I rating creditizi spiegati: cosa sono e perché sono importanti

Spiegazione dei rating creditizi

Quando si discutono questioni relative alla capacità di pagamento di un'azienda o di un individuo, il potere dei rating creditizi prevale su tutti gli altri termini finanziari. Chiunque abbia bisogno di un prestito per acquistare una casa, avviare un'attività, noleggiare un'auto, ecc., vede la sua approvazione subordinata alla sua solvibilità. Il termine "spiegazione del rating creditizio" non è familiare e può sembrare complicato a prima vista. Ma senza addentrarci in termini complessi, esaminiamo passo dopo passo l'intera procedura.

Credit Ratings Explained

Cos'è un rating creditizio?

Il rating creditizio misura la capacità di una persona di rimborsare i debiti finanziari contratti. Le informazioni memorizzate nel tuo rapporto di credito funzionano come una pagella. Gli istituti di credito utilizzano le informazioni presenti nel tuo rapporto di credito per valutare la tua solvibilità quando ti concedono prestiti. Le agenzie di rating del credito attribuiscono un punteggio alle aziende e ai governi, ma forniscono anche punteggi ai singoli mutuatari. Comprendere i principi fondamentali dei rating creditizi può avere un effetto benefico sulla gestione patrimoniale e sulle decisioni di investimento.

Perché i rating creditizi sono importanti?

Tutti dovrebbero studiare ogni aspetto di Credit Ratings Explained. Perché è questa conoscenza che determinerà l'impatto che il commento sui rating creditizi avrà sulle tue varie opzioni finanziarie. Un punteggio creditizio elevato presenta diversi vantaggi. Ad esempio, potrai beneficiare di condizioni di prestito migliori, con tassi di interesse più bassi e condizioni più interessanti. D'altro canto, un cattivo rating creditizio eliminerà molte possibilità di finanziamento, mentre un rating negativo comporterà un aumento dei costi di prestito.

La necessità di rating creditizi nasce dai seguenti fatti:

Un buon punteggio creditizio aiuta i mutuatari a ottenere l'approvazione da parte dei creditori per prestiti o richieste di linee di credito e spesso consente loro di usufruire di tassi di interesse preferenziali.

Gli investitori si affidano ai rating creditizi per valutare i rischi associati all'acquisto di obbligazioni sia da società private che da enti governativi.

Gli imprenditori fanno affidamento sui rating creditizi per garantire gli investimenti degli azionisti e attrarre partner finanziari per le loro attività commerciali.

Come vengono determinati i rating creditizi

È inoltre necessario comprendere l'intero processo mediante il quale vengono sviluppati i rating creditizi. Prima di poter effettuare una valutazione del merito creditizio, è necessario valutare diversi fattori.

La valutazione si concentra sulla puntualità con cui la persona o l'organizzazione ha saldato i propri debiti nei tempi previsti dai pagamenti precedenti.

In tale valutazione sono importanti l'entità dei fondi presi in prestito e la sostenibilità del debito.

Quando si valuta la propria storia creditizia, la durata temporale è importante. Perché un monitoraggio costante nel tempo produce risultati positivi.

Il processo di rating per governi e aziende dipende in larga misura dalla condizione economica del paese e dallo stato del mercato globale.

Un flusso di entrate costante e liquidità in abbondanza sono ottimi indicatori del fatto che la tua agenzia sta prosperando.

Principali agenzie di rating del credito

Le tre principali società operative che gestiscono questo settore del rating creditizio costituiscono una conoscenza di base della sua struttura.

Standard & Poor's (S&P)

Servizio Investitori di Moody's

Valutazioni Fitch

I diversi sistemi di rating delle agenzie hanno uno scopo comune: valutare il rischio di credito. Il sistema di rating assegna valutazioni che vanno dal rischio più basso ("AAA") allo stato di default ("D"). Gli investitori hanno un'elevata tolleranza al rischio e quindi tendono a evitare prodotti alimentari ad alto rischio, il che comporta valutazioni più basse.

Diversi tipi di rating creditizio

In questa fase è necessario considerare due elementi chiave della spiegazione del rating creditizio.

Rating di credito dell'emittente

Si riferiscono all'affidabilità creditizia complessiva di un'organizzazione o di un governo. Attraverso queste valutazioni viene indicata la capacità di rimborso di eventuali obblighi finanziari.

Rating di credito dell'emittente

Tali rating si concentrano solo su un tipo specifico di titolo, come le obbligazioni. Un'obbligazione con un rating elevato non garantisce che tutte le obbligazioni emesse da una società abbiano lo stesso livello di rischio.

Grazie a questi metodi di rendicontazione, le informazioni sulla stabilità finanziaria e sulla valutazione del rischio risultano utili sia agli investitori sia ai finanziatori.

Come i rating creditizi influenzano i prestiti

Il problema di spiegare i rating creditizi rimane perché i rating modificano la realtà nei seguenti modi:

Un buon punteggio creditizio consente ai mutuatari di effettuare pagamenti a tassi di interesse bassi, che favoriscono i loro obiettivi finanziari nel lungo termine.

L'istituto finanziario competente approverà il prestito secondo il principio di solvibilità senza alcun ritardo prolungato.

Alcune compagnie assicurative utilizzano le informazioni creditizie per determinare i premi.

Le organizzazioni con un solido rating creditizio possono collaborare con le agenzie governative per accedere alle opportunità del mercato internazionale nello sviluppo e nel finanziamento delle infrastrutture. Ogni organizzazione pone il mantenimento e il miglioramento della propria affidabilità creditizia al centro della propria strategia aziendale.

Come migliorare il tuo punteggio di credito

Se si desidera trarre personalmente beneficio da questi metodi, la sola conoscenza del processo di valutazione non è sufficiente. Per ottenere un buon punteggio di credito puoi adottare diverse misure, elencate di seguito.

⦁ In questa materia il fattore più importante è la puntualità nei pagamenti.

⦁ Tutti i prestiti e i debiti delle carte di credito devono essere rimborsati per intero.

⦁ Dovresti evitare di richiedere troppi crediti, poiché farlo troppo frequentemente rivelerebbe le tue difficoltà finanziarie.

⦁ Monitorando il credito, puoi scoprire tutti i fattori che potrebbero contribuire a un punteggio di credito basso.

Il tuo profilo creditizio dovrebbe essere costituito da più strumenti di credito, come mutui, carte di credito e prestiti personali.

Questo processo richiede un'implementazione continua e ci vorrà del tempo prima che produca risultati evidenti.

Valutazioni e punteggi di credito

Il primo passo è quello di distinguere tra rating creditizi e punteggi creditizi. Sebbene queste due metriche provengano dallo stesso campo, hanno scopi diversi a seconda del contesto creditizio.

La scala, che va da 300 a 850, rappresenta il tuo punteggio di credito e gli istituti di credito la utilizzano principalmente per i prestiti personali.

Le entità che ricevono un rating creditizio sono organizzazioni o obbligazioni, ma sono elencate solo tramite lettere.

Investitori e titolari di aziende devono informarsi sui rating creditizi personali perché non li riguardano, ma è utile capirli per i seguenti motivi.

I rischi di affidarsi esclusivamente ai rating creditizi

Attraverso un'analisi a lungo termine dei commenti sul rating creditizio, emerge chiaramente che questi rating non sono del tutto perfetti. Poiché i rating creditizi dipendono dalla quantità di informazioni raccolte, potrebbe verificarsi un ritardo nell'individuazione di cambiamenti finanziari o di mercato.

Gli istituti finanziari avevano rating elevati anche prima della crisi finanziaria del 2008. L'utilizzo delle valutazioni come strumento affidabile è essenziale solo se integrate come parte di un quadro informativo.

Conclusione: spiegare e demistificare i rating creditizi

Ciò ha fornito una spiegazione pratica e di facile comprensione dei rating creditizi. Queste piccole parole scritte in alfabeto sono una vera prova di affidabilità finanziaria e possono decretare il successo o il fallimento di un prestito o di un investimento. Una buona storia creditizia è il modo in cui i consumatori dimostrano il valore di un'azienda agli investitori, e un rating aziendale mostra agli investitori cosa significa investire in un'azienda.

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Le persone dovrebbero investire tempo nella gestione del proprio punteggio di credito e ottenere una buona valutazione. Questo perché porta a migliori prospettive economiche. Il potere economico assume una forma chiara quando le persone comprendono il proprio rating creditizio.

Domande frequenti

Il mio punteggio di credito cambierà?

I rating creditizi sono influenzati dalle condizioni di credito, dalle mutevoli condizioni economiche e da altri fattori esterni e cambiano nel tempo. Le organizzazioni e i governi ricevono periodicamente aggiornamenti del rating dalle agenzie di rating per riflettere i cambiamenti nelle informazioni di mercato.