Cosa sono i Singapore Savings Bond? E ne vale ancora la pena?

Obbligazioni di risparmio di Singapore

A un certo punto, ho iniziato a investire tutto il mio denaro risparmiato in DBS Multiplier. Aveva un rendimento del 2,3% e poteva essere incassato in qualsiasi momento. Quei giorni erano divertenti. Peccato che non vivo a Singapore. Questo perché ho dei dollari di Singapore che voglio investire a breve termine, ma che posso prelevare in qualsiasi momento. In queste situazioni, di solito opto per i Singapore Savings Bond. Tuttavia, il fatto che la curva dei rendimenti dei titoli di Stato di Singapore (SGS) abbia raggiunto il minimo è davvero preoccupante.

Singapore Savings Bonds

strategia	spiegazione
Acquista obbligazioni a lungo termine	Mantenere per 10 anni per garantire rendimenti stabili.
Reinvestire i pagamenti degli interessi	Reinvestire gli interessi maturati per ottenere una crescita composta.
Usalo come strumento di investimento sicuro	Ideale per rendimenti stabili e a basso rischio.
Diversifica il tuo portafoglio con SSB	Aggiungere SSB per bilanciare il rischio del portafoglio.
Acquista durante i periodi di alto rendimento	Massimizza i tuoi profitti acquistando quando i tassi di interesse sono alti.

Come funzionano i Singapore Savings Bond?

I Singapore Savings Bonds (SSB) sono un tipo di obbligazione che può essere creata in pochi semplici passaggi, ma la maggior parte delle persone li conoscerà già. A Singapore, la Monetary Authority of Singapore (MAS) emette una propria obbligazione denominata Singapore Savings Bond. Si tratta di una combinazione di un conto di risparmio e di obbligazioni del governo di Singapore.

Quando depositi denaro, gli interessi vengono maturati due volte l'anno. Se desideri annullare, ti preghiamo di darci un preavviso di un mese. Se annulli, ti verrà rimborsato l'intero importo del prestito, più gli interessi. Il periodo di detenzione delle obbligazioni è di 10 anni. Tutti i residenti di Singapore possono acquistare Singapore Savings Bonds per un valore fino a 200.000 $. È un investimento sicuro e senza rischi.

Ecco una panoramica delle tempistiche per la presentazione della domanda: il mese prossimo dovrò presentare domanda per i Singapore Savings Bond. È possibile ricevere i fondi dell'obbligazione di questo mese anche all'inizio del mese prossimo.

È improbabile che i titoli di risparmio di Singapore aumentino di valore

La cosa interessante dei Singapore Savings Bond è che non possono essere venduti al governo per realizzare un profitto se i tassi di interesse scendono. Ciò non è possibile con i Singapore Savings Bond o con i Treasury Bond degli Stati Uniti. Possiedo un'ingente quantità di Singapore Savings Bond emessi a gennaio 2019. Attualmente il mercato sta andando bene, con i titoli a un anno che rendono il 2,01% e quelli a 10 anni che rendono il 2,5%.

Se fai trading frequentemente, puoi aspettarti di vedere almeno un guadagno in contanti del 10%. Tuttavia, poiché si tratta di un Singapore Savings Bond, se lo vendi ora ti verrà restituito solo il suo valore nominale. Non è possibile fare soldi nel mercato azionario utilizzando i Singapore Savings Bond. Tornando al "più grande idiota", i Singapore Savings Bond non possono essere utilizzati in questo modo.

Se vuoi vendere i tuoi Singapore Savings Bond, non consegnarli al governo di Singapore. Questo è tutto. L'unica ragione per acquistare Singapore Savings Bond è quella di ottenere un rendimento. La maggior parte delle richieste di Singapore Savings Bond è stata presentata tra marzo e aprile 2019, quando il tasso di interesse a un anno era dell'1,95%. Da allora, i tassi di interesse sono diminuiti in modo significativo, dimostrando quanto siano intelligenti gli investitori di Singapore.

merito

• Il ritorno sull'investimento è stabilito. Alla scadenza dell'obbligazione, ti verrà restituito il capitale più un tasso di interesse specificato. Ti garantiamo la restituzione del capitale.

• Il rischio è minore rispetto alle azioni. Gli obbligazionisti ricevono un rimborso fisso sul loro capitale e, se l'impresa fallisce, vengono rimborsati prima dei proprietari.

• Le obbligazioni sono meno volatili. Con la variazione dei tassi di interesse e dei tassi di inflazione, anche il valore delle obbligazioni è soggetto a fluttuazioni. Tuttavia, le obbligazioni tendono ad essere più stabili delle azioni.

• Le obbligazioni hanno rating chiari. Le agenzie di rating come Moody's e Standard & Poor's valutano tutti i prestiti, ma non le azioni. Anche se questo può aiutare gli acquirenti di obbligazioni nella scelta delle obbligazioni, è comunque opportuno che verifichino i fatti e facciano le loro ricerche prima di investire in un'obbligazione.

Contro

• Il ritorno sull'investimento è stabilito. Se da un lato questo dà tranquillità agli acquirenti, dall'altro significa anche che non otterranno il massimo ritorno sull'investimento in azioni.

• Dobbiamo investire più soldi. Alcune obbligazioni possono arrivare a costare anche solo 1.000 dollari, mentre altre possono risultare proibitive per alcuni acquirenti.

• Non è facile venderlo come le azioni. Potrebbero essere molte le persone che vogliono acquistare obbligazioni, come quelle del Tesoro statunitense o di grandi aziende. Tuttavia, poche persone potrebbero voler acquistare obbligazioni da istituti finanziari più piccoli e meno sicuri. Inoltre, le obbligazioni di valore più elevato denominate in dollari USA saranno difficili da vendere poiché ci saranno pochi acquirenti.

• Il rischio di un aumento dei tassi di interesse è incombente. I tassi di interesse hanno un impatto maggiore sul valore delle obbligazioni rispetto a quello delle azioni. Se intendi detenere il titolo fino alla scadenza e riscuotere gli interessi, potrebbe non preoccuparti. Ma è più probabile che i detentori di obbligazioni subiscano perdite se i tassi di interesse aumentano.

Singapore Savings Bonds1

Domande frequenti

1. Posso perdere soldi con i Singapore Savings Bond?

Con i Singapore Savings Bonds non perderai il tuo capitale. Si tratta di uno degli investimenti più sicuri poiché il capitale è garantito dal governo di Singapore. L'unica perdita è il costo opportunità se i rendimenti negli altri paesi aumentano.

2. I depositi SSB sono migliori dei depositi a termine?

Dipende dai tempi. Quando i tassi SSB sono elevati, spesso superano i tassi sui depositi a termine, soprattutto a causa della flessibilità del rimborso anticipato. Tuttavia, quando i tassi di interesse sono bassi, i depositi a termine possono offrire rendimenti migliori a breve termine.

3. Gli stranieri possono investire nei Singapore Savings Bond?

Sfortunatamente no. Possono presentare domanda solo i residenti permanenti di Singapore e i titolari di un conto CDP presso il Deposito Centrale di Singapore. Quindi, se come me sei emigrato all'estero, purtroppo non puoi presentare domanda a meno che tu non sia ancora idoneo.

4. Qual è il momento migliore per acquistare i Singapore Savings Bond?

Quando la curva dei rendimenti aumenta. Tenete d'occhio gli annunci del MAS e investite quando i tassi di interesse aumentano per assicurarvi rendimenti migliori a lungo termine.

Conclusione

I Singapore Savings Bond rappresentano un modo flessibile e a basso rischio per investire i fondi in eccesso, soprattutto nei periodi in cui i tassi di interesse sono interessanti. Sebbene non sia progettato per generare profitti tramite il trading, è ottimo per preservare il capitale. Per gli investitori alla ricerca di rendimenti stabili e senza problemi, i Singapore Savings Bond restano un'ottima opzione.