Hoe u vervroegd met pensioen kunt gaan door te beleggen: een stapsgewijze handleiding naar financiële vrijheid

Hoe u vervroegd met pensioen kunt gaan door te beleggen

Sommigen van jullie denken er misschien over om met pensioen te gaan op 40- of zelfs 30-jarige leeftijd. Mensen zullen deze optie acceptabel en ideaal vinden. Maar in werkelijkheid is "vroegtijdig met pensioen gaan door te beleggen" geen utopie. Omdat duizenden mensen zich elke dag inzetten voor dit doel. Planning voor vervroegd pensioen bestaat uit drie hoofdcategorieën: goede financiële planning, sparen en door de overheid beheerde spaarregelingen en beleggingsstrategieën.

How to Retire Early with Investing

Leren hoe u vervroegd met pensioen kunt gaan door te beleggen, kan een oplossing zijn om uw vaste werkplek te verlaten, uw eigen baas te worden en controle te krijgen over uw dagelijkse werkschema. De gids begint met theoretische basisprincipes en praktische financiële begeleiding.

Naarmate het concept van vervroegd pensioen populairder wordt in pensioendiscussies, is het belangrijk dat mensen de echte definitie van vervroegd pensioen begrijpen.

Een belangrijk onderwerp om over na te denken is wat vervroegd pensioen precies inhoudt. Op dit keerpunt in het leven, rond de 40, betekent de beslissing om je baan op te zeggen voor sommigen dat je je baan voorgoed achter je laat. Mensen willen vervroegd met pensioen gaan om drie verschillende redenen. Dit komt omdat ze extra geld nodig hebben om minder uren te kunnen werken en te kunnen genieten van vrijetijdsreizen en persoonlijke hobby's.

De basisdefinitie van het concept is dat iemand een beleggingsportefeuille moet opbouwen die groot genoeg is om een passief inkomen te genereren dat moeiteloos alle uitgaven dekt van het begin tot het einde van iemands leven.

Net zoals bij het stellen van doelen in het leven, moet u uw financiële onafhankelijkheidscijfer bepalen om een geldvrij leven te kunnen leiden en u financieel veilig en stabiel te voelen.

Zodra iemand de fase van financiële onafhankelijkheid bereikt, heeft hij of zij dit bedrag nodig om een onafhankelijke levensstijl te kunnen behouden.

Een alternatief, bekend als de 25x-regel, definieert hoe mensen in de FIRE-gemeenschap 25 keer hun jaarlijkse uitgaven kunnen sparen om vervroegd met pensioen te kunnen gaan. Bepaal uw pensioenspaardoel door uw huidige jaarlijkse uitgaven met 25 te vermenigvuldigen.

Bijvoorbeeld:

Als uw totale jaarlijkse kosten $ 40.000 bedragen, bedraagt uw FI-doel $ 1.000.000.

Deze specifieke figuur dient als maatstaf voor hoe u vervroegd met pensioen kunt gaan met investeringen en laat de basisvereisten voor succes zien.

Hanteer een agressieve spaaraanpak

Om vervroegd met pensioen te kunnen gaan, moet u aanzienlijk meer sparen dan de traditionele inkomensreserve van 10 tot 15 procent.

Uit onderzoek onder mensen die vroeg met pensioen gaan, blijkt dat hun uitgaven overeenkomen met 40% tot 70% van hun huidige pensioenrechten. Door goed geldbeheer te combineren met het schrappen van onnodige uitgaven, kunt u snel geld sparen.

Om uw doel om vervroegd met pensioen te gaan te bereiken, zult u meer moeten sparen en nieuwe inkomstenbronnen moeten aanboren, zodat u uw extra inkomsten kunt investeren.

Begin vroeg en vaak met beleggen

De beslissende stap komt op dit moment. Volgens hem is tijd altijd het kostbaarste bezit als het om woorden gaat. Het belang is groter voor mensen die beginnen met sparen wanneer ze al inkomen hebben of aan het begin van hun spaarcyclus.

Aanbevolen beleggingsopties:

Indexfondsen

Lage kosten, diversificatie en een bewezen trackrecord. Het meest geschikt voor lange termijnbeleggers.

vastgoed

Vastgoedbeleggers krijgen zowel een vast inkomen uit huurbetalingen als een waardevermeerdering van hun vastgoed door een langetermijninvestering.

Dividendaandelen

De dividenden en de groei van de vermogenswaarde van deze beleggingsinstrumenten creëren een behoefte aan pensioenfondsen voor vervroegd pensioen.

REIT's (Real Estate Investment Trusts)

Hoewel het mogelijk is om een succesvolle onderneming te hebben in de vastgoedsector, blijft het bezitten van onroerend goed een optie voor de toekomst van deze investeerder.

Roth IRA versus traditionele IRA

De toekomstige rendementen van financiële instrumenten die worden aangehouden in een specifieke pensioenrekening worden rechtstreeks beïnvloed door hun aangewezen fiscale kenmerken.

Diversificatie is, samen met een lange termijnvisie, een belangrijke variabele bij beleggen, omdat dit de grootste impact heeft.

Elk bedrijf moet een strategie voor belastingverlaging implementeren waarmee ze ervoor zorgen dat ze voldoen aan wettelijke verplichtingen en dat ze een minimale belasting betalen om hun waardevolle activa te beschermen. Tegelijkertijd streven alle bedrijven ernaar om een hoog rekeningsaldo te handhaven en zo de totale “rekening”-inkomsten te maximaliseren.

Het is ontzettend belangrijk om gebruik te maken van belastingvoordeelrekeningen, omdat een deel van uw inkomen naar uw rekening wordt overgemaakt voor belastingbetaling. Dit omvat:

Werknemers die een verzekering via de werkgever hebben, profiteren van bijpassende bijdragen en hun plannen worden aangemerkt als 401(k) of 403(b).

Roth IRA's stimuleren investeringen met belastbaar inkomen, maar toekomstige uitkeringen blijven belastingvrij.

Health Savings Accounts (HSA's) bieden drie voordelen: u ontvangt een belastingaftrek als u geld stort en u kunt het betalen van belasting uitstellen voordat u geld uitgeeft aan gekwalificeerde medische kosten, wat u belastingvoordeel oplevert.

Of u nu beleggingsdoelen hebt en serieus bezig bent met vervroegd pensioen, het toepassen van strategische belastingbesparende strategieën kan belangrijk zijn om uw financiële lasten te verlichten en uw inkomstenrendementen te verbeteren.

Creëer een passieve inkomstenstroom

Door een financiële strategie te volgen, kunt u over het geld beschikken dat u nodig hebt, wanneer en waar u het nodig hebt. Zo kunt u optimaal genieten van een vervroegd pensioen. Passief inkomen maakt dit mogelijk.

voorbeeld:

Huurinkomsten

Dividenden uit aandelen

Rente op obligaties en spaargelden

Bijbaantjes en royalty's

Door diversificatie toe te passen, vergroot u uw financiële zekerheid tijdens uw pensioen. U hoeft dan niet meer afhankelijk te zijn van één enkele bron van beleggingsinkomsten en u creëert meerdere stabiele inkomstenstromen.

Gezondheidszorgplanning

Helaas wordt de medische sector de laatste jaren nog steeds onderschat als het gaat om de vraag "hoe je vervroegd met pensioen kunt gaan door te beleggen". Mensen maken gebruik van particuliere ziektekostenverzekeringen of subsidies van de zorgmarkt voordat ze de leeftijd van 65 jaar bereiken waarop ze in aanmerking komen voor Medicare.

HSA's sluiten goed aan bij zelfgefinancierde rekeningen en vormen een mooie combinatie tussen deze twee methoden van uitgaven aan gezondheidszorg.

Veilige terugtrekking

Mensen moeten hun opnamestrategie bepalen voordat ze hun FI-waarde bereiken.

De 4%-regel dient als concrete commerciële maatstaf voor passende opnamepercentages door gebruik te maken van een vaste rente van 4% per jaar, gecorrigeerd voor inflatie. Hoewel er nog steeds controverse heerst over deze aanpak, biedt het wel een aantal positieve uitgangspunten.

Mensen die eerder dan verwacht met pensioen gaan, moeten overwegen om 3% tot 3,5% van hun portefeuille op te nemen als ze het inkomen niet nodig hebben.

How to Retire Early with Investing 1

Aanpassen indien nodig

Als u stopt met vervroegd pensioen, betekent dat niet dat u stopt met de lopende activiteiten die gepaard gaan met het beheren van uw vermogen. Waarom is deze methode de moeite waard als het gaat om het laten werken van uw geld?

Elk jaar moet er een herverdeling plaatsvinden, waarbij de uitgaven worden geregistreerd en uw FI-nummer wordt geëvalueerd om zo uw geplande strategie aan te passen.

Voorbeelden van vervroegd pensioen

Via coachinggroepen op het onlineplatform kunnen mensen ondersteuning via mentoring ontmoeten, zodat ze gelijkgestemden kunnen ontmoeten die strategieën voor financiële onafhankelijkheid aanleren, zoals hoe je vervroegd met pensioen kunt gaan door te investeren.

Deze strategie werkte, aangezien mensen uit alle lagen van de bevolking, waaronder leraren en ingenieurs, ervoor kozen om met pensioen te gaan voordat ze de vastgestelde pensioenleeftijd bereikten.

Conclusie: Is vervroegd pensioen mogelijk?

Naar mijn mening gaat elke truc volledig voorbij aan de werkelijke betekenis van vervroegd pensioen door te beleggen. In dit proces is het essentieel om passende strategieën te implementeren om weloverwogen langetermijndoelen te bereiken. Omdat u volledige controle hebt over uw tijdmanagement, zullen de langetermijnvoordelen die u hiervan ervaart, groter zijn dan de initiële kosten.

Als u deze opties kiest, wordt uw droom werkelijkheid en kunt u vervroegd met pensioen gaan.

Veelgestelde vragen over hoe u vervroegd met pensioen kunt gaan met beleggingen

Het doel van Ajaykumars artikel is om te laten zien dat vervroegd pensioen mogelijk is door middel van investeringen. Hoe?

Dit kan worden bereikt door strikte naleving van gedisciplineerd gedrag en een goede planning, zowel door deelnemers als door trainees. De sleutel tot succesvol vervroegd pensioen is een goede start, zuinig blijven en consequent investeren.

Hoeveel investering zou u in staat stellen om vervroegd met pensioen te gaan?

De hoogte van de te betalen rente varieert afhankelijk van de jaarlijkse uitgaven. Om te berekenen hoeveel financiële onafhankelijkheid u nodig hebt, vermenigvuldigt u dit met 25. Als uw jaarlijkse uitgaven bijvoorbeeld $ 40.000 bedragen, hebt u $ 1 miljoen nodig.

Beleggingsplannen kunnen u helpen bij het bereiken van de pensioendoelen die veel mensen zichzelf stellen om vervroegd met pensioen te kunnen gaan. Is dat echt waar?

Indexfondsen, gecombineerd met onroerend goed en dividend-aandelen, vormen een beleggingsstrategie voor het pensioen en zijn een van de meest betrouwbare opties voor mensen die jong met pensioen gaan.