Wat zijn Singaporese spaarobligaties? En is het nog steeds de moeite waard?

Singaporese spaarobligaties

Op een gegeven moment investeerde ik al mijn overtollige geld in DBS Multiplier. Het rendement bedroeg 2,3% en het kon op elk gewenst moment worden opgenomen. Het waren leuke dagen. Jammer dat ik niet in Singapore woon. Dit komt omdat ik een aantal Singaporese dollars heb die ik op korte termijn wil investeren, maar die ik op elk gewenst moment kan opnemen. In deze situaties kies ik meestal voor Singapore Savings Bonds. Het feit dat de rentecurve van Singapore Government Securities (SGS) tot het dieptepunt is gedaald, is echter ronduit zorgwekkend.

Singapore Savings Bonds

strategie	uitleg
Koop langlopende obligaties	Houd de beleggingen 10 jaar aan om stabiele rendementen te garanderen.
Herinvesteer uw rentebetalingen	Herinvesteer de rente die u verdient om samengestelde groei te realiseren.
Gebruik het als een veilig beleggingsinstrument	Ideaal voor laag risico, stabiele rendementen.
Diversifieer uw portefeuille met SSB	Voeg SSB toe om het portefeuillerisico in evenwicht te brengen.
Koop tijdens periodes met een hoog rendement	Maximaliseer uw winst door te kopen wanneer de rentetarieven hoog zijn.

Hoe werken Singapore Savings Bonds?

Singapore Savings Bonds (SSB's) zijn een type obligatie dat u in een paar eenvoudige stappen kunt creëren, maar de meeste mensen zijn er al bekend mee. In Singapore geeft de Monetary Authority of Singapore (MAS) een eigen obligatie uit, de Singapore Savings Bond. Dit is een combinatie van een spaarrekening en Singaporese staatsobligaties.

Wanneer u geld stort, ontvangt u tweemaal per jaar rente. Indien u wenst op te zeggen, dient u dit minimaal een maand van tevoren te melden. Als u annuleert, krijgt u het volledige leenbedrag plus rente terug. De looptijd van de obligaties bedraagt 10 jaar. Iedere inwoner van Singapore kan Singapore Savings Bonds kopen ter waarde van maximaal $ 200.000. Het is een veilige investering zonder risico.

Hierbij een globale schets van de aanvraagtermijn: volgende maand moet ik een aanvraag indienen voor Singapore Savings Bonds. U kunt het geld van de obligatie van deze maand ook begin volgende maand ontvangen.

Singaporese spaarobligaties zullen waarschijnlijk niet in waarde stijgen

Het interessante aan Singapore Savings Bonds is dat ze niet met winst aan de overheid verkocht kunnen worden als de rente daalt. Dit is niet mogelijk met Singapore Savings Bonds of US Treasury Bonds. Ik bezit een groot bedrag aan Singapore Savings Bonds uitgegeven in januari 2019. Momenteel presteert de markt goed, met eenjarige obligaties met een rendement van 2,01% en 10-jarige obligaties met een rendement van 2,5%.

Als u regelmatig handelt, kunt u rekenen op een winst van minimaal 10%. Omdat het hier echter om een Singapore Savings Bond gaat, krijgt u alleen de nominale waarde terug als u de obligatie nu verkoopt. Met Singapore Savings Bonds kunt u geen geld verdienen op de aandelenmarkt. Terugkomend op de "grote dwaas": Singapore Savings Bonds kunnen niet op deze manier worden gebruikt.

Als u uw Singapore Savings Bonds wilt verkopen, geef ze dan niet aan de Singaporese overheid. Dat is alles. De enige reden om Singapore Savings Bonds te kopen is om rendement te behalen. De meeste aanvragen voor Singapore Savings Bonds werden gedaan tussen maart en april 2019, toen de rente op jaarbasis 1,95% bedroeg. Sindsdien zijn de rentetarieven aanzienlijk gedaald, wat aantoont hoe slim Singaporese investeerders zijn.

verdienste

• Het rendement op de investering staat vast. Wanneer de obligatie afloopt, ontvangt u het kapitaal plus een vastgesteld rentepercentage terug. U krijgt uw kapitaal gegarandeerd terug.

• Er is minder risico dan bij aandelen. Obligatiehouders ontvangen een vast bedrag op hun kapitaal en als de onderneming failliet gaat, krijgen zij hun geld eerder terug dan de eigenaren.

• Obligaties zijn minder volatiel. Naarmate de rentetarieven en inflatiepercentages veranderen, zal de waarde van obligaties ook fluctueren. Obligaties zijn echter doorgaans stabieler dan aandelen.

• Obligaties hebben duidelijke ratings. Kredietbeoordelaars zoals Moody's en Standard & Poor's beoordelen alle leningen, maar niet de aandelen. Hoewel dit kopers van obligaties kan helpen bij het kiezen van obligaties, is het toch verstandig om de feiten te controleren en onderzoek te doen voordat u in een obligatie investeert.

Nadelen

• Het rendement op de investering staat vast. Hoewel dit kopers gemoedsrust geeft, betekent het ook dat ze niet het beste rendement op hun investering in de aandelen krijgen.

• We moeten er meer geld in steken. Sommige obligaties zijn al vanaf $ 1.000 te koop, terwijl andere voor sommige kopers onbetaalbaar kunnen zijn.

• Ze zijn niet zo makkelijk te verkopen als aandelen. Er kunnen veel mensen zijn die obligaties willen kopen, bijvoorbeeld van het Amerikaanse ministerie van Financiën of van grote bedrijven. Het kan echter zo zijn dat maar weinig mensen obligaties willen kopen van kleinere, minder veilige financiële instellingen. Bovendien zullen obligaties met een hogere waarde in Amerikaanse dollars moeilijk te verkopen zijn, aangezien er weinig kopers zullen zijn.

• Het risico van stijgende rentetarieven is aanwezig. Rentetarieven hebben een grotere invloed op de waarde van obligaties dan op die van aandelen. Als u van plan bent de lening tot de einddatum aan te houden en over de rente te beschikken, is dat mogelijk geen probleem. Maar obligatiehouders lopen meer risico op verliezen als de rente stijgt.

Singapore Savings Bonds1

Veelgestelde vragen

1. Kan ik geld verliezen met Singapore Savings Bonds?

Met Singapore Savings Bonds verliest u uw inleg niet. Het is een van de veiligste investeringen, aangezien de hoofdsom wordt gegarandeerd door de Singaporese overheid. Het enige verlies zijn de alternatieve kosten als de rendementen in andere landen stijgen.

2. Is SSB beter dan vaste deposito's?

Dat hangt van het tijdstip af. Als de SSB-rentes hoog zijn, liggen ze vaak hoger dan de rentes voor termijndeposito's, vooral vanwege de flexibiliteit om vervroegd af te lossen. Wanneer de rentetarieven laag zijn, kunnen vaste deposito's op korte termijn echter een beter rendement opleveren.

3. Kunnen buitenlanders beleggen in Singapore Savings Bonds?

Helaas, dat is niet het geval. Alleen permanente inwoners van Singapore en rekeninghouders van de Singapore Central Depository CDP komen in aanmerking voor deelname. Als u, net als ik, naar het buitenland bent geëmigreerd, kunt u helaas geen aanvraag indienen, tenzij u nog steeds in aanmerking komt.

4. Wanneer is het beste moment om Singapore Savings Bonds te kopen?

Wanneer de rentecurve stijgt. Houd de aankondigingen van MAS in de gaten en investeer wanneer de rentetarieven stijgen om op de lange termijn betere rendementen te verzekeren.

Conclusie

Singapore Savings Bonds zijn een flexibele en risicoarme manier om overtollige middelen te beleggen, vooral in tijden dat de rentetarieven aantrekkelijk zijn. Hoewel het niet is ontworpen om winst te genereren door middel van handel, is het uitstekend geschikt voor het behoud van kapitaal. Voor beleggers die op zoek zijn naar stabiele rendementen zonder gedoe, zijn Singapore Savings Bonds een prima optie.