シンガポール貯蓄債券とは何ですか？そしてそれはまだ価値がありますか？
- Dr Baraa Alnahhal
- 5月5日
- 読了時間: 5分
シンガポール貯蓄債券
一時期、余剰資金をすべてDBSマルチプライヤーに投資していました。2.3%の利回りで、いつでも換金できました。あの頃は楽しかったですね。シンガポールに住んでいないのは残念です。なぜなら、短期的に運用したいシンガポールドルがいくらかあるのに、いつでも引き出せるからです。こういう時は、普段はシンガポール貯蓄債券を選びます。しかし、シンガポール国債（SGS）の利回り曲線が底値まで低下しているのは、本当に困りものです。
戦略 | 説明 |
長期債を購入する | 安定した収益を確保するため10年間保有してください。 |
利息支払いを再投資する | 獲得した利息を再投資して複利成長を実現します。 |
安全な投資ツールとして活用 | 低リスク、安定したリターンに最適です。 |
SSBでポートフォリオを多様化 | SSB を追加してポートフォリオのリスクのバランスをとります。 |
高利回り期間中に購入する | 金利が高いときに購入することで利益を最大化します。 |
シンガポール貯蓄債券はどのように機能しますか?
シンガポール貯蓄債券（SSB）は、数ステップで簡単に作れる債券ですが、ほとんどの方は既にご存知でしょう。シンガポールでは、シンガポール通貨庁（MAS）がシンガポール貯蓄債券と呼ばれる独自の債券を発行しています。これは、貯蓄口座とシンガポール国債を組み合わせたものです。
お金を預けると、年に2回利息が付きます。解約する場合は、1ヶ月前までに通知してください。解約すれば、ローンの全額と利息が返金されます。債券の保有期間は10年間です。シンガポール在住の方は誰でも、最大20万ドル相当のシンガポール貯蓄債券を購入できます。リスクのない安全な投資です。
申請スケジュールの大まかな概要は次のとおりです。シンガポール貯蓄債券は来月分を申請する必要があります。また、今月の債券から翌月初めに資金を受け取ることもできます。
シンガポール貯蓄債券は価値が上がる見込みがない
シンガポール貯蓄債券の興味深い点は、金利が下がっても政府に売却して利益を得ることができないことです。これはシンガポール貯蓄債券や米国債では不可能です。私は2019年1月発行のシンガポール貯蓄債券を大量に保有しています。現在、1年債の利回りは2.01%、10年債の利回りは2.5%と、市場は好調です。
頻繁に交換していれば、少なくとも10%のキャッシュゲインは得られるでしょう。しかし、これはシンガポール貯蓄債券なので、今すぐに売却すれば額面金額しか戻ってきません。シンガポール貯蓄債券を使って株式市場で儲けることはできません。「より大きな愚か者」の話に戻りますが、シンガポール貯蓄債券はそのような使い方はできません。
シンガポール貯蓄債券を売却したいなら、シンガポール政府に渡さないでください。それだけです。シンガポール貯蓄債券を購入する唯一の理由は、利回りを得るためです。シンガポール貯蓄債券の申請のほとんどは、1年金利が1.95%だった2019年3月から4月の間に行われました。それ以降、金利は大幅に下落しており、シンガポールの投資家がいかに賢いかを示しています。
メリット
投資収益率は設定されています。債券の満期時に元本と定められた金利が戻ってきます。元本が確実に戻ってくることが保証されます。
株式ほどリスクはありません。債券保有者は資本金に対して一定額の償還を受け、事業が失敗した場合は、所有者よりも先に償還を受けます。
債券はそれほど不安定ではありません。金利やインフレ率が変動すると、債券の価値も変動します。しかし、債券は株式よりも安定している傾向があります。
債券には明確な格付けがあります。ムーディーズやスタンダード＆プアーズなどの格付け会社は、すべてのローンに格付けを与えますが、株式には格付けを与えません。これは債券購入者が債券を選ぶ際の助けとなりますが、それでも債券に投資する前に、事実関係を確認し、よく調べておくべきです。
欠点
投資収益率は設定されています。これは購入者にとって安心感を与えますが、同時に、株式に投資しても最大限の利益を得られないことも意味します。
もっと資金を投入する必要があります。債券の中には1,000ドルほど安いものもありますが、他の債券は購入者によっては購入できないほど高額になるかもしれません。
特に株式ほど簡単には売れません。米国財務省や大企業の関係者など、債券を購入したい人は多いかもしれません。しかし、小規模で安全性の低い金融機関の債券を購入したい人は少ないかもしれません。また、高額の米ドル建て債券は、購入希望者が少ないため、売却が難しくなるでしょう。
金利上昇の危険が目の前に迫っています。金利は株式よりも債券の価値に大きな影響を与えます。満期まで保有して利息を受け取るのであれば、気にしないかもしれません。しかし、債券保有者は金利が上昇した場合、損失を被る可能性が高くなります。
よくある質問
1. シンガポール貯蓄債券で損失が出る可能性はありますか？
シンガポール貯蓄債券なら元本を失うことはありません。シンガポール政府が元本を保証しているので、最も安全な投資の一つです。唯一の損失は、他国の利回りが上昇した場合の機会損失です。
2. SSBは定期預金よりも優れているか
タイミングによります。SSB金利が高い場合は、特に早期償還の柔軟性により、定期預金金利を上回ることがよくあります。しかし、金利が低い場合は、定期預金の方が短期的なリターンが良い場合があります。
3. 外国人はシンガポール貯蓄債券に投資できるか
残念ながら、できません。シンガポール永住権保持者とシンガポールの中央保管機関CDP口座をお持ちの方のみが申請できます。ですから、私のように海外に移住している場合は、まだ資格が残っている場合を除き、残念ながら申請はできません。
4. シンガポール貯蓄債券を購入するのに最適な時期はいつですか？
利回り曲線が急上昇したとき。MASの発表に注目し、金利が上昇している時期に投資することで、より良い長期リターンを確保しましょう。
結論
シンガポール貯蓄債券は、特に金利が魅力的な時期に、低リスクで柔軟な余剰資金の運用方法です。売買による利益を狙ったものではありませんが、元本の保全には優れています。手間をかけずに安定したリターンを求める投資家にとって、シンガポール貯蓄債券は依然として大きなメリットとなります。
