Guida per principianti agli investimenti sicuri: TIPS e protezione dall'inflazione

TIPS e protezione dall'inflazione

Quando si verificano crisi economiche, le persone cercano modi per proteggere il loro potere d'acquisto attraverso la tutela finanziaria. Un approccio invisibile ma essenziale è l'uso dei TIPS e della protezione dall'inflazione. Queste strategie possono aiutarti a proteggere il valore dei tuoi asset anche quando l'inflazione riduce costantemente il valore della tua valuta. Tutti gli investitori azionari dovrebbero comprendere i concetti base dei TIPS e della protezione dall'inflazione, non solo per i loro obiettivi di investimento ma anche per la loro pianificazione pensionistica e le loro attività aziendali.

TIPS and Inflation Protection

Le seguenti informazioni spiegano il funzionamento dei TIPS e delle strategie di protezione dall'inflazione attraverso esempi chiari che illustrano scenari finanziari reali.

Cosa sono i TIPS?

TIPS è l'abbreviazione di "Treasury Inflation-Indexed Securities" e, in termini tecnici, anche questo titolo obbligazionario viene chiamato con questo nome. Queste obbligazioni emesse dal governo ai suoi cittadini forniscono un'ulteriore protezione contro l'aumento dell'inflazione. La caratteristica principale dei TIPS è che i detentori di obbligazioni ricevono un adeguamento all'inflazione basato sull'indice dei prezzi al consumo (CPI), che è la principale misura dell'inflazione negli Stati Uniti.

L'importo del capitale dei TIPS aumenta durante i periodi di inflazione, determinando pagamenti di interessi più elevati, poiché gli interessi vengono calcolati come una percentuale dell'importo del capitale.

Il meccanismo di adeguamento dei prezzi nell'inflazione garantisce che il valore del denaro aumenti ogni volta che cambia il costo di un prodotto o di un servizio.

I TIPS svolgono un ruolo importante quando l'inflazione nell'economia aumenta.

La natura astratta dell'inflazione non impedisce che essa costituisca un problema urgente nel presente piuttosto che in futuro. Questo fattore distruttivo fa sì che il potere d'acquisto del denaro continui silenziosamente a diminuire nel tempo. 100 dollari oggi potrebbero valere 110 dollari o anche di più tra un anno. Senza un piano ben ponderato e attuabile, i risparmi duramente guadagnati andranno sprecati.

Ecco perché i TIPS e la protezione dall'inflazione risultano utili.

La conoscenza teorica in economia va oltre la teoria; Questi concetti offrono anche soluzioni pratiche. Gli investimenti degli investitori nei TIPS fungono da scudo contro possibili incertezze economiche future. Il valore del denaro aumenta in proporzione alla piccola inflazione che si accumula costantemente nel tempo. L'introduzione dei TIPS creerebbe una rete di sicurezza che si adatterebbe in base alle condizioni economiche.

Il sistema operativo TIPS funziona attraverso meccanismi interni.

I detentori di obbligazioni TIPS ricevono dal governo degli Stati Uniti un tasso di interesse fisso (pagamento delle cedole) sul loro investimento iniziale. Mentre le obbligazioni ordinarie hanno un valore nominale fisso, il valore nominale delle obbligazioni TIPS aumenta in base al tasso di inflazione dell'economia.

Di seguito è riportato un semplice esempio.

La ripartizione delle passività indicizzate e delle cedole tra i conti principali e quelli speciali è rispettivamente dell'85%, del 12% e del 3%.

Se l'inflazione di mercato aumenta del 3% nel corso dell'anno, il tuo capitale di 1.000 $ diventerà di 1.030 $ entro la fine dell'anno.

L'interesse del 10% dovrebbe essere addebitato sull'importo rettificato di $ 1.030, non sull'importo capitale originale di $ 1.000.

L'importo guadagnato verrà fissato a un livello che non ridurrà il tuo patrimonio rispetto al giorno precedente.

Cosa succede durante un periodo deflazionistico? L'importo del capitale verrà ribassato. Alla scadenza, gli investitori riceveranno indietro almeno l'importo principale dell'obbligazione. Anche nei periodi di crisi economica e di scarse performance aziendali, le vendite sono rimaste stabili.

Riprendendo quanto detto la volta scorsa, ho spiegato i vantaggi dei TIPS come strumento finanziario per proteggersi dall'inflazione.

Dopo aver appreso come funziona il TIPS, è necessario comprenderne i vantaggi.

Sicurezza delle entrate reali

Il vantaggio principale dei TIPS e della protezione dall'inflazione è che proteggono gli investitori dal tasso di rendimento "reale", garantendo che il loro investimento cresca a un ritmo più veloce dell'inflazione.

Supporto governativo affidabile

Il Tesoro degli Stati Uniti emette sul mercato i TIPS (Treasury Inflation-Protected Securities), rendendo l'investimento in questi strumenti un'esperienza di investimento sicura per gli investitori. Poiché gli Stati Uniti hanno mantenuto un eccellente record di rimborso del debito, la stragrande maggioranza dei TIPS non comporta alcun rischio di credito.

Copertura contro l'inflazione

Detenere attività adeguate all'inflazione ti dà tranquillità perché nessuno può replicare il tasso di inflazione attuale. L'investimento beneficia di una struttura facilmente trasformabile, che gli conferisce una forza unica nel settore.

Considerazioni fiscali

I TIPS maturano interessi solo a livello di imposta federale e sono esenti da imposte statali e locali. Tuttavia, i titolari devono essere consapevoli che il valore nominale adeguato all'inflazione costituirà reddito imponibile per tutto l'anno, indipendentemente dal momento in cui i fondi vengono ricevuti alla scadenza o dal momento in cui il titolo viene venduto. Gli investitori che detengono TIPS in conti IRA utilizzano questo metodo come soluzione per ovviare agli svantaggi derivanti dall'utilizzo di questo prodotto.

TIPS e altre protezioni contro l'inflazione

La crescente disponibilità di strumenti finanziari sul mercato rende i TIPS una delle opzioni disponibili, sebbene non li renda l'unica soluzione per gestire l'inflazione. Un altro metodo è quello di

⦁ Materie prime come oro e petrolio

⦁ Immobili, in particolare immobili in affitto

ETF con copertura dell'inflazione

⦁ Azioni a dividendo

Esistono diverse possibilità per investire nei TIPS, ma ognuna presenta degli svantaggi: sono rischiose, costose e soggette a manipolazione. I TIPS sono un prodotto finanziario affidabile che offre un investimento indicizzato all'inflazione di facile comprensione.

I TIPS rappresentano un'ottima soluzione perché eliminano le imprevedibili fluttuazioni dei prezzi che caratterizzano altre opzioni di investimento.

Quando conviene investire nei TIPS?

Le ricerche dimostrano che gli esseri umani non hanno tempi perfetti, ma possono raggiungere tempi migliori.

Il valore di un investimento TIPS aumenta nei periodi di crescenti aspettative di inflazione. Visti i segnali di aumento dei salari, nonché l'inflazione dei prezzi delle materie prime e della spesa pubblica, questo è un buon momento per investire nei TIPS e nei portafogli protetti dall'inflazione.

Questi titoli costituiscono asset utili durante i periodi di crescita economica, in quanto gli operatori possono scambiarli con altri tipi di asset. Questi titoli, indipendentemente dalla loro qualità, agiscono come un equipaggiamento protettivo indossato dai difensori in qualsiasi situazione economica.

Come acquistare TIPS

I TIPS possono essere acquistati in tre modi diversi.

Direttamente dal Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti su TreasuryDirect.gov

L'acquisto di obbligazioni indicizzate all'inflazione è possibile per gli investitori che hanno bisogno di accedere a questi titoli tramite fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa che detengono tali obbligazioni.

Attraverso un conto di intermediazione, come parte di un portafoglio obbligazionario diversificato o di una scala obbligazionaria

Anche se imporre un piano a un individuo è rischioso, affidargli un piano strutturato elaborato da un consulente che rispetti i suoi obiettivi a lungo termine può essere utile per i principianti e per coloro che necessitano di una guida esperta.

Esperienza e competenza: approfondimenti dal mondo reale

Sulla base della nostra esperienza di mercato e di investimento con un gruppo eterogeneo di clienti, dai privati alle istituzioni finanziarie, riteniamo che la maggior parte dei portafogli di investimento non sia adeguata per una gestione efficace dell'inflazione. La popolarità dei TIPS è dovuta principalmente alla loro facilità di comprensione. Per utilizzare questa applicazione non è richiesta alcuna competenza di Wall Street, solo un impegno per la sicurezza finanziaria.

I TIPS e gli investimenti protetti dall'inflazione non richiedono una strategia basata sulla casualità per realizzare i massimi rendimenti. La salvaguardia dei guadagni è possibile attraverso meccanismi di protezione del capitale che salvaguardano il valore del tuo immobile stabilito dai guadagni.

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Conclusione: il valore a lungo termine della protezione dall’inflazione

L'inflazione non compare nella maggior parte dei titoli dei notiziari, ma le persone stanno gradualmente affrontando perdite dovute all'inflazione. I TIPS e la protezione dall'inflazione rappresentano un modo efficace e intelligente per tutelarsi dall'inflazione. Utilizzare i TIPS nel tuo portafoglio RRSP rappresenta una misura preventiva che dimostra la tua fiducia negli investimenti.

Le caratteristiche speciali offerte dai TIPS li rendono preziosissimi per chiunque voglia risparmiare per la pensione, pianificare l'acquisto di una casa o semplicemente cercare di accrescere il proprio patrimonio. Questa copertura contro l'inflazione è uno dei metodi di protezione più sicuri e facilmente reperibili sul libero mercato.

Domande frequenti

Acquistare TIPS in un periodo di calo dell'inflazione può effettivamente essere vantaggioso?

I TIPS presentano ancora dei vantaggi e la loro utilità diventa più pronunciata con l'aumento dei tassi di inflazione, ma diminuiscono in un contesto di bassa inflazione. In un contesto di bassa inflazione, altri titoli di Stato che offrono rendimenti più elevati potrebbero essere più favorevoli.

Si possono perdere soldi con i TIPS?

Lo scopo dei TIPS è quello di rimborsare agli investitori il loro investimento iniziale fino alla scadenza dell'obbligazione. Gli investitori che tentano di vendere i TIPS prima della scadenza saranno svantaggiati, perché la deflazione farà scendere il prezzo al di sotto del prezzo di acquisto iniziale.