A regra 50-30-20: um método simples de orçamento para ajudar você a economizar mais

Regra 50-30-20

Criar um orçamento pode ser difícil, fácil ou não tão fácil. A regra 50-30-20 é uma maneira inteligente e fácil de administrar seu dinheiro. Existem três tipos de renda: renda de poupança, renda de desejos e renda de poupança. Esta é uma maneira simples de planejar suas finanças. Gerenciar dessa forma ajudará você a atingir seus objetivos e ter melhor controle sobre seu dinheiro.

50-30-20 Rule

estratégia	explicação
Acompanhe seus gastos	Observe cada dólar para ter certeza de que ele segue as regras
Automatize suas economias	Configure transferências regulares para aumentar facilmente suas economias
Adaptando-se às mudanças na vida	Revisão de orçamentos durante grandes mudanças financeiras
Distinguir entre necessidades e desejos	Entenda a diferença entre necessidades e luxos
Use uma ferramenta de orçamento	Use aplicativos para administrar seu dinheiro com sabedoria

Como entender a regra 50-30-20

O que é a regra 50-30-20? Estas são regras que ensinam como gastar seu dinheiro para mantê-lo seguro e fazê-lo crescer.

Despesas necessárias (50% da renda)

Você pode acabar gastando metade do seu salário com aluguel, impostos, alimentação, transporte, remédios, etc. Esses custos de vida não podem ser alterados. Antes de decidir quanto você pode gastar, faça uma lista do que você quer.

Desejos (30% da renda)

Coisas e eventos que melhoram sua vida, mas não são essenciais, são incluídos no grupo de renda. Isso inclui gastos com equipamentos esportivos e idas ao shopping. Se você quer algo divertido, precisa ter cuidado com a forma como gasta seu dinheiro.

Poupança (20% da renda)

Gaste os últimos US$ 20 no que você precisa e guarde o resto. Você também pode reservar dinheiro para pagar dívidas ou como poupança de emergência para a aposentadoria. Dessa forma, você estará preparado para qualquer situação e conseguirá atingir seus objetivos financeiros de longo prazo.

Implementando a regra 50-30-20

Antes de usar a regra 50-30-20, entenda suas receitas e despesas. Saiba sua renda mensal e gaste, economize e doe o valor certo. É importante criar um orçamento. Mantenha um orçamento e ajuste-o conforme suas receitas e despesas mudam.

Como gerenciar seu orçamento de forma eficaz

Acompanhe seus gastos

Para controlar suas despesas, registre quanto você gasta em quê. Você pode registrar isso usando ferramentas, um diário, etc. Saber como você normalmente gasta seu dinheiro ajudará você a entender quais mudanças precisa fazer para acomodar o plano 50-30-20.

Faça da poupança uma prioridade

Os custos da poupança são inevitáveis. Garanta uma vida estável poupando regularmente e contribuindo para seu fundo de aposentadoria. Use suas economias como uma rede de segurança para ajudar você a atingir seus objetivos de longo prazo, como comprar uma casa, viajar pelo mundo ou simplesmente viver uma boa vida, priorizando o pagamento a si mesmo.

Revisar e ajustar

A vida e o dinheiro estão sempre mudando. Certifique-se de que seu orçamento seja compatível com suas novas receitas e despesas. Talvez você precise fazer algumas mudanças para voltar aos trilhos e administrar melhor seu dinheiro.

Benefícios da regra 50-30-20

Seguir a regra 50-30-20 lhe dará melhores resultados em muitos aspectos. Você pode usar essas informações para administrar melhor seu dinheiro e tomar decisões sobre o que comprar. Ter clareza sobre o que você precisa e quer de suas economias pode ajudar você a atingir suas metas financeiras e ficar tranquilo.

Maximize as oportunidades de economia

Pode parecer muito, mas você precisa economizar £ 20. Ainda há muito mais que você pode ganhar economizando dinheiro. Configure transferências diretas ou recorrentes para sua conta poupança para que você tenha dinheiro em mãos sem nem pensar nisso. Ter um processo organizado garantirá que o dinheiro flua suavemente em direção aos seus objetivos.

Outra maneira de aumentar sua poupança é por meio de um plano 401(k) ou 403(b) oferecido pelo seu local de trabalho. Se a sua empresa estiver disposta a igualar seu salário, vá em frente e saia na frente. Como é dinheiro gratuito, ele pode ajudar você a acelerar suas economias ao longo do tempo.

Existem outras maneiras de reduzir suas despesas do dia a dia. Você pode economizar dinheiro em seguro de combustível e ganhar pontos de cashback em compras de supermercado. Você também pode aproveitar promoções e programas que oferecem dinheiro de volta quando você faz compras. Cada pequena economia aumentará ao longo do tempo e ajudará você a atingir seus objetivos financeiros.

Adapte as regras à sua situação específica

Antes de implementar a regra 50-30-20 em seu planejamento, certifique-se de que ela funciona para você. Se suas tendências de renda ou metas financeiras mudarem, talvez seja necessário ajustar o valor que você investe em cada área. Talvez você precise reservar temporariamente 20% ou mais da sua renda para atingir uma meta de curto prazo ou pagar uma conta rapidamente.

Se sua situação financeira mudar, esteja preparado para revisar e ajustar seu orçamento. Casar, ter um filho, mudar de emprego, comprar uma casa, etc. pode mudar seus objetivos financeiros. Mudar a maneira como você gasta e economiza dinheiro também pode beneficiar sua vida. Se você agir de forma honesta e responsável, seu orçamento sempre estará alinhado com seus planos e objetivos.

Superando desafios de orçamento

A regra 50-30-20 é simples, mas há algumas áreas em que ela pode ser melhorada. Muitas pessoas precisam de ajuda quando sua renda ou despesas mudam inesperadamente. Se sua renda mensal variar, você deve pagar com base no valor médio ou em uma estimativa razoável. Além disso, reserve dinheiro todo mês para despesas inesperadas, como consertos de carro ou pagamento de prêmios anuais de seguro.

Também pode ser difícil manter um orçamento quando problemas ou tentações inesperadas surgem. Saiba a diferença entre necessidades e desejos e proteja seu dinheiro. Tenha confiança no seu orçamento e em si mesmo antes de comprar qualquer coisa. Veja se você consegue encontrar a mesma coisa por menos.

Por fim, se as coisas não correrem bem ou você acabar gastando mais do que planejou, não desista. Há muitas coisas na vida que podem dar errado, e dinheiro é uma delas. Não pense apenas nos erros que você cometeu. Em vez disso, vamos consertar o que deu errado. Não desista. Se você mantiver uma atitude positiva e seguir seu plano, verá que não precisará mais se preocupar sobre como gastar seu dinheiro e encontrará paz de espírito e liberdade em relação às suas finanças.

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Perguntas frequentes

1. O que é a regra 50-30-20?

A regra 50-30-20 é um método simples de orçamento que sugere alocar 50% da sua renda para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupança. Esta regra ajudará você a administrar suas finanças de forma eficaz e priorizar seus gastos.

2. O que conta como uma necessidade de acordo com a regra 50-30-20?

Necessidades são despesas essenciais à vida, como aluguel, serviços públicos, alimentação, transporte e despesas médicas. Esses são custos inevitáveis de uma vida básica.

3. O que são desejos na regra 50-30-20?

Desejos são despesas não essenciais que melhoram seu estilo de vida, como comer fora, entretenimento, compras e férias. São itens ou atividades que não são essenciais para a sobrevivência, mas que melhoram a qualidade de vida.

4. Como você pode seguir a regra 50-30-20 se sua renda flutua?

Se sua renda flutua, é importante ajustar seu orçamento adequadamente. Acompanhe seus gastos, priorize economias e reavalie o equilíbrio entre necessidades e desejos. Também é uma boa ideia ter um fundo de emergência reservado para cobrir despesas inesperadas.

Conclusão

A regra 50-30-20 pode ajudar você a administrar melhor seu dinheiro. Ao organizar suas necessidades, preferências e economias, você pode atingir seus objetivos de longo prazo e melhorar sua situação financeira. Não se esqueça de criar um orçamento primeiro. Esteja preparado para mudar as regras se elas não lhe agradarem. Se você persistir, poderá resolver seus problemas financeiros e construir um futuro melhor.