Pourquoi vous devez vérifier vos finances chaque année

Pourquoi vous devez vérifier vos finances chaque année

Les travailleurs d’aujourd’hui jonglent entre de multiples responsabilités, allant des études à l’éducation des enfants, négligeant souvent leur bien-être financier. Il faut faire preuve de la même prudence, car la situation financière personnelle ne s’améliore pas d’elle-même. Effectuer un bilan financier annuel n’est pas seulement un moyen d’évaluer vos progrès financiers par rapport aux objectifs de réforme que vous vous êtes fixés, mais vous permet également d’évaluer tout changement d’apparence et l’utilité des stratégies financières que vous avez mises en œuvre dans votre stratégie actuelle. Seules quelques personnes comprennent que cette pratique crée une stabilité financière, ce qui conduit à son tour à un meilleur développement des affaires. Cet article vous aidera en expliquant les éléments clés et les avantages d’un bilan financier annuel.

Why You Need a Yearly Money Checkup

Qu’est-ce qu’un bilan financier annuel ?

Un audit budgétaire régulier vous donnera une vue d’ensemble de votre santé financière en évaluant vos économies, vos dépenses, vos investissements, vos dettes et vos principes fondamentaux de planification financière. Ces diagnostics ont un objectif similaire à celui d’un examen médical, car ils permettent d’identifier les problèmes de santé avant de recommander le traitement nécessaire. Des audits financiers réguliers peuvent protéger les individus contre une situation qui s’aggrave en adoptant une approche proactive plutôt que réactive pour gérer leurs finances. C'est très important car tout semble généralement bien se passer. Les personnes qui évitent les visites annuelles chez le médecin risquent de manquer des occasions de s’améliorer en ne s’attaquant pas aux problèmes financiers.

L'importance de rester sur la bonne voie

Être déprimé réduit la capacité des gens à gérer efficacement leurs besoins financiers. Ceux qui ne parviennent pas à prévoir les changements de vie tels que les ajustements de carrière, les nouvelles responsabilités familiales ou l’évolution des conditions du marché peuvent trouver leur approche soigneusement planifiée obsolète, compromettant ainsi la validité des prédictions préenregistrées sur l’avenir. Des bilans financiers annuels réguliers peuvent vous aider à vous assurer que votre plan financier est conforme aux tendances actuelles. Les budgets et les objectifs financiers que vous avez définis l’année précédente peuvent ne pas être valables pour l’année en cours. Si vous ne révisez pas vos objectifs chaque année tout au long de l’année, il sera difficile d’atteindre vos objectifs actuels.

Les avantages d'un contrôle financier annuel

Un bilan financier annuel ne se résume pas à une simple réaction aux événements négatifs. Faire ce contrôle annuel s’est avéré être une expérience positive. Pour gérer avec succès vos finances personnelles, vous devez d’abord procéder à une évaluation financière afin de déterminer les domaines qui doivent changer et de définir de nouveaux objectifs adaptés à votre style de vie actuel. Un bilan de santé financière vous montrera la manière idéale d’obtenir le rendement maximal de votre argent disponible. Cela aide également les débiteurs à découvrir de meilleures stratégies pour rembourser leurs dettes et de meilleures façons de gérer leurs dépenses d’endettement actuelles. Ce diagnostic vise non seulement à identifier les problèmes, mais également à positionner vos finances pour un succès potentiel futur.

Que vérifier lors de votre bilan financier annuel

Votre inspection annuelle doit couvrir une variété d’éléments importants, y compris les éléments énumérés ci-dessus. Lorsque vous démarrez votre processus d’apprentissage, vous devez d’abord effectuer une analyse du budget et des dépenses. Est-ce que cela correspondait à votre budget ? Voyez où la réduction ou le déplacement de vos dépenses peut faire une différence. Avant de passer à l’étape suivante, vous devez évaluer vos économies et vos fonds d’urgence. Votre fonds d’urgence est-il suffisant pour vos besoins actuels ? Cela suggère que l’épargne existante ne répond pas aux normes minimales de sécurité et que l’épargne doit être transférée vers d’autres domaines importants de la vie.

Les investissements financiers et le marché boursier sont parmi les autres domaines importants à évaluer. Il existe un écart entre les stratégies d’investissement et les plans d’avenir, il faut donc être prudent. De plus, les niveaux d’endettement de l’entreprise doivent également être pris en compte dans l’évaluation, il est donc tout aussi important d’évaluer la dette existante. Les conditions de taux d’intérêt élevés peuvent montrer des signes d’amélioration ou présenter une opportunité de consolidation vers des options de taux d’intérêt plus favorables. Terminons le plan en discutant des investissements de retraite et des stratégies d’investissement futures. Suis-je en phase avec eux ? Vérifier vos actifs chaque année vous permet d’effectuer des ajustements visuels malgré l’anxiété continue qu’une inspection peut provoquer.

Préparer l'avenir

La deuxième raison pour laquelle nous continuons à utiliser ces stratégies est d’éviter de penser à la planification à long terme. Pourquoi avez-vous besoin d’un bilan financier annuel ? La capacité à identifier les problèmes financiers potentiels, tels que la baisse des revenus ou l’augmentation des coûts, doit être développée régulièrement. Enfreindre la loi de Murphy peut entraîner des problèmes inattendus. Les gens doivent s’attaquer à ces problèmes en analysant régulièrement leurs systèmes existants. Un bilan financier peut vous aider à vous préparer aux imprévus en vous assurant que vous êtes correctement protégé par la bonne assurance, ainsi qu’en vous fournissant des fonds pour couvrir les dépenses imprévues et diversifier vos investissements pour différentes étapes financières.

S'adapter aux changements de vie

Les changements familiaux comme le mariage, la naissance d’un bébé, l’achat d’une propriété ou le début d’une nouvelle carrière ont tous un impact sur votre situation financière. Cette situation entraînera des révisions des plans budgétaires. Chaque année, vous devriez tenir un journal, voir comment vos objectifs financiers ont changé et mettre à jour votre budget en conséquence. Les contrôles annuels sont essentiels pour apporter les changements nécessaires, comme ajuster votre budget, modifier votre épargne ou réévaluer vos investissements. Cela vous donne la certitude de vous adapter aux changements dans votre vie.

Planification fiscale

L’élaboration d’une stratégie fiscale est l’étape la plus importante dans la réalisation d’audits financiers réguliers. Les lois fiscales, les déductions et les règles relatives à l’impôt sur le revenu changent constamment. Vous devez donc réévaluer votre stratégie fiscale chaque année. Notre processus d’audit financier vous aidera à tirer le meilleur parti de vos exonérations fiscales disponibles et à identifier le montant d’impôt que vous souhaitez retenir. Votre situation financière sera plus saine car vous ne serez pas pris au dépourvu par un contrôle fiscal et, selon les résultats du contrôle, vous pourriez recevoir un remboursement plus important que prévu.

Surveillance du crédit

Un bon score de crédit joue un rôle important dans votre stabilité financière lorsqu’il s’agit d’obtenir l’approbation d’un prêt pour acheter une maison ou une voiture. Vérifier votre cote de crédit et surveiller votre statut de crédit peut être une étape intelligente dans le processus de vérification de l’argent et peut vous aider à repérer tout problème potentiel dès le début. En surveillant constamment votre situation de crédit, vous pouvez lutter contre des choses comme les fausses déclarations et le vol d’identité qui peuvent avoir un impact négatif sur votre cote de crédit.

Établissement et ajustement des objectifs

Les objectifs financiers s’étendent sur une variété de périodes, du court au long terme. Le processus d’évaluation annuelle fonctionne en harmonie avec l’établissement d’objectifs et la planification stratégique. Parce que c’est une excellente occasion de réévaluer vos priorités. Pour réussir à atteindre vos objectifs de planification financière, vous devez comprendre où vous vous dirigez actuellement afin d’atteindre vos objectifs, qu’il s’agisse d’un acompte sur une maison, d’un fonds d’études pour vos enfants ou d’une épargne-retraite. Si le délai dont vous avez besoin pour atteindre votre objectif ne correspond pas aux fonds disponibles ou aux ressources dont vous avez besoin pour acquérir les produits de première nécessité, vous devrez peut-être reconsidérer votre objectif. Un examen financier annuel inculque la discipline et sert également de forme d’évaluation.

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Conclusion

Le choix d’un tel modèle dépendra de nombreux facteurs, mais les entreprises doivent tenir compte de leurs propres caractéristiques uniques et de la manière dont elles opèrent dans ce processus. Un examen financier vous permet de fixer de nouveaux objectifs et de mettre en place des mesures de protection pour les imprévus. Une stratégie financière offre un moyen simple et concis de s’en tenir à vos objectifs financiers sans les perdre de vue. Tout le monde devrait consulter un planificateur financier chaque année pour s’assurer d’être prêt à relever les défis financiers futurs.

FAQ

Les vérifications d’argent doivent-elles être effectuées selon le délai recommandé suivant ?

Un plan d’action global doit être élaboré et mis en œuvre au moins une fois par an. Si des changements financiers surviennent au sein de votre organisation, la fréquence des examens devra peut-être être ajustée à des cycles plus courts.

Comment abordez-vous des situations comme celle-ci lorsque vous examinez votre situation financière chaque année ?

Tout problème lié à l’argent découvert lors de votre inspection annuelle doit être signalé directement à votre lieu de travail. Afin de résoudre le problème, il est nécessaire de réfléchir à la préparation du budget, à l’examen des risques financiers liés au remboursement de la dette et à l’examen des plans d’investissement. Discuter avec des experts et des professionnels financiers permettra de trouver des solutions bénéfiques pour faire face à la situation.