Een beginnersgids voor veilig beleggen: TIPS en inflatiebescherming

TIPS en inflatiebescherming

Als er economische onrust heerst, zoeken mensen naar manieren om hun koopkracht te beschermen door middel van financiële bescherming. Een onzichtbare maar essentiële aanpak is het gebruik van TIPS en inflatiebescherming. Met deze strategieën kunt u de waarde van uw bezittingen beschermen, zelfs als inflatie de waarde van uw valuta gestaag doet dalen. Alle beleggers in aandelen moeten de basisconcepten van TIPS en inflatiebescherming begrijpen, niet alleen voor hun beleggingsdoelen, maar ook voor hun pensioenplanning en zakelijke activiteiten.

TIPS and Inflation Protection

Hieronder wordt de werking van TIPS en strategieën ter bescherming tegen inflatie uitgelegd aan de hand van duidelijke voorbeelden die realistische financiële scenario's illustreren.

Wat zijn TIPS?

TIPS is een afkorting voor "Treasury Inflation-Indexed Securities" en in technische termen wordt deze obligatie ook wel onder deze naam aangeduid. Deze obligaties worden door de overheid aan haar burgers uitgegeven en bieden extra bescherming tegen stijgende inflatie. Het belangrijkste kenmerk van TIPS is dat obligatiehouders een inflatiecorrectie ontvangen op basis van de consumentenprijsindex (CPI), de belangrijkste inflatiemaatstaf in de Verenigde Staten.

Het hoofdsombedrag van TIPS neemt toe in perioden van inflatie. Dit leidt tot hogere rentebetalingen, omdat rente wordt berekend als een percentage van het hoofdsombedrag.

Het prijsaanpassingsmechanisme bij inflatie zorgt ervoor dat de waarde van geld stijgt wanneer de kosten van een product of dienst veranderen.

TIPS spelen een belangrijke rol wanneer de inflatie in de economie stijgt.

Het abstracte karakter van inflatie verhindert niet dat het nu, en niet in de toekomst, een urgent probleem is. Deze vernietigende factor zorgt ervoor dat de koopkracht van geld in de loop van de tijd gestaag blijft afnemen. Wat vandaag $ 100 waard is, kan binnen een jaar $ 110 of zelfs meer waard zijn. Zonder een goed doordacht en uitvoerbaar plan is uw zuurverdiende spaargeld verloren.

Hier komen TIPS en inflatiebescherming goed van pas.

Theoretische kennis in de economie gaat verder dan theorie; Deze concepten bieden ook praktische oplossingen. Investeringen van investeerders in TIPS dienen als schild tegen mogelijke toekomstige economische onzekerheid. De waarde van geld neemt toe naarmate de inflatie geleidelijk toeneemt. De invoering van TIPS zou een vangnet creëren dat zich aanpast aan de economische omstandigheden.

Het operationele systeem van TIPS werkt via interne mechanismen.

TIPS-obligatiehouders ontvangen een vast rentepercentage (couponbetalingen) van de Amerikaanse overheid op hun initiële investering. Terwijl gewone obligaties een vaste hoofdsom hebben, stijgt de hoofdsom van TIPS-obligaties op basis van de inflatiegraad van de economie.

Hieronder ziet u een eenvoudig voorbeeld.

De verdeling van geïndexeerde verplichtingen en coupons over de hoofdrekening en de speciale rekening bedraagt respectievelijk 85%, 12% en 3%.

Als de marktinflatie gedurende het jaar met 3% stijgt, bedraagt uw kapitaal van $ 1.000 aan het einde van het jaar $ 1.030.

De rente van 10% zou moeten worden berekend over het aangepaste bedrag van $ 1.030, niet over het oorspronkelijke hoofdsombedrag van $ 1.000.

Het bedrag dat u verdient, wordt vastgesteld op een niveau dat uw vermogen niet vermindert ten opzichte van de vorige dag.

Wat gebeurt er in een deflatoire periode? Het hoofdsombedrag wordt naar beneden bijgesteld. Bij de vervaldatum ontvangen beleggers minimaal het hoofdsombedrag van de obligatie terug. Zelfs in tijden van economische recessie en tegenvallende bedrijfsresultaten is de omzet stabiel gebleven.

Voortbouwend op de inhoud van de vorige keer legde ik de voordelen van TIPS uit als financieel instrument ter bescherming tegen inflatie.

Nadat u weet hoe TIPS werkt, moet u de voordelen van TIPS begrijpen.

Echte inkomstenzekerheid

Het belangrijkste voordeel van TIPS en inflatiebescherming is dat het beleggers beschermt tegen het ‘echte’ rendement, waardoor hun belegging sneller groeit dan de inflatie.

Betrouwbare overheidssteun

Het Amerikaanse ministerie van Financiën geeft TIPS (Treasury Inflation-Protected Securities) uit, waardoor beleggen in deze instrumenten een veilige beleggingservaring is voor beleggers. Omdat de Verenigde Staten een uitstekend trackrecord heeft wat betreft schuldaflossing, loopt het merendeel van de TIPS geen enkel kredietrisico.

Inflatiebescherming

Als u belegt in activa die zijn aangepast aan de inflatie, kunt u met een gerust hart beleggen. Niemand kan de huidige inflatie immers evenaren. De investering profiteert van een eenvoudig te transformeren structuur, wat haar een unieke kracht in de sector geeft.

Belastingoverwegingen

TIPS leveren alleen rente op via de federale belasting en zijn vrijgesteld van staats- en lokale belastingen. Houders dienen zich er echter van bewust te zijn dat het nominale bedrag, gecorrigeerd voor inflatie, het hele jaar door belastbaar inkomen is, ongeacht wanneer de fondsen bij de vervaldatum worden ontvangen of wanneer het effect wordt verkocht. Beleggers die TIPS aanhouden in IRA-rekeningen gebruiken deze methode als oplossing om de nadelen van het gebruik van dit product te ondervangen.

TIPS en andere inflatiebescherming

De toenemende beschikbaarheid van financiële instrumenten op de markt maakt TIPS tot een van de mogelijke opties, maar dat betekent niet dat het de enige oplossing is voor het beheersen van inflatie. Een andere methode is om

⦁ Grondstoffen zoals goud en olie

⦁ Onroerend goed, met name huurwoningen

Inflatie-afgedekte ETF's

⦁ Dividendaandelen

Er zijn verschillende mogelijkheden om te investeren in TIPS, maar deze hebben nadelen: ze zijn riskant, duur en gevoelig voor manipulatie. TIPS zijn een betrouwbaar financieel product dat een eenvoudig te begrijpen, inflatiegeïndexeerde belegging biedt.

TIPS bieden een geweldige oplossing omdat ze de onvoorspelbare prijsschommelingen elimineren die gepaard gaan met andere beleggingsopties.

Wanneer moet u investeren in TIPS?

Onderzoek toont aan dat de timing van mensen niet perfect is, maar dat we wel betere tijden kunnen bereiken.

De waarde van een TIPS-belegging neemt toe in periodes van stijgende inflatieverwachtingen. Nu er tekenen zijn van stijgende lonen en van inflatie in grondstoffenprijzen en overheidsuitgaven, is dit een goed moment om te investeren in TIPS en inflatiebeschermde portefeuilles.

Deze effecten fungeren als nuttige activa in perioden van economische groei, omdat handelaren ze kunnen inwisselen voor andere soorten activa. Deze effecten, ongeacht hun kwaliteit, fungeren als beschermende uitrusting voor verdedigers in elke economische situatie.

Hoe TIPS kopen

TIPS kunnen op drie verschillende manieren worden aangeschaft.

Rechtstreeks van het Amerikaanse ministerie van Financiën via TreasuryDirect.gov

Beleggers die toegang tot deze effecten nodig hebben via beleggingsfondsen of exchange traded funds die dergelijke obligaties aanhouden, kunnen inflatiegelinkte obligaties kopen.

Via een effectenrekening, als onderdeel van een obligatieladder of gediversifieerde obligatieportefeuille

Hoewel het opleggen van een plan aan iemand risicovol is, kan het voor beginners en mensen die behoefte hebben aan deskundige begeleiding nuttig zijn om hen een gestructureerd plan voor te leggen aan een adviseur die rekening houdt met hun lange termijndoelen.

Ervaring en expertise: inzichten uit de praktijk

Op basis van onze markt- en beleggingservaring met uiteenlopende groepen, van particuliere klanten tot financiële instellingen, zijn wij van mening dat de meeste beleggingsportefeuilles niet geschikt zijn voor effectief inflatiebeheer. De populariteit van TIPS is vooral te danken aan het gemak waarmee ze te begrijpen zijn. Voor het gebruik van deze applicatie is geen Wall Street-expertise vereist, alleen een streven naar financiële veiligheid.

TIPS en inflatiebeschermd beleggen vereisen geen op toeval gebaseerde strategie om maximale rendementen te behalen. Behoud van inkomsten is mogelijk via kapitaalbeschermingsmechanismen die de waarde van uw door inkomsten opgebouwde eigendom beschermen.

TIPS and Inflation Protection 1

Conclusie: De lange termijnwaarde van inflatiebescherming

Inflatie haalt meestal niet de krantenkoppen, maar toch worden mensen geleidelijk aan geconfronteerd met verliezen door inflatie. TIPS en inflatiebescherming bieden een effectieve en slimme manier om uzelf te beschermen tegen inflatie. Het opnemen van TIPS in uw RRSP-portefeuille dient als preventieve maatregel en toont uw vertrouwen in beleggen.

Door de speciale kenmerken die TIPS biedt, zijn ze onmisbaar voor iedereen die spaart voor zijn of haar pensioen, een huis wil kopen of gewoon zijn of haar vermogen wil laten groeien. Deze inflatiebescherming is een van de zekerste beschermingsmethoden die op de open markt beschikbaar is.

Veelgestelde vragen

Kunt u baat hebben bij het kopen van TIPS in een tijd van dalende inflatie?

TIPS bieden nog steeds voordelen en hun nut wordt groter naarmate de inflatie stijgt. Hun nut neemt echter af in een omgeving met lage inflatie. In een omgeving met lage inflatie kunnen andere staatsobligaties met hogere rendementen beter af zijn.

Kun je geld verliezen met TIPS?

Het doel van TIPS is om beleggers hun initiële investering terug te betalen totdat de obligatie afloopt. Beleggers die proberen TIPS te verkopen vóór de vervaldatum, zijn in het nadeel omdat de deflatie ervoor zorgt dat de prijs onder de oorspronkelijke aankoopprijs daalt.