Como se aposentar cedo com investimentos: um guia passo a passo para a liberdade financeira
- Dr Baraa Alnahhal
- 4 de mai.
- 6 min de leitura
Como se aposentar cedo com investimentos
Alguns de vocês podem estar pensando em se aposentar aos 40 ou até 30 anos. As pessoas achariam essa opção aceitável e ideal. Mas, na realidade, "como se aposentar cedo por meio de investimentos" não é uma utopia. Porque milhares de pessoas lutam por esse objetivo todos os dias. O planejamento da aposentadoria antecipada tem três categorias principais: planejamento financeiro adequado, poupança e esquemas de poupança e estratégias de investimento administrados pelo governo.
Aprender a se aposentar mais cedo por meio de investimentos pode ser uma solução para deixar o ambiente de trabalho tradicional, se tornar seu próprio chefe e ganhar controle sobre sua rotina de trabalho diária. O guia começa com princípios teóricos fundamentais e orientação financeira prática.
À medida que o conceito de aposentadoria antecipada se torna mais popular nas discussões sobre pensões, as pessoas precisam entender a verdadeira definição de aposentadoria antecipada.
Um tópico importante a ser considerado é o que significa aposentadoria antecipada. Neste momento decisivo da vida, aos 40 anos, a decisão de largar o emprego significa, para alguns, deixá-lo para sempre. As pessoas querem se aposentar cedo para atingir três objetivos diferentes. Isso ocorre porque eles precisam de fundos adicionais para reduzir suas horas de trabalho e aproveitar viagens de lazer e hobbies pessoais.
A definição básica do conceito é que uma pessoa precisa construir um portfólio de investimentos grande o suficiente para gerar uma renda passiva que cubra todas as despesas sem esforço, do começo ao fim de sua vida.
Assim como definir metas na vida, você precisa determinar seu número de independência financeira para viver uma vida sem dinheiro e se sentir seguro e financeiramente estável.
Quando um indivíduo atinge o estágio de independência financeira, ele precisa dessa quantia para manter um estilo de vida independente.
Uma alternativa conhecida como regra 25x define como as pessoas na comunidade FIRE podem economizar 25 vezes suas despesas anuais para alcançar a aposentadoria antecipada. Determine sua meta de poupança para aposentadoria multiplicando suas despesas anuais atuais por 25.
por exemplo:
Se seus custos anuais totais forem de US$ 40.000, sua meta de IF seria de US$ 1.000.000.
Esse número específico serve como referência sobre como se aposentar mais cedo com investimentos e revela os requisitos básicos para o sucesso.
Adote uma abordagem proativa para economizar
Para alcançar a aposentadoria antecipada, você precisará estabelecer uma poupança significativamente maior do que a tradicional reserva de renda de 10 a 15 por cento.
Pesquisas com aposentados precoces mostram que suas despesas são equivalentes a 40% a 70% de seus direitos previdenciários atuais. A gestão adequada do dinheiro aliada ao corte de despesas desnecessárias pode ajudar você a economizar rapidamente.
Para atingir sua meta de se aposentar mais cedo, você precisará aumentar sua poupança e garantir novas fontes de renda com o objetivo de investir sua renda adicional.
Comece a investir cedo e com frequência
O passo decisivo acontece neste momento. Segundo ele, o tempo é sempre o recurso mais precioso quando se trata de palavras. O interesse é maior para aqueles que começam a poupar quando já têm renda ou no início do ciclo de vida da poupança.
Opções de investimento recomendadas:
Fundos de índice
Baixo custo, diversificação e histórico comprovado. Mais adequado para investidores de longo prazo.
imobiliária
Os investidores imobiliários obtêm uma renda regular com pagamentos de aluguel e o aumento do valor de suas propriedades por meio de um investimento de longo prazo.
Ações de dividendos
Os dividendos e o crescimento do valor dos ativos desses veículos de investimento criam a necessidade de fundos de aposentadoria para aposentadoria antecipada.
REITs (Fundos de Investimento Imobiliário)
Embora seja possível ter um empreendimento de sucesso no ramo imobiliário, possuir imóveis continua sendo uma opção para o futuro desse investidor.
Roth IRA vs. IRA tradicional
Os retornos futuros de instrumentos financeiros mantidos em uma conta de aposentadoria específica são diretamente afetados pelas características fiscais designadas.
A diversificação, juntamente com uma visão de longo prazo, é uma variável essencial no investimento, pois é a que tem maior impacto.
Toda empresa precisa implementar uma estratégia de redução de impostos que garanta o cumprimento das obrigações legais e o pagamento de um imposto mínimo para proteger seus valiosos ativos. Ao mesmo tempo, todas as empresas se esforçam para manter saldos de contas altos e, assim, maximizar a receita total da “conta”.
Aproveitar contas com vantagens fiscais é extremamente importante porque uma parte da sua renda é redirecionada para sua conta para impostos. Isso inclui:
Trabalhadores que têm seguro baseado no empregador se beneficiam de contribuições correspondentes e seus planos são designados como 401(k) ou 403(b).
Os Roth IRAs incentivam o investimento usando renda tributável, mas as distribuições futuras permanecem isentas de impostos.
As contas poupança saúde (HSAs) oferecem três benefícios: você recebe uma dedução fiscal quando contribui e pode adiar o pagamento de impostos antes de gastar em despesas médicas qualificadas, o que lhe dá benefícios fiscais.
Se você tem objetivos de investimento e leva a sério a ideia de se aposentar mais cedo, utilizar estratégias de economia de impostos pode ser importante para aliviar sua carga financeira e melhorar seu retorno de renda.
Crie um fluxo de renda passiva
Seguir uma estratégia financeira pode ajudar você a ter o dinheiro que precisa, quando e onde precisa, levando a uma aposentadoria antecipada perfeita. A renda passiva torna isso possível.
exemplo:
Renda de aluguel
Dividendos de ações
Juros de títulos e poupanças
Trabalhos paralelos e royalties
Praticar a diversificação garante segurança financeira na aposentadoria, eliminando a necessidade de depender de uma única fonte de renda de investimento e estabelecendo múltiplos fluxos de renda estáveis.
Planejamento de Saúde
Infelizmente, nos últimos anos, a área médica continua sendo esquecida quando se trata de "como se aposentar cedo por meio de investimentos". As pessoas usam seguro de saúde privado ou subsídios do mercado de saúde antes de atingirem a idade de 65 anos, considerada elegível ao Medicare.
Os HSAs combinam bem com contas autofinanciadas, criando um bom casamento entre esses dois métodos de gastos com assistência médica.
Retirada segura
As pessoas precisam determinar sua estratégia de retirada antes de atingir seu número FI.
A regra dos 4% serve como uma medida comercial concreta de taxas de retirada apropriadas usando uma taxa de juros fixa de 4% ao ano, ajustada pela inflação. Embora essa abordagem continue a gerar controvérsia, ela oferece alguns pontos de partida positivos.
Aqueles que estão se aposentando mais cedo do que o esperado devem considerar retirar de 3% a 3,5% de sua carteira se não precisarem da renda.
Ajuste conforme necessário
Desistir da aposentadoria antecipada não significa desistir das atividades contínuas que envolvem o gerenciamento de seus ativos. Então por que esse método vale a pena para manter seu dinheiro trabalhando para você?
Um rebalanceamento anual deve ser feito todos os anos, juntamente com o registro de despesas e a avaliação do seu número FI para ajustar sua estratégia planejada.
Exemplos de aposentadoria antecipada
O suporte de mentoria por meio de grupos de coaching na plataforma online permite que as pessoas conheçam pessoas com ideias semelhantes que ensinam estratégias de independência financeira, como se aposentar mais cedo com investimentos.
Essa estratégia funcionou porque pessoas de todas as classes sociais, incluindo professores e engenheiros, optaram por se aposentar antes de atingir a idade estipulada para aposentadoria.
Conclusão: é possível aposentadoria antecipada?
Na minha opinião, qualquer truque ignora completamente o verdadeiro significado de se aposentar cedo por meio de investimentos. Nesse processo, é essencial implementar estratégias adequadas para atingir objetivos de longo prazo bem pensados. Como você tem controle total sobre seu gerenciamento de tempo, os benefícios a longo prazo que você colherá superarão os custos iniciais.
Aderir a essas opções pode ajudar você a tornar seu sonho realidade e se aposentar mais cedo.
Perguntas frequentes sobre como se aposentar mais cedo com investimentos
O objetivo do artigo de Ajaykumar é mostrar a possibilidade de aposentadoria antecipada por meio de investimentos. Como?
Isso pode ser alcançado por meio da adesão estrita ao comportamento disciplinado e ao planejamento adequado por parte dos participantes e dos estagiários. A chave para se aposentar cedo com sucesso é começar bem, manter a economia e investir consistentemente.
Quanto investimento permitiria que você se aposentasse mais cedo?
O valor dos juros pagos varia dependendo do desembolso anual. Para calcular a quantidade de independência financeira necessária, multiplique por 25. Por exemplo, se suas despesas anuais são de US$ 40.000, você precisa de US$ 1 milhão.
Os planos de investimento podem ajudar você a atingir as metas de aposentadoria que muitas pessoas estabelecem para se aposentar mais cedo. Isso é realmente verdade?
Fundos de índice, combinados com ações imobiliárias e de dividendos, constituem uma estratégia de investimento de aposentadoria que é uma das opções mais confiáveis para quem se aposenta jovem.
