Guide du débutant pour investir en toute sécurité : conseils et protection contre l'inflation
- Dr Baraa Alnahhal
- 6 mai
- 6 min de lecture
CONSEILS et protection contre l'inflation
Lorsque des turbulences économiques frappent, les gens cherchent des moyens de protéger leur pouvoir d’achat grâce à une protection financière. Une approche invisible mais essentielle est l’utilisation de TIPS et de protection contre l’inflation. Ces stratégies peuvent vous aider à protéger la valeur de vos actifs même si l’inflation réduit régulièrement la valeur de votre monnaie. Tous les investisseurs en actions doivent comprendre les concepts de base des TIPS et de la protection contre l’inflation, non seulement pour leurs objectifs d’investissement, mais également pour leur planification de retraite et leurs activités commerciales.
Les informations suivantes expliquent le fonctionnement des TIPS et des stratégies de protection contre l’inflation à travers des exemples clairs illustrant des scénarios financiers réels.
Que sont les TIPS ?
TIPS est l'abréviation de « Treasury Inflation-Indexed Securities » (titres du Trésor indexés sur l'inflation), et cette obligation est également désignée par ce nom en termes techniques. Ces obligations émises par le gouvernement à ses citoyens offrent une protection supplémentaire contre la hausse de l’inflation. La principale caractéristique des TIPS est que les détenteurs d’obligations reçoivent un ajustement de l’inflation basé sur l’indice des prix à la consommation (IPC), qui est la principale mesure de l’inflation aux États-Unis.
Le montant principal des TIPS augmente pendant les périodes d’inflation, ce qui entraîne une augmentation des paiements d’intérêts, car les intérêts sont calculés en pourcentage du montant principal.
Le mécanisme d’ajustement des prix en cas d’inflation garantit que la valeur de l’argent augmente chaque fois que le coût d’un produit ou d’un service change.
Les TIPS jouent un rôle important lorsque l’inflation augmente dans l’économie.
Le caractère abstrait de l’inflation ne l’empêche pas d’être un problème urgent dans le présent plutôt que dans l’avenir. Ce facteur destructeur fait que le pouvoir d’achat de l’argent continue de diminuer silencieusement au fil du temps. 100 $ aujourd’hui pourraient valoir 110 $ ou même plus dans un an. Sans un plan bien pensé et réalisable, vos économies durement gagnées seront gaspillées.
C’est là que les TIPS et la protection contre l’inflation s’avèrent utiles.
Les connaissances théoriques en économie vont au-delà de la théorie ; ces concepts offrent également des solutions pratiques. Les investissements des investisseurs dans les TIPS servent de bouclier contre une éventuelle incertitude économique future. La valeur de l’argent augmente proportionnellement à la petite inflation qui s’accumule régulièrement au fil du temps. L’introduction du TIPS créerait un filet de sécurité qui s’ajusterait en fonction des conditions économiques.
Le système opérationnel TIPS fonctionne grâce à des mécanismes internes.
Les détenteurs d’obligations TIPS reçoivent un taux d’intérêt fixe (paiements de coupons) du gouvernement américain sur leur investissement initial. Alors que les obligations ordinaires ont une valeur principale fixe, la valeur principale des obligations TIPS augmente en fonction du taux d'inflation de l'économie.
Un exemple simple est présenté ci-dessous.
La répartition des passifs indexés et des coupons entre les comptes principaux et spéciaux est respectivement de 85 %, 12 % et 3 %.
Si l’inflation du marché augmente de 3 % au cours de l’année, votre capital de 1 000 $ deviendra 1 030 $ d’ici la fin de l’année.
Les intérêts de 10 % devraient être facturés sur le montant ajusté de 1 030 $, et non sur le montant principal initial de 1 000 $.
Le montant que vous gagnerez sera fixé à un niveau qui ne réduira pas vos actifs par rapport à la veille.
Que se passe-t-il en période déflationniste ? Le montant principal sera ajusté à la baisse. À l’échéance, les investisseurs récupéreront au moins le montant principal de l’obligation. Même en période de ralentissement économique et de faible performance des entreprises, les ventes sont restées stables.
En m’appuyant sur le contenu de la dernière fois, j’ai expliqué les avantages des TIPS en tant qu’outil financier de couverture contre l’inflation.
Après avoir appris comment fonctionne TIPS, vous devez comprendre les avantages de TIPS.
Sécurité des revenus réels
Le principal avantage des TIPS et de la protection contre l’inflation est qu’ils protègent les investisseurs du taux de rendement « réel », garantissant que leur investissement croît à un rythme plus rapide que l’inflation.
Un soutien gouvernemental fiable
Le Trésor américain émet des TIPS (Treasury Inflation-Protected Securities) sur le marché, faisant de l'investissement dans ces instruments une expérience d'investissement sûre pour les investisseurs. Étant donné que les États-Unis ont maintenu un excellent historique de remboursement de la dette, la grande majorité des TIPS ne comportent aucun risque de crédit.
Couverture contre l'inflation
Détenir des actifs ajustés en fonction de l’inflation vous procure une tranquillité d’esprit, car personne ne peut reproduire le taux d’inflation actuel. L’investissement bénéficie d’une structure facilement transformable, ce qui lui confère une force unique dans le secteur.
Considérations fiscales
Les TIPS génèrent des intérêts uniquement au niveau de l’impôt fédéral et sont exonérés des impôts d’État et locaux. Toutefois, les détenteurs doivent savoir que la valeur nominale ajustée en fonction de l’inflation constituera un revenu imposable tout au long de l’année, quel que soit le moment où les fonds sont reçus à l’échéance ou lorsque le titre est vendu. Les investisseurs qui détiennent des TIPS dans des comptes IRA utilisent cette méthode comme solution pour remédier aux inconvénients de l’utilisation de ce produit.
TIPS et autres protections contre l'inflation
La disponibilité croissante des instruments financiers sur le marché fait des TIPS l’une des options disponibles, même si cela n’en fait pas la seule solution pour gérer l’inflation. Une autre méthode consiste à
⦁ Des matières premières telles que l’or et le pétrole
⦁ L'immobilier, notamment les biens locatifs
ETF couverts contre l'inflation
⦁ Actions à dividendes
Il existe plusieurs options pour investir dans les TIPS, mais elles présentent des inconvénients : elles sont risquées, coûteuses et susceptibles d’être manipulées. Les TIPS sont un produit financier fiable qui offre un investissement indexé sur l’inflation facile à comprendre.
Les TIPS offrent une excellente solution car ils éliminent les fluctuations de prix imprévisibles qui accompagnent d’autres options d’investissement.
Quand faut-il investir dans les TIPS ?
Les recherches montrent que les humains n’ont pas un timing parfait, mais nous pouvons atteindre de meilleurs moments.
La valeur d’un investissement TIPS augmente en période de hausse des anticipations d’inflation. Avec des signes d’augmentation des salaires, ainsi que l’inflation des prix des matières premières et des dépenses publiques, c’est le bon moment pour investir dans des TIPS et des portefeuilles protégés contre l’inflation.
Ces titres constituent des actifs utiles pendant les périodes de croissance économique, car les traders peuvent les échanger contre différents types d’actifs. Ces titres, quelle que soit leur qualité, agissent comme un équipement de protection porté par les défenseurs dans n’importe quelle situation économique.
Comment acheter des TIPS
Les TIPS peuvent être achetés de trois manières différentes.
Directement du Département du Trésor américain sur TreasuryDirect.gov
L’achat d’obligations indexées sur l’inflation est possible pour les investisseurs qui ont besoin d’accéder à ces titres par l’intermédiaire de fonds communs de placement ou de fonds négociés en bourse qui détiennent de telles obligations.
Par l'intermédiaire d'un compte de courtage, dans le cadre d'une échelle obligataire ou d'un portefeuille obligataire diversifié
Bien que le processus consistant à imposer un plan à une personne soit risqué, la soumettre à un plan structuré par un conseiller qui respecte ses objectifs à long terme peut être utile pour les débutants et ceux qui ont besoin de conseils d’experts.
Expérience et expertise : des connaissances concrètes
Forts de notre expérience du marché et de l’investissement auprès d’un groupe diversifié de clients, allant des particuliers aux institutions financières, nous pensons que la plupart des portefeuilles d’investissement ne permettent pas une gestion efficace de l’inflation. La popularité des TIPS est principalement due à leur facilité de compréhension. Aucune expertise de Wall Street n’est requise pour utiliser cette application, juste un engagement envers la sécurité financière.
Les TIPS et les investissements protégés contre l’inflation ne nécessitent pas de stratégie basée sur le hasard pour obtenir des rendements maximaux. La préservation des revenus est possible grâce à des mécanismes de protection du capital qui protègent la valeur de votre propriété établie par les revenus.
Conclusion : La valeur à long terme de la protection contre l’inflation
L’inflation ne fait pas la une de la plupart des journaux, mais les gens sont progressivement confrontés à des pertes inflationnistes. Les TIPS et la protection contre l’inflation offrent un moyen efficace et intelligent de se protéger contre l’inflation. L’utilisation de TIPS dans votre portefeuille REER constitue une mesure préventive qui démontre votre confiance en matière d’investissement.
Les fonctionnalités spéciales offertes par TIPS les rendent inestimables pour quiconque épargne pour sa retraite, envisage d’acheter une maison ou cherche simplement à accroître sa richesse. Cette couverture contre l’inflation est l’une des méthodes de protection les plus sûres facilement disponibles sur le marché libre.
FAQ
L’achat de TIPS en période de baisse de l’inflation peut-il vous être bénéfique ?
Les TIPS présentent toujours des avantages et leur utilité devient plus prononcée à mesure que les taux d’inflation augmentent, mais leur utilité diminue dans un environnement de faible inflation. Dans un environnement de faible inflation, d’autres obligations d’État offrant des rendements plus élevés pourraient être mieux loties.
Peut-on perdre de l’argent avec les TIPS ?
L’objectif des TIPS est de rembourser aux investisseurs leur investissement initial jusqu’à l’échéance de l’obligation. Les investisseurs qui tentent de vendre des TIPS avant l’échéance seront désavantagés car la déflation fera chuter le prix en dessous du prix d’achat initial.
