funciona a consolidação de dívidas?

Antes de poder pagar sua dívida, você precisa entender cada etapa. Primeiro, faça uma lista de todas as suas contas e anote o valor devido e quaisquer juros devidos. Em seguida, verifique sua pontuação de crédito e os tipos de empréstimos disponíveis para encontrar a melhor maneira de consolidar suas contas.

Depois de saber quais serão seus pagamentos mensais, adicione isso ao seu orçamento. Se você quer gastar seu dinheiro com sabedoria e pagar suas contas em dia, precisa seguir esse orçamento. Pagar suas contas em dia ajudará você a quitar suas dívidas mais rápido e a ficar mais perto de ficar livre delas.

Vantagens e desvantagens da consolidação de dívidas:

Eliminar a dívida do cartão de crédito pode ser uma ótima maneira de economizar dinheiro. No entanto, há algumas coisas a serem consideradas e possíveis problemas que podem surgir. Para fazer uma escolha sábia, você precisa entender os prós e os contras de reduzir a dívida.

vantagem:

• Pagamentos: Um dos maiores benefícios da consolidação de dívidas é que ela facilita a gestão do seu dinheiro. Você só precisa gerenciar um cliente e uma data de vencimento de pagamento por mês.

• Taxas de juros mais baixas: consolidar suas contas pode significar taxas de juros mais altas. Isso é importante se você tiver dívidas de cartão de crédito com juros altos. Existem várias maneiras de reduzir seus pagamentos recorrentes. Por exemplo, fazer um novo empréstimo ou transferir sua dívida para um cartão de crédito com uma taxa de juros mais baixa.

• Espere um aumento na sua pontuação de crédito: fazer todos os pagamentos do seu empréstimo e cartão de crédito em dia pode ajudar a aumentar sua pontuação de crédito. Pagar suas contas em dia e mostrar que você usa o crédito corretamente também pode ajudar a aumentar sua pontuação de crédito.

Contras:

• Taxas: Dependendo do método usado para consolidar suas dívidas, você poderá ser cobrado por taxas, como taxas de transferência de valores ou taxas de solicitação de empréstimo. Você precisará levar esses custos em consideração para garantir que a economia supere as taxas.

• Risco de liquidez: Há risco envolvido ao usar uma garantia, como uma casa, para pagar dívidas de uma hipoteca ou linha de crédito. Se você não pagar suas parcelas da hipoteca, poderá perder sua casa. A garantia usada para autodefesa pode ser usada para reembolso.

• Ignorar a causa raiz: em muitos casos, a consolidação de dívidas apenas remove as consequências da dívida, mas não resolve a causa. Se você se endividou por gastar demais, administrar mal seu dinheiro ou por algum outro motivo, você pode acabar enfrentando problemas financeiros novamente, mesmo após a consolidação da dívida.

• Nova dívida: Pessoas que consolidam suas dívidas podem ficar tentadas a assumir mais dívidas, especialmente se ainda tiverem saldos de cartão de crédito que foram pagos durante o processo de consolidação.

Chegando à decisão final:

Depois de considerar tudo cuidadosamente, é hora de tomar uma decisão. Pense cuidadosamente sobre os prós e contras de participar e anote-os. Além disso, confie nos seus instintos sobre se a pessoa com quem você está trabalhando vai se dar bem ou não. Não tenha medo de perguntar aos provedores de empréstimos e serviços sobre termos, taxas e taxas de juros. Antes de dar o passo final, é importante deixar claro os termos do acordo e se você está satisfeito com a forma como pagará sua dívida.

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Perguntas frequentes

1. A consolidação de dívidas é uma boa ideia para todos?

Este não é necessariamente o caso. Se isso puder reduzir sua taxa de juros e simplificar seus pagamentos, a consolidação de dívidas pode ser uma escolha inteligente. Mas se seus hábitos de consumo estão lhe causando dívidas, a consolidação de dívidas por si só não resolverá o problema.

2. A consolidação de dívidas afetará negativamente minha pontuação de crédito?

Sua pontuação de crédito pode cair um pouco inicialmente devido a uma verificação de crédito, mas ao pagar seu novo empréstimo em dia, sua pontuação de crédito pode melhorar com o tempo. Pagar sua dívida de uma só vez geralmente é mais fácil de administrar e pode melhorar sua capacidade de crédito.

3. Qual é a diferença entre consolidação de dívidas e liquidação de dívidas?

A consolidação de dívidas envolve combinar todas as suas dívidas em um único pagamento, de preferência com uma taxa de juros mais baixa. A consolidação de dívidas, por outro lado, envolve negociar com credores e reduzir seus pagamentos, mas geralmente tem um impacto significativo em sua pontuação de crédito.

4. É possível consolidar dívidas mesmo se houver problemas com minhas informações de crédito?

Sim, é possível, mas suas opções podem ser limitadas. Alguns credores podem cobrar taxas de juros mais altas ou exigir garantias. Talvez você queira conversar com um consultor de crédito e considerar um plano de gerenciamento de dívidas.

Conclusão

A consolidação de dívidas pode ajudar você a retomar o controle do pagamento das suas dívidas, simplificando seus pagamentos e reduzindo as taxas de juros. Mas esta não é uma solução única para todos. Ao fazer escolhas inteligentes, planejar seu orçamento com sabedoria e segui-lo, você pode ficar completamente livre de dívidas.