Finances pour les expatriés : un guide complet pour gérer votre argent à l'étranger

Finances pour les expatriés

Déménager dans un pays étranger apporte de la joie aux gens car cela s'accompagne d'expériences telles que travailler dans un pays étranger, de défis et de soucis financiers. Un expatrié est une personne qui quitte son pays d’origine pour des raisons professionnelles ou personnelles. La finance, en revanche, signifie bien plus que la simple gestion de l’argent. Il vous aide à naviguer dans les coutumes sociales, juridiques et économiques de votre nouveau lieu, ainsi qu'à planifier vos finances de manière appropriée.

Comprendre la finance pour les expatriés

Les expatriés sont confrontés à deux défis majeurs lorsqu’ils s’adaptent à leur nouvel environnement. Cela implique de traiter avec différents systèmes financiers et de se conformer aux exigences fiscales des deux pays. Les expatriés doivent être bien informés et disposer d’une planification adéquate lorsqu’il s’agit de s’attaquer aux procédures financières.

La banque en tant qu'expatrié

Avant de bénéficier d’un financement pour expatriés, les clients devront ouvrir un compte bancaire local dans le cadre des exigences obligatoires. Les banques locales offrent de nombreux avantages à leurs clients, notamment des frais peu élevés, des taux de change compétitifs et, comme le démontrent les banques, des services bancaires en ligne qui dépassent les normes bancaires internationales. Avant de choisir une banque, vous devez évaluer les critères suivants :

Le coût d’un compte expatrié a tendance à augmenter car certaines banques facturent des frais plus élevés à leurs clients expatriés. Vous devriez choisir une institution financière qui facture les frais les plus bas pour les opérations financières internationales.

Les expatriés d’aujourd’hui s’attendent à avoir accès à des sites Web et à des applications mobiles pour leurs besoins bancaires. Quel que soit le produit ou le service, une application bien conçue peut servir d’outil de traitement financier efficace.

Dans le secteur bancaire actuel, plusieurs institutions financières sont en mesure d’offrir des services de transfert de fonds internationaux abordables, qui sont essentiels dans de tels scénarios.

Obligations fiscales des expatriés

La création d’un système complet de financement EIE pour les expatriés nécessite une prise en compte appropriée de toutes les questions liées à la fiscalité. Les expatriés ne comprennent généralement pas clairement qu’ils doivent se conformer aux systèmes fiscaux de leur pays d’origine et du pays dans lequel ils résident à l’étranger. Si un travailleur paie des impôts dans son pays d’origine alors que le salaire qu’il gagne pour le même travail est soumis à l’impôt dans le pays où il travaille à l’étranger, il peut être soumis à une double imposition. Il existe diverses solutions juridiques et réglementaires pour aider à alléger certaines de ces charges fiscales.

La plupart des pays ont des conventions de double imposition pour éviter que les expatriés ne soient imposés deux fois sur le même revenu. Ces accords visent à vous protéger des régimes fiscaux résidentiels et étrangers.

Les résidents américains vivant à l'étranger peuvent déclarer leurs impôts dans leur pays d'origine en raison du délai prolongé dans leur pays d'origine. Le non-respect de ces réglementations entraînera des sanctions, rendant la déclaration de revenus obligatoire.

Les personnes qui vivent à l’étranger doivent comprendre le système fiscal actuel de leur pays de résidence. Les taux d’impôt sur le revenu, la TVA et les autres taxes varient d’un pays à l’autre et d’un État à l’autre.

Planification de la retraite pour les expatriés

Une fois qu’ils atteignent l’âge de la retraite, de nombreux expatriés sont confrontés au défi de s’adapter à la vie dans leur pays d’accueil. Tout régime de retraite auquel vous êtes actuellement inscrit dans votre pays d’origine restera valable après votre émigration. Épargner pour la retraite est important, vous devez donc être conscient de toutes les possibilités d’épargne qui s’offrent à vous dans votre nouveau pays.

L’accès aux régimes de retraite prédoctorale et à l’étranger est possible grâce aux régimes de retraite en vigueur dans certains pays. Vous devrez effectuer des recherches appropriées pour déterminer si vous êtes autorisé à contribuer à ces régimes de retraite facultatifs.

Les régimes de retraite internationaux et les régimes transférables au-delà des frontières sont des cibles potentielles pour le transfert de l’épargne-retraite.

Certains pays ont des lois qui accordent aux citoyens des avantages fiscaux lorsqu’ils investissent de l’argent dans une épargne-retraite. Prenez le temps de comprendre les avantages fiscaux qui vous sont offerts et qui peuvent vous aider à réduire vos impôts maintenant et à l’avenir.

Finance for Expats

Investir en tant qu'expatrié

L’épargne est un élément clé de la structure financière d’un expatrié et est essentielle pour atteindre ses objectifs de retraite, acheter une maison et financer les études de ses enfants. Dans ce contexte, les expatriés doivent se familiariser avec l’environnement des investisseurs étrangers, car il peut être très différent de celui de leur pays d’origine.

Les expatriés investissent souvent dans des titres internationaux tels que des actions, des obligations et des fonds communs de placement lorsqu’ils sont à l’étranger. Ces investissements nécessitent une compréhension de deux facteurs importants : les implications fiscales de l’investissement et les restrictions sur l’investissement étranger.

Dans toutes les réglementations immobilières, les propriétaires conservent un accès illimité à leurs biens immobiliers dans le monde entier. Alors que les étrangers sont libres d’acquérir des biens immobiliers dans certains pays, d’autres pays exigent que les acheteurs étrangers soumettent des documents avant de pouvoir acheter un bien immobilier.

Lorsque vous déménagez à l’étranger en tant qu’expatrié, vous êtes susceptible d’être exposé au risque de change. Les fluctuations de certains taux de change peuvent affecter la valeur marchande de plusieurs investissements. Il est important de gérer ce risque, mais le moyen le plus efficace d’y parvenir est de consulter un conseiller financier.

Considérations en matière d'assurance pour les expatriés

Chaque individu a besoin d’une assurance adéquate. Parmi les domaines de discussion les plus importants figurent l’assurance maladie générale, l’assurance vie et l’assurance habitation.

De nombreux expatriés recherchent des soins médicaux avancés à l’étranger, ce qui fait de l’assurance maladie une protection essentielle. Assurez-vous que votre assurance actuelle de votre pays d’origine vous couvre à l’étranger. Vous devrez peut-être souscrire une assurance distincte dans d’autres endroits.

Pour les personnes ayant des personnes à charge, l’assurance vie et invalidité est essentielle pour garantir la sécurité financière en cas de décès ou d’invalidité. Si vous vivez à l’étranger, souscrire une police d’assurance vie à l’étranger peut être un bon moyen de répondre à vos besoins d’assurance.

Pour protéger votre résidence à l’étranger contre les incidents et les attaques, votre assurance habitation doit être adéquate et efficace.

Gestion des devises et des taux de change

Pour de nombreuses personnes travaillant à l’étranger, l’argent et les taux de change constituent l’un des aspects fondamentaux de la vie. Si vous utilisez des devises étrangères pour envoyer de l’argent chez vous ou effectuer des achats à l’étranger, l’impact économique peut être important en raison des effets du taux de change.

Renseignez-vous sur les services de transfert d’argent internationaux qui offrent des taux de change plus bas et de meilleurs tarifs.

Certaines banques proposent à leurs clients des comptes bancaires leur permettant de détenir plusieurs devises simultanément. En utilisant ces comptes, vous pouvez économiser sur les frais de change tout en stabilisant la valeur de votre devise.

Conclusion

La gestion des finances d’un expatrié implique la gestion des dépenses et des transferts de fonds, et nécessite une planification, une expertise et une connaissance appropriées des systèmes financiers du pays d’origine et du pays d’accueil. Des impôts aux inscriptions bancaires en passant par les indemnités de départ, vous devez prêter une attention particulière à chaque transaction. Il est essentiel de consulter au moins une fois un spécialiste. Une bonne gestion de vos finances personnelles peut vous aider à réussir votre déménagement dans un autre pays. Pour les expatriés, la tolérance à l’adversité devient une habitude permanente qui accompagne l’adaptation tout au long de leur séjour dans un nouveau pays.

FAQ

Finance for Expats 1

Puis-je conserver mon compte bancaire national actif lorsque je commence ma vie d’expatrié ?

De nombreux expatriés utilisent un compte bancaire dans leur pays d’origine comme compte bancaire principal, car il s’agit d’un processus simple. Lors des paiements sur ces comptes, des frais supplémentaires peuvent s'appliquer en fonction du taux de change et de la nature internationale de la transaction. Il est conseillé aux expatriés de choisir des banques à proximité pour les transactions nationales et d'utiliser des banques internationales pour les transferts transfrontaliers.

Dois-je payer des impôts à la fois dans mon pays d’origine et dans mon pays de résidence temporaire ?

Les particuliers doivent tenir compte des systèmes fiscaux de leurs pays de résidence et de non-résident lorsqu’ils décident où exercer leurs activités. Certains pays ont conclu des conventions de double imposition (CDI) entre eux et des pays non-résidents, ce qui signifie que les résidents n'ont pas à payer d'impôt deux fois sur le même revenu. Les États-Unis sont l’un des nombreux pays qui exigent des étrangers qu’ils paient une taxe de double résidence. Nous vous recommandons de consulter un fiscaliste pour vous assurer que vous ne manquez à aucune obligation légale, notamment pour des raisons fiscales.