Classificações de crédito explicadas: o que são e por que são importantes

Classificações de crédito explicadas

Ao discutir questões relacionadas à capacidade de pagamento de uma empresa ou indivíduo, o poder das classificações de crédito supera todos os outros termos financeiros. Qualquer pessoa que precise tomar um empréstimo para comprar uma casa, abrir um negócio, alugar um carro, etc., tem sua aprovação dependente de sua capacidade de crédito. O termo "explicação de classificações de crédito" é desconhecido e pode parecer complicado à primeira vista. Mas sem entrar em terminologia complicada, vamos analisar todo o procedimento passo a passo.

Credit Ratings Explained

O que é uma classificação de crédito?

Uma classificação de crédito mede a capacidade de uma pessoa de pagar obrigações financeiras emprestadas. As informações armazenadas no seu relatório de crédito funcionam como um boletim escolar. Os credores usam as informações do seu relatório de crédito para avaliar sua capacidade creditícia ao conceder empréstimos. As agências de classificação de crédito classificam empresas e governos com classificações de crédito, mas também fornecem pontuações para tomadores de empréstimo individuais. Entender os princípios básicos das classificações de crédito pode ter um efeito benéfico na gestão de ativos e nas decisões de investimento.

Por que as classificações de crédito são importantes?

Todos deveriam estudar todos os aspectos do Credit Ratings Explained. Porque é esse conhecimento que determinará como os comentários sobre classificações de crédito impactarão suas diversas opções financeiras. Uma classificação de crédito alta tem vários benefícios. Por exemplo, você desfrutará de melhores condições de empréstimo com taxas de juros mais baixas e termos mais atrativos. Por outro lado, uma classificação de crédito ruim eliminará muitas possibilidades de financiamento, e uma classificação negativa levará ao aumento dos custos de empréstimos.

A necessidade de classificações de crédito surge dos seguintes fatos:

Uma boa classificação de crédito pode ajudar um mutuário a obter aprovação de um credor para um empréstimo ou solicitação de linha de crédito e, muitas vezes, se qualificar para taxas de juros preferenciais.

Os investidores confiam nas classificações de crédito para avaliar os riscos associados à compra de títulos de empresas privadas e entidades governamentais.

Empresários dependem de classificações de crédito para garantir investimentos de partes interessadas e atrair parceiros de financiamento para suas operações comerciais.

Como as classificações de crédito são determinadas

Entenda também todo o processo pelo qual as classificações de crédito são desenvolvidas. Vários fatores precisam ser avaliados antes que uma avaliação de classificação de crédito possa ser feita.

A avaliação se concentra em saber se a pessoa ou organização pagou suas dívidas em dia com pagamentos anteriores.

O montante dos fundos emprestados e a sustentabilidade da dívida são importantes nessa avaliação.

Ao avaliar seu histórico de crédito, o período é importante. Porque o monitoramento consistente ao longo do tempo produz resultados positivos.

O processo de classificação de governos e corporações depende muito da condição econômica do país e do estado do mercado global.

Um fluxo de renda estável e bastante dinheiro são ótimos indicadores de que sua agência está prosperando.

Principais agências de classificação de crédito

As três principais empresas operacionais que administram esse setor de classificação de crédito constituem uma compreensão básica de sua estrutura.

Standard & Poor's (S&P)

Serviço de Investidores da Moody's

Classificações Fitch

Os diferentes sistemas de classificação das agências têm um propósito comum: avaliar o risco de crédito. O sistema de classificação atribui classificações que vão do menor risco ("AAA") ao status de inadimplência ("D"). Os investidores têm alta tolerância ao risco e, portanto, tendem a evitar alimentos de alto risco, resultando em classificações mais baixas.

Diferentes tipos de classificações de crédito

Nesta fase, dois elementos-chave da explicação da classificação de crédito precisam ser considerados.

Classificação de Crédito do Emissor

Elas se referem à capacidade creditícia geral de uma organização ou governo. Por meio dessas classificações, é indicada a capacidade de pagamento de quaisquer obrigações financeiras.

Classificação de Crédito do Emissor

Essas classificações se concentram apenas em um tipo específico de título, como títulos. Um título com classificação alta não garante que todos os títulos emitidos por uma empresa tenham o mesmo nível de risco.

Informações sobre estabilidade financeira e avaliação de risco são úteis tanto para investidores quanto para credores por meio desses métodos de relatórios.

Como as classificações de crédito afetam os empréstimos

O problema de explicar as classificações de crédito permanece porque as classificações mudam a realidade das seguintes maneiras:

Uma classificação de crédito saudável permite que os tomadores façam pagamentos com juros baixos que beneficiam seus objetivos financeiros a longo prazo.

A instituição financeira relevante aprovará o empréstimo de acordo com o princípio de solvência sem demora.

Algumas seguradoras usam informações de crédito para determinar prêmios.

Organizações com fortes classificações de crédito podem fazer parcerias com agências governamentais para acessar oportunidades de mercado internacional em desenvolvimento e financiamento de infraestrutura. Toda organização coloca a manutenção e a melhoria da capacidade de crédito no centro de sua estratégia de negócios.

Como melhorar sua classificação de crédito

Se você deseja se beneficiar pessoalmente desses métodos, apenas conhecer o processo de avaliação não é suficiente. Há várias ações que você pode tomar para obter uma boa pontuação de crédito, listadas abaixo.

⦁ O pagamento pontual é o fator mais importante nesta questão.

⦁ Todos os empréstimos, bem como dívidas de cartão de crédito, devem ser pagos integralmente.

⦁ Você deve evitar solicitar muitos créditos, pois solicitar com muita frequência revelará suas dificuldades financeiras.

⦁ Ao implementar o monitoramento de crédito, você pode ficar ciente de todos os fatores que podem estar contribuindo para uma pontuação de crédito ruim.

Vários instrumentos de crédito, como hipotecas, cartões de crédito e empréstimos pessoais, devem compor seu perfil de crédito.

Esse processo requer implementação contínua e levará tempo para produzir resultados perceptíveis.

Classificações de crédito e pontuações de crédito

O primeiro passo se concentra em distinguir entre classificações de crédito e pontuações de crédito. Embora essas duas métricas tenham origem no mesmo campo, elas atendem a propósitos diferentes dependendo do contexto de crédito.

A escala, que varia de 300 a 850, representa sua pontuação de crédito, e os credores a usam principalmente para pessoas físicas.

Entidades que recebem classificações de crédito consistem em organizações ou títulos, mas são listadas apenas como letras.

Investidores e empresários precisam aprender sobre classificações de crédito pessoal porque elas não se aplicam a eles, mas é útil entendê-las por esses motivos.

Os riscos de confiar apenas em classificações de crédito

Por meio de uma revisão de longo prazo do Credit Rating Commentary, fica claro que essas classificações não são absolutamente perfeitas. Como as classificações de crédito dependem da quantidade de informações coletadas, pode haver um atraso na detecção de mudanças financeiras ou de mercado.

As instituições financeiras tinham classificações altas mesmo antes da crise financeira de 2008. O uso de classificações como uma ferramenta confiável só é essencial se elas forem integradas como parte de uma estrutura de informações.

Conclusão: Classificações de crédito explicadas e desmistificadas

Isso forneceu uma explicação prática e fácil de entender sobre classificações de crédito. Essas pequenas palavras escritas no alfabeto são uma prova verdadeira de confiabilidade financeira e podem fazer ou desfazer um empréstimo ou investimento. Um bom histórico de crédito é a forma como os consumidores comprovam o valor de uma empresa aos investidores, e uma classificação empresarial mostra aos investidores o que significa investir em uma empresa.

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As pessoas devem investir tempo gerenciando suas pontuações de crédito e obter uma boa classificação. Isso ocorre porque isso leva a melhores perspectivas econômicas. O poder econômico assume uma forma clara quando as pessoas entendem suas classificações de crédito.

Perguntas frequentes

Minha classificação de crédito mudará?

As classificações de crédito são afetadas pelas condições de crédito, mudanças nas condições econômicas e outros fatores externos e mudam ao longo do tempo. Organizações e governos recebem atualizações periódicas de classificação das agências de classificação para refletir mudanças nas informações de mercado.