Principes de répartition des actifs

Principes de répartition des actifs

Tous les experts s’accordent à dire que les activités créatrices de richesses sont difficiles à combiner les trois idées aussi efficacement que les principes de répartition des actifs. Quel que soit le niveau d’expérience de l’investisseur, il comprend les bases de l’investissement, mais la compétence la plus importante à maîtriser est la répartition des actifs.

Asset Allocation Principles

En suivant ces étapes, les vrais investisseurs peuvent éviter les pièges financiers, obtenir des rendements plus élevés et rester en sécurité sans compromettre leurs objectifs financiers. Principes d'allocation d'actifs. Laissez-moi vous expliquer cette approche.

Qu'est-ce que la répartition d'actifs ?

La répartition des actifs est la répartition stratégique du capital d’investissement entre des actifs présentant différents risques et volatilités, tels que les actions, les obligations et les dépôts en espèces. Certains portefeuilles comprennent des biens immobiliers, des matières premières et divers titres de placement. La règle de base est simple : ne concentrez pas toutes vos ressources au même endroit.

Le principe de répartition des actifs va au-delà de la diversification. Les conseillers financiers créent des portefeuilles d’investissement en fonction du profil de risque et de l’horizon temporel de leurs clients. Une personne qui commence à épargner pour sa retraite à 25 ans aura des pourcentages d’investissement différents dans son portefeuille que quelqu’un qui prévoit prendre sa retraite à 60 ans.

Pourquoi les principes de répartition des actifs sont importants

De nombreux investisseurs se concentrent sur la sélection d’actions clés et sur les stratégies de jugement des tendances du marché. Selon une étude de Vanguard et Morningstar, la répartition des actifs dans un portefeuille d’investissement s’avère être le facteur le plus influent car elle détermine plus de 90 % du succès d’un portefeuille à long terme.

Les raisons suivantes démontrent l’importance essentielle des principes d’allocation d’actifs :

Maintenir la volatilité du marché et établir un investissement équilibré est une gestion des risques qui soutient votre portefeuille d’investissement.

Minimiser les pertes d’investissement dans un portefeuille bien diversifié représente une opportunité de croissance efficace.

Suivre un plan permet de réduire le comportement d’investissement émotionnel grâce à des mécanismes de contrôle comportemental.

Alignez vos objectifs : gardez vos investissements alignés avec vos objectifs de vie et votre calendrier.

Principales classes d'actifs dans la répartition des actifs

1. Actions

Le marché boursier offre des opportunités de croissance des investissements qui sont trop risquées pour de nombreux investisseurs. Les investissements en actions ont démontré de bonnes performances à long terme et constituent donc un élément clé des portefeuilles actifs basés sur les principes actuels d’allocation d’actifs.

2. Titres à revenu fixe (obligations)

Un plan d’investissement solide nécessite des actifs qui offrent une stabilité et un revenu fixe, avec des caractéristiques essentielles pour des rendements d’investissement élevés. Les produits à revenu fixe sont nécessaires à l’optimisation des risques, et ces outils financiers jouent un rôle fondamental dans les portefeuilles axés sur les revenus et les portefeuilles conservateurs.

3. Trésorerie et équivalents de trésorerie

L’avantage d’investir dans des obligations est qu’elles génèrent des revenus inférieurs à l’inflation mais protègent votre capital d’investissement des baisses du marché, vous donnant un accès instantané à vos fonds chaque fois que vous en avez besoin.

4. Investissements alternatifs

L’immobilier entre dans cette catégorie, avec d’autres formes d’investissement telles que les matières premières, les fonds spéculatifs et les crypto-monnaies. L’utilisation limitée d’investissements alternatifs améliore la diversité des options d’investissement dans la gestion de portefeuille.

Principes clés de répartition des actifs à suivre

Connaissez vos objectifs d’investissement

De l’achat d’une maison à l’épargne pour les études supérieures ou la retraite, vous devez avoir un plan sur ce que vous allez faire avec votre argent d’investissement. La définition d’objectifs peut aider à clarifier l’approche de votre stratégie en matière de tolérance au risque.

Comprendre la tolérance au risque

Les agents immobiliers s’appuient sur l’expérience pour réussir, car la compréhension de cet élément est essentielle à leur activité. La façon dont vous percevez les mouvements du cours des actions sur le marché affectera grandement votre niveau de perception du risque. Les informations obtenues à partir du questionnaire sur la tolérance au risque permettront de mieux comprendre les principes de répartition des actifs à utiliser.

L'échelle de temps est importante

En prolongeant périodiquement l’horizon d’investissement, les investisseurs peuvent prendre davantage de risques. Les personnes qui commencent à investir à un jeune âge sont mieux équipées pour investir en actions, car elles ont moins de responsabilités en dehors de l’investissement.

Diversification au sein des classes d'actifs

Vous devriez éviter de détenir des actions dans des secteurs similaires et envisager des actions basées dans plusieurs pays avec des capitalisations boursières différentes. Il en va de même pour les obligations.

Réviser et rééquilibrer régulièrement

Cette stratégie permet la réalisation et la réaffectation standard des actifs à mesure que le nom du portefeuille change en fonction des conditions du marché. Le rééquilibrage doit avoir lieu au moins une fois par an, mais deux fois par an peut fournir une assurance supplémentaire que les objectifs de planification sont atteints et que l’aversion au risque est atteinte.

Utiliser la méthode de la moyenne d’achat en dollars

De petits investissements cohérents dans un portefeuille vous permettent d’allouer des fonds de manière prudente selon les principes de répartition des actifs tout en minimisant les grandes capitalisations et les baisses.

Les stratégies ci-dessous offrent des méthodes appropriées pour la répartition des actifs.

Le diagramme suivant montre un exemple de cadre personnel dérivé des types d’investissement de base.

⦁ Portefeuille conservateur

⦁ 20 % de capitaux propres

⦁ Obligation de 60 %

⦁ 20 % en espèces ou alternative

Pour les investisseurs qui accordent de l’importance à la préservation du capital.

Un portefeuille équilibré

⦁ 50 % de capitaux propres

⦁ 40% d'obligation

⦁ 10 % en espèces

Une combinaison de croissance et de stabilité - parfaite pour les objectifs à moyen terme.

Portefeuille agressif

⦁ 80 % de capitaux propres

⦁ 15 % d'obligation

⦁ 5 % en espèces

Les stratégies d’investissement à long terme nécessitent une tolérance au risque plus élevée que les stratégies d’investissement à court terme.

Ces modèles constituent un point de départ important pour des modèles similaires à l’avenir. La personnalisation est un élément clé dans l’application des principes d’allocation d’actifs à différentes situations.

Efficacité fiscale et répartition des actifs

La SSA souligne que le placement d’actifs consiste à choisir le bon compte d’investissement entre un IRA, un Roth ou un compte de courtage imposable.

Asset Allocation Principles 1

Par exemple:

Conservez vos obligations dans un compte à impôt différé.

Il vous permet d’investir dans des actions à dividendes qualifiés dans le cadre d’un compte imposable.

Les principes d’allocation stratégique d’actifs et leur mise en œuvre contribueront à atteindre l’objectif futur d’augmentation des rendements nets.

Erreurs courantes à éviter

Même les investisseurs expérimentés peuvent se faire piéger. Attention aux pièges suivants :

La plupart des investisseurs commettent une erreur d’investissement classique lorsqu’ils s’écartent de leur plan de répartition d’actifs établi et se concentrent sur un résultat de rendement spécifique.

Une diversification excessive peut diluer vos rendements.

L’absence d’opération de rééquilibrage modifiera le niveau de risque du portefeuille d’investissement tel qu’il a été conçu à l’origine.

Des événements majeurs de la vie comme ceux-ci rendent inapproprié le renouvellement d’une affectation.

Il suffit de conserver les parties essentielles importantes tout en laissant les autres parties non développées afin que l'investisseur puisse éviter des dépenses inutiles.

Dans cette section, nous explorons ce que les investisseurs pensent de leur expérience financière réelle. Aperçu des expériences réelles des investisseurs

La plupart des investisseurs, comme le grand public, adoptent une approche d’investissement du type « moins, c’est plus ». Cela est dû au fait que les professionnels financiers expérimentés privilégient la cohérence de la stratégie à la complexité. Le système Asset Allocation Principles a permis à Asset Allocation Principles de maintenir son portefeuille pendant le krach boursier de 2020 et de sécuriser des fonds grâce à des investissements sans avoir à vendre des actions.

Les investisseurs plus jeunes ont adopté un mélange 90:10 d’actions et d’obligations pour contrôler leurs réactions impulsives aux événements quotidiens.

Une répartition efficace des actifs est plus efficace qu’une synchronisation du marché, car elle nécessite un plan détaillé qui doit être maintenu tout au long de votre horizon d’investissement.

Conclusion : Créer de la richesse grâce aux principes de répartition des actifs

Les investisseurs expérimentés s’accordent unanimement à dire que l’élaboration de principes solides d’allocation d’actifs offre bien plus de valeur que la sélection des meilleures actions individuelles.

Comprendre vos objectifs et votre tolérance au risque et vous y engager ouvrira la voie à l’indépendance financière et à la libération de l’anxiété financière. Tout le monde peut bénéficier de la répartition des actifs, quel que soit son âge ou son revenu. La répartition des actifs vous donne une structure et un contrôle sur vos finances, renforçant ainsi la confiance dans vos processus financiers et vous guidant vers la réalisation de vos objectifs.

Il est temps de mettre en pratique les connaissances acquises lors des leçons précédentes. Connectez-vous à votre compte maintenant et évaluez votre portefeuille en fonction de ces classes de principes de répartition d’actifs.