資産配分の原則

資産配分の原則

富を創出する活動は、資産配分の原則ほど効果的に3つの考え方を組み合わせるのが難しいという点で、すべての専門家の意見が一致しています。投資家の経験レベルに関わらず、投資の基本は理解していますが、習得すべき最も重要なスキルは資産配分です。

Asset Allocation Principles

以下のステップにより、真の投資家は財務目標を崩すことなく、安全性を確保しながら、財務上の罠を回避し、より高いリターンを達成しています。資産配分の原則。このアプローチについて説明しましょう。

資産配分とは何ですか?

資産配分とは、株式や債券、現金預金など、リスクとボラティリティの異なる資産間で投資資金を戦略的に配分することです。不動産やコモディティ、そして様々な投資証券は、特定のポートフォリオに含まれています。基本的なガイドラインは、すべてのリソースを一つの場所に集中させないようにするという、簡潔なものです。

資産配分の原則は分散投資にとどまりません。ファイナンシャルアドバイザーは、顧客のリスクプロファイルと積立期間に基づいて投資ポートフォリオを作成します。25歳で退職貯蓄をする人と、60歳で退職を計画している人では、ポートフォリオ内の投資比率が異なります。

資産配分原則が重要な理由

多くの投資家は、重要な銘柄選択と市場トレンドの判断戦略に注力しています。バンガードとモーニングスターの調査によると、投資ポートフォリオにおける資産配分は、長期的なポートフォリオの成功の90%以上を左右するため、最も影響力のある要素であることが証明されています。

以下の理由は、資産配分原則の本質的な重要性を示しています。

市場のボラティリティを維持し、バランスの取れた投資を確立することが、投資ポートフォリオをサポートするリスク管理となります。

十分に分散されたポートフォリオで投資損失を最小限に抑えると、効果的な成長の可能性が示されます。

計画に従うことは、行動制御メカニズムにより、感情的な投資行動を減らすのに役立ちます。

目標の調整: 投資を人生の目標と期間に合わせて維持します。

資産配分におけるコア資産クラス

1. 株式

株式市場には、多くの投資家にとってリスクが大きすぎる投資成長機会が存在します。株式投資は長期的に良好なパフォーマンスを示すため、現在の資産配分原則に基づく積極的なポートフォリオの重要な構成要素となっています。

2. 固定収入（債券）

堅実な投資計画には、高い投資収益に不可欠な特性を備えた、安定性と固定収入を提供する資産が必要です。リスクの最適化には固定収入商品が必要であり、このような金融ツールはインカムベースのポートフォリオと保守的なポートフォリオの両方において基本的な役割を果たします。

3. 現金および現金同等物

債券に投資する利点は、インフレよりも低い収入を生み出すものの、市場の下落から投資資本を保護するため、必要なときにいつでも資金に即座にアクセスできることです。

4. オルタナティブ投資

不動産は、コモディティやヘッジファンド、暗号通貨などの投資形態とともに、このカテゴリーに該当します。オルタナティブ投資を限定的に活用することで、ポートフォリオ管理における投資オプションの多様性が向上します。

従うべき主要な資産配分原則

投資目標を知る

住宅購入から大学進学や退職のための貯蓄まで、投資資金を何に使うか計画を立てる必要があります。目標を設定することで、リスク許容度に対する戦略のアプローチを明確にすることができます。

リスク許容度を理解する

不動産業者は、この要素を理解することが業務上不可欠なため、経験を頼りに成功を掴んでいます。市場の株価変動に対する考え方は、リスクの認識レベルに大きく影響します。リスク許容度アンケートから得られる情報は、どの資産配分原則を用いるべきかをより深く理解することにつながります。

時間軸が重要

投資期間を定期的に延長することで、投資家はより大きなリスクを取ることができます。若い年齢で投資を始める人は、投資以外の責任が少ないため、株式投資の能力がより優れています。

資産クラス内での分散

類似セクターの株式保有は避けるべきであり、時価総額の異なる複数の国に拠点を置く株式を検討すべきです。債券についても同様です。

定期的にレビューしてバランス調整する

この戦略では、市場状況によってポートフォリオ名が変更されるため、標準的な資産の実現と再配分が可能です。リバランスは少なくとも年に1回は行う必要がありますが、年に2回行うことで、計画目標の達成とリスク回避の達成をさらに確実にすることができます。

ドルコスト平均法を使う

ポートフォリオへの小規模かつ一貫した投資により、資産配分原則に従って資金を保守的に配分しながら、大規模なキャップやダウンを最小限に抑えることができます。

以下の戦略は、資産配分に適した方法を提供します。

次の図は、基本的な投資タイプから派生した個人的なフレームワークの例を示しています。

⦁ 保守的なポートフォリオ

⦁ 株式20%

⦁ 60% 債券

⦁ 20% 現金または代替手段

元本保全を重視する投資家向け。

バランスのとれたポートフォリオ

⦁ 株式50%

⦁ 40% 債券

⦁ 10% 現金

成長と安定性の融合 - 中期目標に最適です。

積極的なポートフォリオ

⦁ 80% 株式

⦁ 15%の債券

⦁ 現金5%

長期投資戦略では、短期投資戦略よりも高いリスク許容度が必要です。

このようなモデルは、将来の同様のモデルにとって重要な出発点となります。資産配分の原則を様々な状況に適用する際には、カスタマイズが重要な要素となります。

税務効率と資産配置

SSA は、資産配置は IRA、Roth、課税対象の証券口座の中から適切な投資口座を選択することと関係していると強調しています。

Asset Allocation Principles 1

例えば：

債券は課税繰り延べ口座に保管してください。

課税口座内で適格配当株への投資が可能になります。

戦略的資産配分の原則とその実施は、純収益の向上という将来の目標の達成に役立ちます。

避けるべきよくある間違い

経験豊富な投資家でもつまずくことがあります。以下の落とし穴に注意してください。

ほとんどの投資家が、確立した資産配分計画から逸脱して特定の収益結果に焦点を合わせると、典型的な投資ミスを犯していることになります。

過度な分散により、収益が薄れる可能性があります。

リバランス操作を実行できなかった場合、当初設計された投資ポートフォリオのリスク レベルが変更されます。

このような人生の大きな出来事により、割り当てを更新することは不適切になります。

投資家が不必要な出費を防げるよう、他の部分は未開発のままにしておきながら、重要な必須部分を維持すれば十分です。

このセクションでは、投資家が実際の金融体験についてどう考えているかを探ります。投資家の実際の体験に関する見解

ほとんどの投資家は、一般の人々と同様に、投資において「Less is more（少ないほど豊か）」というアプローチを採用しています。これは、経験豊富な金融専門家が複雑さよりも一貫性のある戦略を重視しているためです。Asset Allocation Principlesのシステムにより、Asset Allocation Principlesは2020年の株式市場の暴落を通してポートフォリオを維持し、株式を売却することなく投資を通じて資金を確保することができました。

若いレベルで投資を行う投資家は、日々の出来事に対する衝動的な反応をコントロールするために、株式と債券を90:10で運用する戦略を採用した。

効果的な資産配分は、投資期間全体にわたって維持する必要がある徹底した計画を必要とするため、市場タイミングよりも成功します。

結論：資産配分の原則で富を築く

経験豊富な投資家は、強固な資産配分原則を構築することが、個々の最良の株式を選択するよりもはるかに大きな価値をもたらすと満場一致で認めています。

自分の目標とリスク許容度を理解し、それに向かってコミットすることで、経済的自立への道が開かれ、経済的な不安から解放されます。年齢や収入に関わらず、誰もが資産配分の恩恵を受けることができます。資産配分は、財務に構造と管理能力を与え、財務プロセスへの自信を育み、目標達成へと導くからです。

これまでのレッスンで得た知識を実践する時が来ました。今すぐアカウントにログインして、これらの資産配分原則のクラスの観点からポートフォリオを評価してみましょう。