Principes voor vermogensallocatie

Principes voor vermogensallocatie

Alle deskundigen zijn het erover eens dat het moeilijk is om de drie ideeën zo effectief te combineren bij activiteiten die welvaart creëren, als bij de principes van vermogensallocatie. Ongeacht het ervaringsniveau van de belegger, begrijpt hij of zij de basisbeginselen van beleggen. De belangrijkste vaardigheid om onder de knie te krijgen is echter vermogensallocatie.

Asset Allocation Principles

Door deze stappen te volgen, kunnen echte investeerders financiële valkuilen vermijden, hogere rendementen behalen en veilig beleggen zonder hun financiële doelen in gevaar te brengen. Principes voor vermogensallocatie. Ik zal deze aanpak even uitleggen.

Wat is vermogensallocatie?

Vermogensallocatie is de strategische allocatie van investeringskapitaal over activa met verschillende risico's en volatiliteiten, zoals aandelen, obligaties en contante deposito's. In bepaalde portefeuilles zijn onroerend goed, grondstoffen en diverse beleggingseffecten opgenomen. De basisregel is simpel: concentreer niet al je middelen op één plek.

Het principe van vermogensallocatie gaat verder dan diversificatie. Financiële adviseurs stellen beleggingsportefeuilles samen op basis van het risicoprofiel en de beleggingshorizon van hun klanten. Iemand die op 25-jarige leeftijd begint met sparen voor zijn pensioen, heeft andere beleggingspercentages in zijn portefeuille dan iemand die van plan is om op 60-jarige leeftijd met pensioen te gaan.

Waarom principes voor vermogensallocatie belangrijk zijn

Veel beleggers concentreren zich op strategieën voor het selecteren van belangrijke aandelen en het beoordelen van markttrends. Volgens een onderzoek van Vanguard en Morningstar is de vermogensallocatie in een beleggingsportefeuille de meest invloedrijke factor, aangezien deze voor meer dan 90% van het succes van een portefeuille op de lange termijn bepaalt.

De volgende redenen tonen aan hoe belangrijk de principes van vermogensallocatie zijn:

Door de marktvolatiliteit in stand te houden en een evenwichtige belegging tot stand te brengen, ondersteunt u uw beleggingsportefeuille met risicomanagement.

Het minimaliseren van beleggingsverliezen in een goed gespreide portefeuille biedt een effectieve groeimogelijkheid.

Door een plan te volgen, kun je emotioneel investeringsgedrag verminderen via mechanismen voor gedragscontrole.

Stem uw doelen af: zorg dat uw beleggingen aansluiten op uw levensdoelen en uw toekomstperspectief.

Kernactivaklassen in vermogensallocatie

1. Aandelen

De aandelenmarkt biedt beleggingsgroeimogelijkheden die voor veel beleggers te riskant zijn. Aandelenbeleggingen hebben op de lange termijn goede resultaten laten zien en vormen daarom een belangrijk onderdeel van actieve portefeuilles die zijn gebaseerd op de huidige principes voor vermogensallocatie.

2. Obligaties

Voor een goed beleggingsplan zijn activa nodig die stabiliteit en een vast inkomen opleveren, met kenmerken die essentieel zijn voor hoge beleggingsrendementen. Vaste-inkomensproducten zijn noodzakelijk voor risicooptimalisatie en dergelijke financiële instrumenten spelen een fundamentele rol in zowel op inkomsten gebaseerde als conservatieve portefeuilles.

3. Kas en kasequivalenten

Het voordeel van beleggen in obligaties is dat de opbrengsten lager liggen dan de inflatie, maar dat uw beleggingskapitaal beschermd is tegen marktdalingen. Zo heeft u altijd direct toegang tot uw geld wanneer u het nodig hebt.

4. Alternatieve beleggingen

Onroerend goed valt in deze categorie, samen met andere vormen van beleggen, zoals grondstoffen, hedgefondsen en cryptovaluta. Het beperkte gebruik van alternatieve beleggingen vergroot de diversiteit aan beleggingsmogelijkheden bij portefeuillebeheer.

Belangrijke principes voor vermogensallocatie die u moet volgen

Ken uw beleggingsdoelen

Of u nu een huis koopt of geld spaart voor uw studie of pensioen, u moet een plan hebben voor wat u gaat doen met het geld dat u belegt. Door doelen te stellen, kunt u de strategie voor risicobereidheid verduidelijken.

Inzicht in risicobereidheid

Makelaars vertrouwen op ervaring om succesvol te zijn, omdat inzicht in dit aspect essentieel is voor hun bedrijf. De manier waarop u de koersbewegingen op de markt bekijkt, heeft grote invloed op uw risicoperceptie. De informatie die uit de vragenlijst over risicobereidheid wordt verkregen, leidt tot een beter begrip van welke principes voor vermogensallocatie moeten worden toegepast.

Tijdschema is belangrijk

Door de beleggingshorizon periodiek te verlengen, kunnen beleggers grotere risico's nemen. Mensen die op jonge leeftijd beginnen met beleggen, zijn beter toegerust om in aandelen te beleggen, omdat ze minder verantwoordelijkheden hebben naast het beleggen.

Diversificatie binnen activaklassen

U dient te voorkomen dat u aandelen in gelijksoortige sectoren aanhoudt en u dient te beleggen in aandelen die zijn gevestigd in meerdere landen met verschillende marktkapitalisaties. Hetzelfde geldt voor obligaties.

Regelmatig herzien en opnieuw in evenwicht brengen

Met deze strategie kunt u uw standaardactiva op een efficiënte manier herverdelen en heralloceren, naarmate de naam van de portefeuille verandert, afhankelijk van de marktomstandigheden. Herbeoordeling dient minimaal jaarlijks plaats te vinden, maar tweemaal per jaar kan extra zekerheid bieden dat de planningsdoelstellingen worden gehaald en risicomijding wordt gerealiseerd.

Gebruik dollar cost averaging

Met kleine, consistente beleggingen in een portefeuille kunt u uw fondsen conservatief toewijzen volgens de principes van vermogensallocatie, terwijl u de kans op grote marktkapitalisaties en koersdalingen tot een minimum beperkt.

De onderstaande strategieën bieden geschikte methoden voor vermogensallocatie.

Het onderstaande diagram toont een voorbeeld van een persoonlijk raamwerk dat is afgeleid van de basisbeleggingstypen.

⦁ Conservatieve portefeuille

⦁ 20% eigen vermogen

⦁ 60% obligatie

⦁ 20% contant of alternatief

Voor beleggers die waarde hechten aan kapitaalbehoud.

Een evenwichtige portefeuille

⦁ 50% eigen vermogen

⦁ 40% obligatie

⦁ 10% contant

Een combinatie van groei en stabiliteit: ideaal voor doelen op de middellange termijn.

Agressieve portefeuille

⦁ 80% eigen vermogen

⦁ 15% obligatie

⦁ 5% contant

Een beleggingsstrategie gericht op de lange termijn vereist een hogere risicobereidheid dan een beleggingsstrategie gericht op de korte termijn.

Dergelijke modellen vormen een belangrijk uitgangspunt voor soortgelijke modellen in de toekomst. Maatwerk is een belangrijk element bij het toepassen van principes voor vermogensallocatie op verschillende situaties.

Belastingefficiëntie en vermogensallocatie

De SSA benadrukt dat het plaatsen van activa te maken heeft met het kiezen van de juiste beleggingsrekening: een IRA, Roth of een belastingplichtige beleggingsrekening.

Asset Allocation Principles 1

Bijvoorbeeld:

Bewaar uw obligaties op een rekening met belastinguitstel.

Hiermee kunt u beleggen in gekwalificeerde dividend-aandelen binnen een belastbare rekening.

Strategische principes voor vermogensallocatie en de implementatie ervan zullen bijdragen aan het realiseren van de toekomstige doelstelling van het verhogen van het nettorendement.

Veelvoorkomende fouten om te vermijden

Zelfs ervaren beleggers kunnen in de problemen komen. Pas op voor de volgende valkuilen:

De meeste beleggers maken een klassieke beleggingsfout: ze wijken af van hun vastgestelde vermogensallocatieplan en richten zich alleen op een specifiek rendement.

Te veel diversificatie kan uw rendement verwateren.

Als er geen herverdelingsoperatie wordt uitgevoerd, verandert het risiconiveau van de beleggingsportefeuille zoals die oorspronkelijk was ontworpen.

Zulke ingrijpende gebeurtenissen in het leven maken het niet gepast om een opdracht te verlengen.

Het is voldoende om de belangrijkste essentiële onderdelen te behouden en andere onderdelen onontwikkeld te laten, zodat de investeerder onnodige uitgaven kan vermijden.

In dit hoofdstuk onderzoeken we wat investeerders vinden van hun daadwerkelijke financiële ervaring. Inzichten in de werkelijke ervaringen van beleggers

De meeste investeerders hanteren, net als het grote publiek, een 'less is more'-aanpak bij beleggen. Dat komt omdat ervaren financiële professionals consistentie in de strategie belangrijker vinden dan complexiteit. Dankzij het Asset Allocation Principles-systeem kon Asset Allocation Principles haar portefeuille tijdens de beurscrash van 2020 behouden en fondsen veiligstellen via investeringen zonder aandelen te hoeven verkopen.

Jongere beleggers kozen voor een 90:10-mix van aandelen en obligaties om hun impulsieve reacties op dagelijkse gebeurtenissen onder controle te houden.

Effectieve vermogensallocatie is succesvoller dan market timing omdat het een grondig plan vereist dat u gedurende uw beleggingshorizon moet onderhouden.

Conclusie: vermogensopbouw met principes voor vermogensallocatie

Ervaren beleggers zijn het er unaniem over eens dat het ontwikkelen van sterke principes voor vermogensallocatie veel meer waarde oplevert dan het selecteren van de beste individuele aandelen.

Wanneer u uw doelen en risicobereidheid begrijpt en zich daaraan committeert, wordt u financieel onafhankelijk en verliest u uw financiële zorgen. Iedereen kan profiteren van vermogensallocatie, ongeacht leeftijd of inkomen. Met vermogensallocatie krijgt u structuur en controle over uw financiën. Hierdoor krijgt u meer vertrouwen in uw financiële processen en kunt u uw doelen bereiken.

Het is tijd om de kennis die u in de voorgaande lessen hebt opgedaan in de praktijk te brengen. Meld u nu aan bij uw account en beoordeel uw portefeuille op basis van deze categorieën van vermogensallocatieprincipes.