投資で早期退職する方法：経済的自由へのステップバイステップガイド

Dr Baraa Alnahhal
5月4日
読了時間: 7分

投資で早期退職する方法

40歳、あるいは30歳で退職を考えている方もいるかもしれません。人々は、この選択肢を受け入れることが理想だと考えるでしょう。しかし現実には、「投資で早期退職する方法」は夢物語ではありません。毎日何千人もの人々がこの目標を目指しているからです。早期退職計画には、適切な財務計画、貯蓄、そして政府管理の貯蓄制度と投資戦略という3つの主要なカテゴリーがあります。

投資で早期退職する方法を学ぶことは、従来の職場を離れ、自分の上司になり、日々の仕事のスケジュールを自分でコントロールできるようになるための解決策となります。このガイドは、理論的な基本原則と実践的な金融ガイダンスから始まります。

早期退職という概念は年金に関する議論で人気が高まっているため、人々は早期退職の本当の定義を理解する必要があります。

検討すべき主なテーマは、早期退職の意味です。40代という人生の節目において、仕事を辞めるという決断は、一部の人にとっては永久に仕事から離れることを意味します。人々が早期退職を望むのは、3つの異なる目的を達成するためのものです。それは、労働時間を短縮し、レジャー旅行や個人的な趣味を楽しむための追加資金を必要としているからです。

基本的な概念の定義によれば、人は生涯の初めから終わりまで努力なしにすべての費用を賄う受動的な収入を生み出すのに十分な規模の投資ポートフォリオを構築する必要がある。

人生の目標を設定するのと同じように、お金に左右されない生活を送り、安全な経済的安定感を得るためには、経済的独立数を決定する必要があります。

個人が経済的自立段階に達した後、自立した生活を維持するためにはこの金額が必要です。

25倍ルールとして知られる代替案は、FIREコミュニティの人々が早期退職を実現するために、年間支出の25倍を貯蓄する方法を定義しています。現在の年間支出額に25を掛けることで、退職後の貯蓄目標額を決定します。

例えば：

年間コストの合計が 40,000 ドルの場合、FI 目標は 1000,000 ドルになります。

この特定の数字は、投資で早期退職する方法の基準として機能し、成功するための基本要件を明らかにします。

積極的な節約を取り入れる

早期退職を実現するには、従来の収入準備金の 10 ～ 15 パーセントを大幅に上回る貯蓄を確立する必要があります。

早期退職者を対象とした調査によると、彼らの支出は現在の年金受給額の40%から70%に相当します。適切な資金管理と不要な支出の削減を組み合わせることで、貯蓄を迅速に積み上げることができます。

早期退職の目標を達成するには、貯蓄を増やし、追加収入を投資することを目標に新たな収入源を確保する必要があります。

早く頻繁に投資を始める

決定的な段階はこの瞬間に訪れます。彼によれば、時間は言葉の前に現れる時、常に最も貴重な資源です。収入がある時期、あるいは貯蓄期間の早い段階で貯蓄を始める人にとって、その関心は強くなります。

推奨投資オプション:

インデックスファンド

低コスト、分散投資、そして歴史的に信頼できる運用実績。長期投資家に最適です。

不動産

不動産投資家は、家賃の支払いによる定期的な収入と、長期投資による不動産価値の増加の両方を得ます。

配当株

これらの投資手段からの配当金と資産価値の増加により、早期退職のための退職資金の必要性が生み出されます。

REIT（不動産投資信託）

不動産ビジネスで企業として成功することは可能ですが、この投資家にとって不動産の所有は将来の選択肢として残ります。

ロスIRAとトラディショナルIRA

特定の退職金口座に保有されている金融商品の将来の収益は、指定された税制上の特徴によって直接影響されます。

分散化は長期的なビジョンとともに、最も大きな影響を与えるため、投資において主要な変数となります。

すべての企業は、法的義務の遵守と、貴重な資産を守るための最低限の税負担の確保を保証する減税戦略を実行する必要があります。同時に、すべての企業は高い口座残高を維持し、ひいては「口座」の総収入を最大化するよう努めています。

税制優遇口座の活用は、税金によって収入の一部が自分の口座に振り替えられるため、非常に重要になります。これには以下のものが含まれます。

雇用主ベースの保険に加入している労働者はマッチング拠出金の恩恵を受け、そのプランは 401(k) または 403(b) のいずれかとして指定されます。

Roth IRA は課税所得を使った投資を奨励しますが、将来の分配金は非課税のままです。

健康貯蓄口座 (HSA) には、拠出時に税額控除が適用され、対象となる医療費の支出前に税金の支払いを延期できるという 3 つの利点があり、税制上の優遇措置が受けられます。

投資目標を持って早期退職を真剣に考えているかどうかに関係なく、戦略的な節税対策を活用することは、経済的負担を軽減し、収益のリターンを向上させるため重要になります。

受動的な収入源を作る

財務戦略に従うことで、必要な費用をいつでもどこでも確保でき、完全な早期退職につながります。不労所得があれば、それが可能になります。

例:

賃貸収入

株式からの配当

債券や貯蓄からの利息

副業やロイヤリティによる利益

多様化を実践すると、単一の投資収入源に依存する必要がなくなり、複数の安定した収入源を確立できるため、退職後の経済的安定が確保されます。

ヘルスケア計画

近年、「投資で早期退職する方法」において、医療分野は残念ながら無視され続けている状況にあります。人々はメディケアの受給年齢である65歳に達する前に、民間医療保険や医療市場の補助金を利用しています。

HSA は自己負担口座とよく適合し、これら 2 つの医療費支出方法を適切に結び付けます。

安全に引き出す

人々は、FI 番号に達する前に引き出し戦略を決定する必要があります。

4%ルールは、インフレ調整後の年4%という一定の利率を用いることで、適切な引出率を具体的に商業的に測定する尺度として機能します。この手法をめぐる論争は依然として続いていますが、いくつかの前向きな出発点となるでしょう。

予定期間よりも早く退職する人は、収入が必要ない場合、ポートフォリオの 3% ～ 3.5% のお金を引き出すことを検討する必要があります。

必要に応じて調整

早期退職を諦めるということは、資産運用に伴う継続的な活動を放棄するという意味ではありません。では、なぜこの方法は、お金が継続的に働き続けるという点で価値があるのでしょうか？

計画された戦略を調整するために、毎年、経費の記録と FI 番号の評価とともに年次リバランスを行う必要があります。

早期退職の実例

オンラインプラットフォームのコーチンググループによるメンターシップのサポートにより、人々は、投資で早期退職する方法など、経済的自立戦略を教える、同じ考えを持つ人々と出会うことができます。

この戦略は、教師やエンジニアなど、あらゆる職業の人々が定められた定年年齢に達する前に退職を選択したため、効果を発揮しました。

結論：早期退職は可能か？

私の意見では、どんな小細工も投資による早期退職の真の意味を完全に見落としています。このプロセスでは、綿密に練られた長期目標を達成するための適切な戦略の実行が不可欠です。時間管理が完全にコントロールされているため、将来得られる長期的な利益は初期費用を上回ります。

これらの選択肢を厳守すれば、夢が現実となり、早期退職を実現できるようになります。

投資で早期退職する方法に関するよくある質問

アジャイクマールの記事の目的は、投資を通じて早期退職できる可能性を示すことです。どのように？

この方法は、参加者と研修生の両方が規律ある行動を厳格に守り、適切な計画を立てることで実現可能です。早期退職を成功させるには、まずしっかりとしたスタートを切り、倹約を続け、継続的に投資することが不可欠です。

どのくらいの投資額があれば早期退職が可能になりますか?

利息の支払額は年間の支出額によって異なります。必要な経済的自立額を計算するには、25を乗じてください。例えば、年間支出額が4万ドルの場合、必要な金額は100万ドルとなります。

投資プランは、多くの人が早期退職のために設定している退職目標の達成に役立ちます。本当にそうでしょうか？

インデックスファンドは、不動産や配当株と組み合わせることで、若くして退職する人にとって最も信頼できる選択肢となる退職投資戦略を構成します。