Kredietbeoordelingen uitgelegd: wat ze zijn en waarom ze belangrijk zijn

Kredietbeoordelingen uitgelegd

Wanneer het gaat om de betalingscapaciteit van een bedrijf of individu, is de invloed van kredietbeoordelingen belangrijker dan alle andere financiële termen. Iedereen die een lening nodig heeft om bijvoorbeeld een huis te kopen, een bedrijf te starten of een auto te huren, is afhankelijk van zijn kredietwaardigheid. De term "uitleg over kredietbeoordelingen" is onbekend en kan op het eerste gezicht ingewikkeld lijken. Maar laten we, zonder in ingewikkelde termen te vervallen, de hele procedure stap voor stap doornemen.

Credit Ratings Explained

Wat is een kredietbeoordeling?

Een kredietbeoordeling meet de mate waarin een persoon financiële verplichtingen kan terugbetalen. De informatie die in uw kredietrapport is opgeslagen, fungeert als een rapportcijfer. Kredietverstrekkers gebruiken de informatie in uw kredietrapport om uw kredietwaardigheid te beoordelen bij het verstrekken van leningen. Kredietbeoordelaars geven bedrijven en overheden een kredietbeoordeling, maar ze geven ook scores aan individuele kredietnemers. Kennis van de basisprincipes van kredietbeoordelingen kan een gunstig effect hebben op vermogensbeheer en investeringsbeslissingen.

Waarom zijn kredietbeoordelingen belangrijk?

Iedereen zou alle aspecten van kredietbeoordelingen uitgelegd moeten bestuderen. Omdat deze kennis zal bepalen hoe kredietbeoordelingscommentaar uw verschillende financiële opties beïnvloedt. Een hoge kredietwaardigheid heeft verschillende voordelen. U profiteert bijvoorbeeld van betere leenvoorwaarden met lagere rentetarieven en aantrekkelijkere voorwaarden. Aan de andere kant zal een slechte kredietwaardigheid veel financieringsmogelijkheden uitsluiten, terwijl een negatieve rating zal leiden tot hogere leenkosten.

De noodzaak van kredietbeoordelingen vloeit voort uit de volgende feiten:

Een goede kredietwaardigheid kan ervoor zorgen dat een kredietverstrekker een lening of kredietaanvraag goedkeurt. Bovendien komen kredietnemers vaak in aanmerking voor voorkeursrentes.

Beleggers vertrouwen op kredietbeoordelingen om de risico's in te schatten die gepaard gaan met de aankoop van obligaties van zowel particuliere bedrijven als overheidsinstellingen.

Ondernemers zijn afhankelijk van kredietbeoordelingen om investeringen van belanghebbenden veilig te stellen en financieringspartners voor hun bedrijfsactiviteiten aan te trekken.

Hoe kredietbeoordelingen worden bepaald

Zorg dat u ook inzicht heeft in het hele proces waarin kredietbeoordelingen worden ontwikkeld. Voordat een kredietbeoordeling kan worden gemaakt, moeten verschillende factoren worden geëvalueerd.

Bij de evaluatie wordt gekeken of de persoon of organisatie zijn schulden op tijd heeft betaald en eerdere betalingen heeft gedaan.

Bij zo'n beoordeling zijn de hoogte van de lening en de houdbaarheid van de schuld van belang.

Bij het beoordelen van uw kredietgeschiedenis is de tijdsduur van belang. Omdat consistente tracking in de loop van de tijd positieve resultaten oplevert.

Het ratingproces voor overheden en bedrijven is sterk afhankelijk van de economische situatie van het land en de toestand van de wereldmarkt.

Een stabiele inkomstenstroom en voldoende geld zijn goede indicatoren dat uw bureau floreert.

Grote kredietbeoordelingsbureaus

De drie belangrijkste werkmaatschappijen die deze kredietbeoordelingsindustrie runnen, vormen een basiskennis van de structuur ervan.

Standard & Poor's (S&P)

Moody's Investors Service

Fitch-beoordelingen

De verschillende beoordelingssystemen van de bureaus dienen één doel: het beoordelen van het kredietrisico. Het beoordelingssysteem kent beoordelingen toe variërend van laagste risico ("AAA") tot wanbetalingsstatus ("D"). Beleggers hebben een hoge risicobereidheid en vermijden daarom vaak risicovolle voedingsmiddelen, wat resulteert in lagere ratings.

Verschillende soorten kredietbeoordelingen

In deze fase moeten twee belangrijke elementen van de toelichting op de kredietbeoordeling in overweging worden genomen.

Kredietbeoordeling van de emittent

Deze hebben betrekking op de algemene kredietwaardigheid van een organisatie of overheid. Met deze ratings wordt de terugbetalingscapaciteit van eventuele financiële verplichtingen aangegeven.

Kredietbeoordeling van de emittent

Dergelijke ratings richten zich uitsluitend op een bepaald type effect, bijvoorbeeld obligaties. Een obligatie met een hoge rating is geen garantie dat alle obligaties die een bedrijf uitgeeft, hetzelfde risiconiveau hebben.

Deze rapportagemethoden verschaffen informatie over de financiële stabiliteit en de risicobeoordeling, die zowel voor investeerders als voor kredietverstrekkers nuttig is.

Hoe kredietbeoordelingen het lenen beïnvloeden

Het probleem van het verklaren van kredietbeoordelingen blijft bestaan, omdat beoordelingen de werkelijkheid op de volgende manieren veranderen:

Een gezonde kredietwaardigheid zorgt ervoor dat kredietnemers lage rentebetalingen kunnen doen, wat op de lange termijn bijdraagt aan hun financiële doelstellingen.

De betreffende financiële instelling zal de lening zonder veel vertraging goedkeuren op basis van het kredietwaardigheidsbeginsel.

Sommige verzekeringsmaatschappijen gebruiken kredietinformatie om premies te bepalen.

Organisaties met een goede kredietwaardigheid kunnen samenwerken met overheidsinstanties om toegang te krijgen tot internationale marktkansen op het gebied van infrastructuurontwikkeling en -financiering. Elke organisatie stelt het behouden en verbeteren van kredietwaardigheid centraal in de bedrijfsstrategie.

Hoe u uw kredietwaardigheid kunt verbeteren

Als u persoonlijk van deze methoden wilt profiteren, is kennis van het evaluatieproces alleen niet voldoende. U kunt verschillende acties ondernemen om een goede kredietscore te behalen. Deze acties worden hieronder vermeld.

⦁ Tijdige betaling is hierbij het allerbelangrijkste.

⦁ Alle leningen en creditcard-schulden moeten volledig worden afbetaald.

⦁ Vermijd het aanvragen van te veel studiepunten, want als u te vaak aanvraagt, komen uw financiële problemen aan het licht.

Door kredietbewaking in te voeren, kunt u alle factoren ontdekken die kunnen bijdragen aan een slechte kredietscore.

Uw kredietprofiel moet bestaan uit meerdere kredietinstrumenten, zoals hypotheken, creditcards en persoonlijke leningen.

Dit proces vereist voortdurende implementatie en het zal enige tijd duren voordat het zichtbare resultaten oplevert.

Kredietbeoordelingen en kredietscores

De eerste stap richt zich op het onderscheid tussen kredietbeoordelingen en kredietscores. Hoewel deze twee statistieken uit hetzelfde vakgebied komen, dienen ze verschillende doeleinden, afhankelijk van de kredietcontext.

De schaal loopt van 300 tot 850 en geeft uw kredietscore weer. Kredietverstrekkers gebruiken deze voornamelijk voor particulieren.

Entiteiten die een kredietbeoordeling krijgen, bestaan uit organisaties of obligaties, maar worden alleen als letters vermeld.

Investeerders en bedrijfseigenaren moeten op de hoogte zijn van persoonlijke kredietbeoordelingen, omdat deze niet op hen van toepassing zijn. Toch is het om deze redenen nuttig om ze te begrijpen.

De risico's van uitsluitend vertrouwen op kredietbeoordelingen

Uit een langetermijnanalyse van Credit Rating Commentary blijkt dat deze beoordelingen niet absoluut perfect zijn. Omdat kredietbeoordelingen afhankelijk zijn van de hoeveelheid verzamelde informatie, kan er een vertraging optreden bij het detecteren van financiële of marktveranderingen.

Financiële instellingen hadden al vóór de financiële crisis van 2008 hoge ratings. Het gebruik van beoordelingen als betrouwbaar instrument is alleen essentieel als ze worden geïntegreerd als onderdeel van een informatiekader.

Conclusie: kredietbeoordelingen uitgelegd en ontmythologiseerd

Dit heeft geleid tot een eenvoudig te begrijpen en praktische uitleg van kredietbeoordelingen. Deze kleine woordjes in het alfabet zijn een echt bewijs van financiële betrouwbaarheid en kunnen een lening of investering maken of breken. Een goede kredietgeschiedenis is de manier waarop consumenten de waarde van een bedrijf voor investeerders aantonen, en een bedrijfsbeoordeling laat investeerders zien wat het betekent om in een bedrijf te investeren.

Credit Ratings Explained 1

Mensen moeten tijd investeren in het beheren van hun kredietscore en een goede beoordeling krijgen. Dit komt omdat het leidt tot betere economische vooruitzichten. Economische macht krijgt een duidelijke vorm als mensen inzicht hebben in hun kredietwaardigheid.

Veelgestelde vragen

Verandert mijn kredietwaardigheid?

Kredietbeoordelingen worden beïnvloed door kredietvoorwaarden, veranderende economische omstandigheden en andere externe factoren en veranderen in de loop van de tijd. Organisaties en overheden ontvangen periodieke ratingupdates van de ratingbureaus om wijzigingen in de marktinformatie te weerspiegelen.