Fondo di emergenza: quanto ti serve e perché è importante?

Fondo di emergenza

La vita è imprevedibile. Ed è impossibile per chiunque pianificare il futuro o sentirsi completamente preparato per ogni futura eventualità finanziaria. Eventi quotidiani come malattie o disoccupazione sono alcune delle ragioni per cui le persone si trovano in difficoltà finanziarie per un certo periodo e devono attingere ai propri risparmi per risolvere il problema. È in questa fase che diventa essenziale disporre di un fondo di emergenza.

Emergency Fund

Un fondo di emergenza fornisce un livello di protezione che può offrirti un sostegno finanziario per gli eventi imprevedibili della vita. In questo articolo spiegheremo perché hai bisogno di un fondo di emergenza, a quanto dovresti puntare e altri importanti fattori finanziari.

Che cos'è un fondo di emergenza?

Un fondo di emergenza è in realtà un tipo di conto di risparmio dedicato alle emergenze. Sono pensati per far fronte a diverse situazioni, come spese impreviste o quando non si riesce a guadagnare un reddito senza chiedere un prestito. In effetti, può essere considerato una sorta di riserva di fondi di emergenza che può tornare utile in tempi di crisi economica.

Un fondo di emergenza non è pensato per coprire bisogni facilmente prevedibili, come una vacanza, una nuova auto o una festività. Si tratta di una fonte di finanziamento affidabile e imprevedibile se ti trovi in diverse situazioni, come la perdita del lavoro, il pagamento di spese mediche o danni alla casa o all'auto.

Perché è importante un fondo di emergenza?

Avere un fondo di emergenza è necessario per diversi motivi.

Per questo motivo, avere a disposizione del denaro come fondo di emergenza è molto importante nella gestione finanziaria delle nostre risorse. Perché offre protezione dai debiti e pone l'accento sull'uso della carta di credito, che può comportare ulteriori debiti.

Sociale: le persone scoprono che sapere come risparmiare denaro è meno stressante che preoccuparsi di come guadagnare soldi quando si hanno pochi o nessun soldo. Quindi, invece di preoccuparti dei soldi, puoi occuparti degli altri problemi che stai affrontando.

Stabilità: al giorno d'oggi non è facile trovare un lavoro e nessuno può prevedere se sarà stabile. Se perdi il lavoro o hai una spesa imprevista, può darti la tranquillità di cui hai bisogno.

Di quanto fondo di emergenza ho bisogno?

Infine, sorge la domanda più importante. Di quanti soldi hai realmente bisogno nel tuo fondo di emergenza?

L'importo varia a seconda della situazione, ma consigliamo di risparmiare l'equivalente di 3-6 mesi di spese. Si tratta di un importo sufficiente a coprire le emergenze finanziarie più importanti o i pacchetti di misure di stimolo che potrebbero presentarsi in un determinato periodo.

Fattori importanti da considerare

1. Spese di sostentamento mensili

Per sapere quanto avresti dovuto risparmiare nel tuo fondo di emergenza, la prima cosa che devi determinare sono le tue spese mensili di base. Ciò include:

Pagamento dell'affitto o del mutuo

Bollette delle utenze (elettricità, acqua, internet, ecc.)

Cibo

Costi di trasporto (benzina, assicurazione, ecc.)

Premi assicurativi (salute, auto, vita)

Una volta definito in questo modo l'importo di cui hai bisogno per le tue spese fisse ogni mese, puoi moltiplicare tale cifra per 3-6 per calcolare lo stato del tuo fondo di emergenza.

2. Stabilità del lavoro e stabilità del reddito

Se hai un impiego fisso e un reddito sufficiente, avere un fondo di emergenza può darti tranquillità. Tuttavia, se sei un'azienda e il tuo reddito oscilla a causa di contratti di lavoro o stagionalità, oppure sei un lavoratore autonomo, è meglio essere più cauti e preparare una somma di denaro maggiore. Ciò significa che più il tuo reddito è volatile, maggiore sarà il fondo di emergenza in contanti di cui avrai bisogno.

3. Persone a carico e responsabilità familiari

Questo perché se vivi con la tua famiglia o hai persone a carico, potresti aver bisogno di un fondo di emergenza più consistente per provvedere anche a loro. Tuttavia, quando si considera l'entità del proprio fondo di emergenza, è importante tenere conto anche di vari fattori, come i costi delle malattie dei figli, dei familiari o dei parenti e i costi dell'assistenza ai genitori anziani.

4. Assicurazione sanitaria

Ad esempio, se hai una buona assicurazione sanitaria e vivi in una zona in cui i servizi medici sono economici, potresti averne bisogno di meno. Tuttavia, se la tua copertura è molto bassa o le tue spese mediche sono elevate, potresti dover aumentare l'importo del tuo fondo di emergenza per coprire le spese mediche di emergenza.

Come risparmiare un fondo di emergenza

Creare un fondo di emergenza può richiedere molto tempo se non si ha esperienza. Ecco alcuni suggerimenti per aiutarti a iniziare:

Obiettivi: decidere quanto si desidera risparmiare ed entro quando è necessario risparmiarlo. Se all'inizio hai difficoltà a coprire almeno tre-sei mesi di spese di sostentamento, inizia a risparmiare per un piccolo numero di mesi e poi pianifica di aumentare gradualmente il periodo di risparmio.

Incoraggia il risparmio durante la guida autonoma: impostare trasferimenti regolari dal tuo conto corrente al tuo fondo di emergenza può aiutare a incoraggiare il risparmio regolare. Anche queste piccole quantità possono avere un grande impatto. Anche una piccola somma risparmiata ogni giorno può trasformarsi in una grande somma in futuro.

In questi casi, le famiglie sono incoraggiate a ridurre le spese non necessarie. Analizza le abitudini di spesa della tua famiglia. Un buon punto di partenza è ridurre la frequenza con cui si mangia fuori e tagliare gli abbonamenti non necessari. Quindi, invece di spendere una grossa somma, metti quei soldi nel tuo fondo di emergenza .

Spendi i soldi extra saggiamente: se hai soldi extra a disposizione, che si tratti di un rimborso fiscale, un bonus o un regalo, risparmiane una parte in un fondo di emergenza. Un reddito extra può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio.

Emergency Fund 1

Dove dovresti conservare il tuo fondo di emergenza?

Una volta stabilito quanto vuoi risparmiare, dovrai trovare un posto sicuro in cui conservare il tuo fondo di emergenza. È anche importante che i tuoi fondi siano facilmente accessibili. Ciò significa che dobbiamo assicurarci che i fondi non siano congelati, cioè bloccati in qualche modo al punto che non possano essere utilizzati immediatamente. Alcune opzioni includono:

Conto di risparmio: simile a un conto corrente, ma con il vantaggio di tassi di interesse più elevati, interessi più rapidi sul denaro e un accesso più facile.

Conti del mercato monetario: i conti del mercato monetario rappresentano un'altra opzione interessante per i fondi di emergenza, grazie agli alti tassi di interesse e all'accesso immediato ai fondi.

Certificati di deposito (CD): offrono tassi di interesse più elevati rispetto ai normali conti di risparmio, ma con un CD non è possibile prelevare il denaro fino alla data di scadenza. D'altro canto, il tuo fondo di emergenza deve rimanere liquido.

È meglio non investire il proprio fondo di emergenza in azioni o obbligazioni. Questi non sono facilmente reperibili, soprattutto quando è necessario smaltirli.

Conclusione: l'importanza di un fondo di emergenza

Pertanto, un fondo di emergenza è una delle misure più importanti e proattive che un individuo possa adottare per proteggere la propria stabilità finanziaria. Per quanto importanti siano i risparmi, i fondi di emergenza possono aiutare a evitare debiti, ridurre lo stress all'interno di un budget e aiutare individui e organizzazioni a prepararsi finanziariamente a una crisi.

Tieni presente che la quantità necessaria varia a seconda dell'entità del trattamento richiesto. Quando si crea un budget e ci si prende del tempo per risparmiare, è importante tenere in considerazione fattori come la percentuale di spesa mensile, la stabilità del lavoro e altri imprevisti. Il segreto per creare subito un fondo di emergenza che ti permetta di affrontare qualsiasi cosa la vita ti riservi è iniziare da qualche parte.

Domande frequenti

Posso usare il mio fondo di emergenza per qualcosa?

No, il tuo fondo di emergenza dovrebbe essere utilizzato solo per spese mediche, guasti all'auto o perdita del lavoro. Non deve essere utilizzato per spese previste o altre spese che si prevede di dover sostenere in futuro.

Qual è il tempo minimo necessario per accantonare un fondo di emergenza?

Il tempo necessario per costituire un fondo di emergenza dipende da quanto si desidera risparmiare e da quanto si risparmia ogni mese. Ciò significa che puoi iniziare con un po' di calma e aumentarla gradualmente man mano che ti senti più a tuo agio.

Quindi la domanda che volevo sapere è: dovrei investire il mio fondo di emergenza nella crescita? È proprio vero?

Questo perché è sconsiderato investire il proprio fondo di emergenza in titoli altamente volatili come le azioni. Tuttavia, è meglio conservarlo in qualche forma in modo che sia più liquido e più facile da prelevare.