Fonds d’urgence : de combien avez-vous besoin et pourquoi est-ce important ?

Fonds d'urgence

La vie est imprévisible. Et il est impossible pour quiconque de planifier l’avenir ou de se sentir entièrement préparé à toutes les éventualités financières futures. Des événements quotidiens comme la maladie ou le chômage sont quelques-unes des raisons pour lesquelles les gens se retrouvent en difficulté financière pendant un certain temps et doivent puiser dans leurs économies pour résoudre le problème. C’est à ce stade qu’un fonds d’urgence devient indispensable.

Emergency Fund

Un fonds d’urgence offre un niveau de protection qui peut vous fournir un soutien financier pour les événements imprévisibles de la vie. Dans cet article, nous expliquerons pourquoi vous avez besoin d’un fonds d’urgence, quel montant vous devriez viser et d’autres facteurs financiers importants.

Qu'est-ce qu'un fonds d'urgence ?

Un fonds d’urgence est en fait un type de compte d’épargne dédié aux urgences. Ils sont conçus pour faire face à diverses situations, comme des dépenses imprévues ou lorsque vous ne pouvez pas gagner un revenu sans emprunter. En fait, on peut le considérer comme une sorte de réserve de fonds d’urgence qui peut s’avérer utile en temps de crise économique.

Un fonds d’urgence n’est pas destiné à couvrir des besoins facilement prévisibles comme des vacances, une nouvelle voiture ou des vacances. Il s’agit d’une source de financement fiable et imprévisible si vous vous trouvez dans diverses situations, comme perdre votre emploi, avoir des factures médicales ou avoir votre maison ou votre voiture endommagée.

Pourquoi un fonds d’urgence est-il important ?

Avoir un fonds d’urgence est nécessaire pour plusieurs raisons.

Par conséquent, disposer d’un fonds d’urgence est très important dans la gestion financière de nos ressources. Parce qu’il offre une protection contre l’endettement et met l’accent sur l’utilisation de la carte de crédit, ce qui peut entraîner un endettement supplémentaire.

Social : Les gens trouvent que la façon d’économiser de l’argent est moins stressante que de s’inquiéter de la façon de gagner de l’argent lorsqu’ils ont peu ou pas d’argent. Ainsi, au lieu de vous soucier de l’argent, vous pouvez vous occuper d’autres problèmes auxquels vous êtes confronté.

Stabilité : Il n’est pas facile de trouver un emploi de nos jours, et personne ne peut prédire s’il sera stable. Si vous perdez votre emploi ou avez une dépense imprévue, cela peut vous apporter la tranquillité d’esprit dont vous avez besoin.

De quel fonds d’urgence ai-je besoin ?

Finalement, la question la plus importante se pose. De combien d’argent avez-vous réellement besoin dans votre fonds d’urgence ?

Le montant variera en fonction de votre situation, mais nous vous recommandons d'économiser l'équivalent de 3 à 6 mois de dépenses. Il s’agit d’un montant suffisant pour couvrir les urgences financières les plus importantes ou les plans de relance qui peuvent survenir au cours d’une période donnée.

Facteurs importants à prendre en compte

1. Frais de subsistance mensuels

Pour savoir combien vous auriez dû économiser dans votre fonds d’urgence, la première chose que vous devez déterminer est vos dépenses mensuelles de base. Cela comprend :

Paiements de loyer ou d'hypothèque

Factures de services publics (électricité, eau, Internet, etc.)

Nourriture

Frais de transport (essence, assurance, etc.)

Primes d'assurance (santé, automobile, vie)

Une fois que vous avez défini de cette manière le montant dont vous avez besoin pour vos dépenses fixes chaque mois, vous pouvez multiplier ce nombre par 3 à 6 pour calculer l'état de votre fonds d'urgence.

2. Stabilité de l'emploi et stabilité des revenus

Si vous avez un emploi stable et un revenu suffisant, disposer d’un fonds d’urgence peut vous apporter une certaine tranquillité d’esprit. Toutefois, si vous êtes en affaires et que vos revenus fluctuent en raison d’un travail contractuel ou de la saisonnalité, ou si vous êtes travailleur indépendant, il est préférable d’être plus prudent et de préparer une somme d’argent plus importante. Cela signifie que plus vos revenus sont volatils, plus vous avez besoin d’un fonds d’urgence en espèces.

3. Personnes à charge et responsabilités familiales

En effet, si vous vivez avec votre famille ou avez des personnes à charge, vous aurez peut-être besoin d’un fonds d’urgence plus important pour les couvrir également. Toutefois, lorsque vous envisagez la taille de votre fonds d’urgence, il est important de prendre également en compte divers facteurs, tels que les coûts liés à la maladie des enfants, des membres de la famille ou des proches, ainsi que les coûts liés aux soins des parents âgés.

4. Assurance maladie

Par exemple, si vous avez une bonne assurance maladie et vivez dans une région où les services médicaux sont peu coûteux, vous aurez peut-être besoin de moins. Toutefois, si votre couverture est très faible ou si vos dépenses médicales sont élevées, vous devrez peut-être augmenter le montant de votre fonds d’urgence pour couvrir les dépenses médicales d’urgence.

Comment épargner un fonds d'urgence

La création d’un fonds d’urgence peut prendre du temps si vous n’avez pas d’expérience. Voici quelques conseils pour vous aider à démarrer :

Objectifs : Décidez combien vous souhaitez économiser et quand vous devez l’avoir épargné. Si vous avez du mal au début à épargner pendant au moins trois à six mois, commencez par épargner pendant un petit nombre de mois, puis prévoyez d'augmenter progressivement votre période d'épargne.

Encouragez l’épargne autonome : la mise en place de virements réguliers de votre compte courant vers votre compte de fonds d’urgence peut contribuer à encourager l’épargne régulière. Même ces petites sommes peuvent avoir un impact important. Même une petite somme économisée chaque jour peut représenter une somme importante à l’avenir.

Dans de tels cas, les familles sont encouragées à réduire les dépenses inutiles. Analysez les habitudes de dépenses habituelles de votre famille. Un bon point de départ est de réduire la fréquence à laquelle vous mangez au restaurant et de réduire les abonnements inutiles. Ensuite, au lieu de dépenser une grosse somme, mettez cet argent dans votre fonds d’urgence .

Dépensez votre argent supplémentaire judicieusement : si vous avez de l'argent supplémentaire sous la main, qu'il s'agisse d'un remboursement d'impôt, d'une prime ou d'un cadeau, économisez-en une partie dans un fonds d'urgence. Un revenu supplémentaire peut vous aider à atteindre vos objectifs d’épargne.

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Où devriez-vous conserver votre fonds d’urgence ?

Une fois que vous avez déterminé le montant que vous souhaitez économiser, vous aurez besoin d’un endroit sûr pour stocker votre fonds d’urgence. Il est également important que vos fonds soient facilement accessibles. Cela signifie que nous devons nous assurer que les fonds ne sont pas gelés, ni bloqués d’une manière qui les empêcherait d’être utilisés immédiatement. Certaines options incluent :

Compte d'épargne : similaire à un compte courant, mais avec l'avantage de taux d'intérêt plus élevés, d'intérêts plus rapides sur votre argent et d'un accès plus facile.

Comptes du marché monétaire : Les comptes du marché monétaire sont une autre option intéressante pour les fonds d’urgence, offrant des taux d’intérêt élevés et un accès instantané aux fonds.

Certificats de dépôt (CD) : ils offrent des taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne ordinaires, mais avec un CD, vous ne pouvez pas retirer votre argent avant la date d’échéance. D’autre part, votre fonds d’urgence doit rester liquide.

Il est préférable de ne pas conserver votre fonds d’urgence en actions ou en obligations. Ceux-ci ne sont pas facilement disponibles, surtout lorsque vous devez vous en débarrasser.

Conclusion : L’importance d’un fonds d’urgence

Par conséquent, un fonds d’urgence est l’une des mesures les plus importantes et proactives qu’un individu puisse prendre pour protéger sa stabilité financière. Aussi importantes que soient les économies, les fonds d’urgence peuvent aider à éviter les dettes, à réduire le stress dans le cadre d’un budget et à aider les particuliers et les organisations à se préparer financièrement à un ralentissement économique.

Gardez à l’esprit que la quantité dont vous avez besoin variera en fonction de l’étendue du traitement dont vous avez besoin. Lorsque vous créez un budget et prenez le temps d’épargner, il est important de prendre en compte des éléments tels que votre pourcentage de dépenses mensuelles, la stabilité de votre emploi et d’autres imprévus. La clé pour constituer un fonds d’urgence dès maintenant afin de faire face à tout ce que la vie vous réserve est de commencer quelque part.

FAQ

Puis-je utiliser mon fonds d’urgence pour quoi que ce soit ?

Non, votre fonds d’urgence ne doit être utilisé que pour des choses comme des frais médicaux, une panne de voiture ou une perte d’emploi. Il ne doit pas être utilisé pour des dépenses prévues ou d’autres dépenses que vous prévoyez d’engager à l’avenir.

Combien de temps faut-il au minimum pour constituer un fonds d’urgence ?

Le temps nécessaire pour constituer un fonds d’urgence dépend du montant que vous devez économiser et du montant que vous économisez chaque mois. Cela signifie que vous pouvez commencer petit et l'augmenter progressivement à mesure que vous vous sentez plus à l'aise.

Donc la question que je voulais savoir est la suivante : dois-je investir mon fonds d’urgence dans la croissance ? Est-ce vraiment vrai ?

C’est parce qu’il est imprudent d’investir votre fonds d’urgence dans des titres très volatils comme les actions. Il est toutefois préférable de le conserver sous une forme ou une autre afin qu'il soit plus liquide et plus facile à retirer.