Comment prendre sa retraite tôt grâce à l'investissement : un guide étape par étape vers la liberté financière
- Dr Baraa Alnahhal
- 4 mai
- 6 min de lecture
Comment prendre sa retraite tôt grâce à l'investissement
Certains d’entre vous envisagent peut-être de prendre leur retraite à 40 ou même 30 ans. Les gens trouveraient cette option acceptable et idéale. Mais en réalité, « comment prendre une retraite anticipée grâce à l’investissement » n’est pas un rêve. Parce que des milliers de personnes s’efforcent d’atteindre cet objectif chaque jour. La planification de la retraite anticipée comporte trois catégories principales : une planification financière appropriée, l’épargne et les plans d’épargne et stratégies d’investissement gérés par le gouvernement.
Apprendre à prendre une retraite anticipée grâce à l’investissement peut être une solution pour quitter le monde du travail traditionnel, devenir votre propre patron et prendre le contrôle de votre horaire de travail quotidien. Le guide commence par des principes fondamentaux théoriques et des conseils financiers pratiques.
Alors que le concept de retraite anticipée devient de plus en plus populaire dans les discussions sur les retraites, les gens doivent comprendre la véritable définition de la retraite anticipée.
Un sujet clé à considérer est ce que signifie la retraite anticipée. À ce tournant de la vie, à la quarantaine, la décision de quitter son emploi signifie pour certains le quitter définitivement. Les gens veulent prendre une retraite anticipée pour atteindre trois objectifs différents. C’est parce qu’ils ont besoin de fonds supplémentaires pour réduire leurs heures de travail et profiter de voyages de loisirs et de loisirs personnels.
La définition de base du concept est qu’une personne doit constituer un portefeuille d’investissement suffisamment important pour générer un revenu passif qui couvrira toutes les dépenses sans effort du début à la fin de sa vie.
Tout comme pour fixer des objectifs dans la vie, vous devez déterminer votre niveau d’indépendance financière afin de vivre une vie sans argent et de vous sentir en sécurité et financièrement stable.
Une fois qu’une personne atteint le stade de l’indépendance financière, elle a besoin de ce montant pour maintenir un mode de vie indépendant.
Une alternative connue sous le nom de règle 25x définit comment les membres de la communauté FIRE peuvent économiser 25 fois leurs dépenses annuelles pour atteindre une retraite anticipée. Déterminez votre objectif d’épargne-retraite en multipliant vos dépenses annuelles actuelles par 25.
Par exemple:
Si vos coûts annuels totaux s’élèvent à 40 000 $, votre objectif FI serait de 1 000 000 $.
Ce chiffre particulier sert de référence pour savoir comment prendre une retraite anticipée avec des investissements et révèle les exigences de base pour réussir.
Adopter une approche d’épargne agressive
Pour atteindre une retraite anticipée, vous devrez constituer une épargne bien supérieure à la réserve de revenu traditionnelle de 10 à 15 pour cent.
Les enquêtes menées auprès des préretraités montrent que leurs dépenses équivalent à 40 à 70 % de leurs droits à pension actuels. Une bonne gestion de l’argent combinée à une réduction des dépenses inutiles peut vous aider à constituer rapidement des économies.
Pour atteindre votre objectif de prendre une retraite anticipée, vous devrez augmenter votre épargne et sécuriser de nouvelles sources de revenus dans le but d’investir vos revenus supplémentaires.
Commencez à investir tôt et souvent
L’étape décisive arrive à ce moment-là. Selon lui, le temps est toujours la ressource la plus précieuse lorsqu’il s’agit de mots. L’intérêt est plus fort pour ceux qui commencent à épargner lorsqu’ils ont un revenu ou au début de leur cycle d’épargne.
Options d’investissement recommandées :
Fonds indiciels
Faible coût, diversification et expérience éprouvée. Idéal pour les investisseurs à long terme.
immobilier
Les investisseurs immobiliers obtiennent à la fois un revenu régulier provenant des paiements de location et la valeur accrue de leur propriété grâce à un investissement à long terme.
Actions à dividendes
Les dividendes et la croissance de la valeur des actifs provenant de ces véhicules d’investissement créent le besoin de fonds de retraite pour une retraite anticipée.
REIT (Fonds de placement immobilier)
Bien qu’il soit possible d’avoir une entreprise prospère dans le secteur immobilier, posséder un bien immobilier reste une option pour l’avenir de cet investisseur.
Roth IRA vs. IRA traditionnel
Les rendements futurs des instruments financiers détenus dans un compte de retraite particulier sont directement affectés par leurs caractéristiques fiscales désignées.
La diversification, associée à une vision à long terme, est une variable clé en matière d’investissement car elle a le plus d’impact.
Chaque entreprise doit mettre en œuvre une stratégie de réduction d’impôt qui garantit qu’elle se conforme aux obligations légales et qu’elle paie une facture d’impôt minimale pour protéger ses précieux actifs. Dans le même temps, toutes les entreprises s’efforcent de maintenir des soldes de compte élevés et ainsi de maximiser le revenu total du « compte ».
Il est extrêmement important de profiter des comptes fiscalement avantageux, car une partie de vos revenus est redirigée vers votre compte pour les impôts. Cela comprend :
Les travailleurs qui bénéficient d’une assurance basée sur l’employeur bénéficient de cotisations de contrepartie et leurs plans sont désignés comme 401(k) ou 403(b).
Les Roth IRA encouragent l’investissement en utilisant le revenu imposable, mais les distributions futures restent exonérées d’impôt.
Les comptes d'épargne santé (CES) offrent trois avantages : vous bénéficiez d'une déduction fiscale lorsque vous cotisez et vous pouvez différer le paiement des impôts avant de dépenser pour des dépenses médicales admissibles, ce qui vous donne des avantages fiscaux.
Que vous ayez des objectifs d’investissement et que vous souhaitiez sérieusement prendre une retraite anticipée, l’utilisation de stratégies stratégiques d’économie d’impôt peut être importante pour alléger votre fardeau financier et améliorer vos revenus.
Créer un flux de revenus passifs
Suivre une stratégie financière peut vous aider à avoir l’argent dont vous avez besoin, quand et où vous en avez besoin, vous permettant ainsi de prendre une retraite anticipée parfaite. Le revenu passif rend cela possible.
exemple:
Revenus locatifs
Dividendes des actions
Intérêts des obligations et de l'épargne
Emplois secondaires et redevances
La diversification assure la sécurité financière à la retraite en éliminant le besoin de dépendre d’une seule source de revenus de placement et en établissant des flux de revenus multiples et stables.
Planification des soins de santé
Malheureusement, ces dernières années, le domaine médical a continué d’être négligé lorsqu’il s’agit de « comment prendre une retraite anticipée grâce à l’investissement ». Les gens ont recours à une assurance maladie privée ou à des subventions du marché de la santé avant d’atteindre l’âge d’éligibilité à Medicare, soit 65 ans.
Les HSA s’intègrent bien aux comptes autofinancés, créant ainsi un mariage intéressant entre ces deux méthodes de dépenses en matière de soins de santé.
Retrait sécurisé
Les gens doivent déterminer leur stratégie de retrait avant d’atteindre leur numéro FI.
La règle des 4 % sert de mesure commerciale concrète des taux de retrait appropriés en utilisant un taux d’intérêt fixe de 4 % par an, ajusté en fonction de l’inflation. Bien que cette approche continue de susciter la controverse, elle offre des points de départ positifs.
Ceux qui prennent leur retraite plus tôt que prévu devraient envisager de retirer 3 à 3,5 % de leur portefeuille s’ils n’ont pas besoin de ce revenu.
Ajuster selon les besoins
Renoncer à la retraite anticipée ne signifie pas renoncer aux activités courantes liées à la gestion de vos actifs. Alors pourquoi cette méthode est-elle utile pour que votre argent continue de travailler pour vous ?
Un rééquilibrage annuel doit être effectué chaque année, ainsi que l’enregistrement des dépenses et l’évaluation de votre numéro FI pour ajuster votre stratégie planifiée.
Exemples de retraite anticipée
Le soutien par le biais de groupes de coaching sur la plateforme en ligne permet aux gens de rencontrer des personnes partageant les mêmes idées qui enseignent des stratégies d'indépendance financière, comme la façon de prendre une retraite anticipée grâce à des investissements.
Cette stratégie a fonctionné puisque des personnes de tous horizons, y compris des enseignants et des ingénieurs, ont choisi de prendre leur retraite avant d’atteindre l’âge de la retraite prévu.
Conclusion : La retraite anticipée est-elle possible ?
À mon avis, tous les gadgets passent complètement à côté du véritable sens de la retraite anticipée grâce à l’investissement. Dans ce processus, il est essentiel de mettre en œuvre des stratégies appropriées pour atteindre des objectifs à long terme bien pensés. Parce que vous avez un contrôle total sur votre gestion du temps, les avantages à long terme que vous en tirerez dépasseront les coûts initiaux.
S’en tenir à ces options peut vous aider à réaliser votre rêve et à prendre une retraite anticipée.
Questions fréquemment posées sur la façon de prendre une retraite anticipée grâce à des investissements
L’objectif de l’article d’Ajaykumar est de montrer la possibilité d’une retraite anticipée grâce à des investissements. Comment?
Cela peut être réalisé par le respect strict d’un comportement discipliné et d’une planification appropriée de la part des participants et des stagiaires. La clé pour réussir à prendre une retraite anticipée est de prendre un bon départ, de rester frugal et d’investir régulièrement.
Quel montant d’investissement vous permettrait de prendre une retraite anticipée ?
Le montant des intérêts payés variera en fonction des dépenses annuelles. Pour calculer le montant d’indépendance financière dont vous avez besoin, multipliez par 25. Par exemple, si vos dépenses annuelles sont de 40 000 $, vous avez besoin de 1 million de dollars.
Les plans d’investissement peuvent vous aider à atteindre les objectifs de retraite que de nombreuses personnes se fixent afin de prendre une retraite anticipée. Est-ce vraiment vrai ?
Les fonds indiciels, combinés à des actions immobilières et à dividendes, constituent une stratégie d’investissement pour la retraite qui est l’une des options les plus fiables pour ceux qui prennent leur retraite jeunes.
