債務整理はすべき？知っておくべきことすべて

Dr Baraa Alnahhal
5月5日
読了時間: 6分

債務整理

お金のことを考えると、借金を減らすのは良いことです。一度にたくさんの請求書を受け取ってしまうことはよくあることです。この本では、統合請求書について知っておくべきことをすべて解説しています。これはお金を節約するのに最適な方法であり、経済的自由を得るために考慮すべき様々な種類と重要なポイントを網羅しています。

タイプ	説明
残高移行カード	高金利のクレジットカードの借金を金利の低いカードに移します。
個人ローン	複数の借金を 1 つの固定支払いに統合する無担保ローン。
住宅ローン	低金利の統合ローンの担保として住宅資産を活用します。
債務管理計画	信用カウンセラーと協力して、借金を 1 つの支払い計画にまとめます。
債務整理ローン	複数の借金を 1 つにまとめるために特別に設計されたローン。

債務整理について

債務整理後は、複数のローンや分割払いプランを返済する必要がなくなり、一つのローンや分割払いプランのみで済みます。債務整理の主な目的は、請求書の総額を減らし、資金繰りを楽にすることです。すべての請求書を一つの口座にまとめることで、毎月の支払額を把握しやすくなります。

この方法を使えば、ローンの金利も下がり、光熱費の節約にもつながります。債務整理は、金利の高い複数の請求書を一つにまとめることで、借金返済を容易にします。これは、経済的に自由になる方法を示しています。

債務整理のさまざまな種類:

債務整理はさまざまな形で提供されるため、さまざまな金銭問題を抱える人々を助けることができます。

債務移行：この方法では、高金利のクレジットカードから、より低金利の新しいカード（場合によっては一定期間無利息）に債務を移行します。このローンはクレジットカードの債務返済に最適なので、良好な信用力があると有利です。
個人ローン：無担保の個人ローンなら、複数の請求書をまとめて支払うことができます。このローンの金利は変わりません。ローンが利用可能で、現金を必要としない限り、様々な支払いにご利用いただけます。
ホームエクイティローン：自宅を所有している人は、その住宅の価値を担保に低金利のローンを組むことができます。このローンは住宅を担保としているため、返済が滞った場合、銀行は住宅を差し押さえることができます。
債務管理プラン：信用カウンセリングサービスでは、クレジットカードなどのリスクの高い債務を月々1回の支払いにまとめ、より低額に抑えるプランを推奨しています。これらのプランでは、請求書の支払いを適切に行い、予算を立てることを重視しています。

債務整理はどのように機能しますか?

借金を完済する前に、それぞれのステップを理解する必要があります。まず、すべての請求書をリストアップし、未払い額と利息額を書き出しましょう。次に、信用スコアと利用可能なローンの種類を確認し、請求書をまとめる最適な方法を見つけましょう。

毎月の支払額がわかったら、それを予算に加えましょう。賢くお金を使い、請求書を期日までに支払いたいなら、この予算を守る必要があります。請求書を期日までに支払えば、借金返済はより早くなり、借金ゼロに近づくでしょう。

債務整理のメリットとデメリット：

クレジットカードの借金をなくすことは、お金を節約する素晴らしい方法となる場合があります。しかし、いくつか考慮すべき点があり、問題が発生する可能性もあります。賢明な選択をするためには、借金を減らすことのメリットとデメリットを理解する必要があります。

利点：

支払い：債務整理の最大のメリットの一つは、お金の管理が楽になることです。毎月、顧客1社と支払い期日を管理するだけで済みます。
低金利：請求書をまとめると金利が上がる可能性があります。高金利のクレジットカードの借金がある場合は、これを実行することが重要です。定期的な支払いを減らす方法はいくつかあります。例えば、新たなローンを組むか、より低金利のクレジットカードに借金を移すことです。
クレジットスコアの向上に期待：すべてのローンやクレジットカードの支払いを期日通りに行うことで、クレジットスコアが上がる可能性があります。請求書を期日通りに支払い、クレジットを適切に利用していることを示すことでも、クレジットスコアが上がる可能性があります。

欠点:

手数料：債務をまとめる方法によっては、金額の振替手数料やローン申込手数料など、手数料がかかる場合があります。これらの費用を考慮して、節約額が手数料を上回るようにする必要があります。
流動性リスク：住宅ローンや信用枠で住宅などの担保を債務返済に利用する場合、リスクが伴います。住宅ローンの返済が滞ると、住宅を失う可能性があります。自己防衛のために利用した担保は、返済に充てることができます。
根本原因を無視する：多くの場合、債務整理は借金の結果を解消するだけで、原因を解決しません。使いすぎ、お金の管理を怠った、あるいはその他の理由で借金を抱えてしまった場合、債務整理後も再び金銭問題に悩まされる可能性があります。
新たな借金: 借金を統合した人は、特に統合プロセス中に返済したクレジットカードの残高が残っている場合、さらに借金を増やしたくなるかもしれません。

最終決定に至る:

あらゆることをじっくり考えた後、いよいよ決断の時です。参加するメリットとデメリットをよく考え、書き出してみましょう。また、あなたと協力する相手がうまくやっていけるかどうか、自分の直感を信じましょう。ローンやサービス提供者に、条件、手数料、金利について遠慮なく尋ねてみましょう。最後のステップを踏む前に、その契約内容と、借金返済の方法に満足しているかどうかを明確にしておくことが重要です。