Principios de asignación de activos
- Dr Baraa Alnahhal
- 6 may
- 6 Min. de lectura
Principios de asignación de activos
Todos los expertos coinciden en que las actividades de creación de riqueza son difíciles de combinar las tres ideas tan eficazmente como los principios de asignación de activos. Independientemente del nivel de experiencia del inversor, todos comprenden los conceptos básicos de la inversión, pero la habilidad más importante que deben dominar es la asignación de activos.
Siguiendo estos pasos, los verdaderos inversores pueden evitar trampas financieras, lograr mayores rendimientos y mantenerse seguros sin comprometer sus objetivos financieros. Principios de asignación de activos. Permítame explicar este enfoque.
¿Qué es la asignación de activos?
La asignación de activos es la asignación estratégica de capital de inversión entre activos con diferente riesgo y volatilidad, como acciones, bonos y depósitos en efectivo. En ciertas carteras se incluyen bienes inmuebles, materias primas y diversos valores de inversión. La regla básica es sencilla: no concentre todos sus recursos en un solo lugar.
El principio de asignación de activos va más allá de la diversificación. Los asesores financieros crean carteras de inversión basadas en el perfil de riesgo y el horizonte temporal de sus clientes. Alguien que comienza a ahorrar para su jubilación a los 25 años tendrá porcentajes de inversión en su cartera diferentes que alguien que planea jubilarse a los 60 años.
Por qué son importantes los principios de asignación de activos
Muchos inversores se centran en la selección de valores clave y en estrategias de valoración de las tendencias del mercado. Según un estudio de Vanguard y Morningstar, la asignación de activos en una cartera de inversión resulta ser el factor más influyente, ya que determina más del 90% del éxito a largo plazo de una cartera.
Las siguientes razones demuestran la importancia esencial de los principios de asignación de activos:
Mantener la volatilidad del mercado y establecer una inversión equilibrada es una gestión de riesgos que respalda su cartera de inversiones.
Minimizar las pérdidas de inversión en una cartera bien diversificada representa una oportunidad de crecimiento efectiva.
Seguir un plan ayuda a reducir la conducta de inversión emocional a través de mecanismos de control del comportamiento.
Alinea tus objetivos: mantén tus inversiones alineadas con tus objetivos de vida y tu marco de tiempo.
Clases de activos principales en la asignación de activos
1. Acciones
El mercado de valores ofrece oportunidades de crecimiento de la inversión que son demasiado riesgosas para muchos inversores. Las inversiones en acciones han demostrado un buen rendimiento a largo plazo y, por lo tanto, son un componente importante de las carteras activas basadas en los principios actuales de asignación de activos.
2. Renta fija (bonos)
Un plan de inversión sólido requiere de activos que proporcionen estabilidad y una renta fija, con características esenciales para obtener altos retornos de inversión. Los productos de renta fija son necesarios para la optimización del riesgo, y estas herramientas financieras juegan un papel fundamental tanto en las carteras basadas en ingresos como en las conservadoras.
3. Efectivo y equivalentes de efectivo
La ventaja de invertir en bonos es que generan ingresos inferiores a la inflación pero protegen su capital de inversión de las caídas del mercado, lo que le da acceso instantáneo a sus fondos cuando los necesite.
4. Inversiones alternativas
Los bienes raíces entran en esta categoría, junto con otras formas de inversión, como las materias primas, los fondos de cobertura y las criptomonedas. El uso limitado de inversiones alternativas aumenta la diversidad de opciones de inversión en la gestión de cartera.
Principios clave de asignación de activos a seguir
Conozca sus objetivos de inversión
Desde comprar una casa hasta ahorrar para la universidad o la jubilación, necesita tener un plan sobre lo que va a hacer con su dinero de inversión. Establecer objetivos puede ayudar a aclarar el enfoque de su estrategia hacia la tolerancia al riesgo.
Comprender la tolerancia al riesgo
Los agentes inmobiliarios confían en la experiencia para lograr el éxito, ya que comprender este elemento es esencial para su negocio. La forma en que usted ve los movimientos de los precios de las acciones del mercado afectará en gran medida su nivel de percepción del riesgo. La información obtenida del cuestionario de tolerancia al riesgo conducirá a una mejor comprensión de qué principios de asignación de activos utilizar.
La escala de tiempo es importante
Al ampliar periódicamente el horizonte de inversión, los inversores pueden asumir un mayor riesgo. Las personas que comienzan a invertir a una edad temprana están mejor preparadas para invertir en acciones porque tienen menos responsabilidades fuera de la inversión.
Diversificación dentro de las clases de activos
Debe evitar tener acciones de sectores similares y considerar acciones de varios países con diferentes capitalizaciones de mercado. Lo mismo ocurre con los bonos.
Revisar y reequilibrar periódicamente
Esta estrategia permite la realización y reasignación de activos estándar a medida que el nombre de la cartera cambia según las condiciones del mercado. El reequilibrio debe ocurrir al menos una vez al año, pero dos veces al año puede brindar una garantía adicional de que se están cumpliendo los objetivos de planificación y se está logrando la aversión al riesgo.
Utilice el promedio del costo en dólares
Las inversiones pequeñas y consistentes en una cartera le permiten asignar fondos de manera conservadora según los principios de asignación de activos y, al mismo tiempo, minimizar las grandes capitalizaciones y las caídas.
Las estrategias a continuación ofrecen métodos adecuados para la asignación de activos.
El siguiente diagrama muestra un ejemplo de un marco personal derivado de los tipos básicos de inversión.
⦁ Cartera conservadora
⦁ 20% de capital
⦁ Bono del 60%
⦁ 20% en efectivo o alternativa
Para inversores que valoran la preservación del capital.
Una cartera equilibrada
⦁ 50% de participación
⦁ Bono del 40%
⦁ 10% en efectivo
Una combinación de crecimiento y estabilidad: perfecta para objetivos a mediano plazo.
Cartera agresiva
⦁ 80% de capital
⦁ Bono del 15%
⦁ 5% en efectivo
Las estrategias de inversión a largo plazo requieren una mayor tolerancia al riesgo que las estrategias de inversión a corto plazo.
Estos modelos proporcionan un punto de partida importante para modelos similares en el futuro. La personalización es un elemento clave en la aplicación de los principios de asignación de activos a diferentes situaciones.
Eficiencia fiscal y asignación de activos
La SSA enfatiza que la colocación de activos tiene que ver con elegir la cuenta de inversión adecuada entre una IRA, una Roth o una cuenta de corretaje sujeta a impuestos.
Por ejemplo:
Mantenga sus bonos en una cuenta con impuestos diferidos.
Le permite invertir en acciones con dividendos calificados dentro de una cuenta tributable.
Los principios de asignación estratégica de activos y su implementación ayudarán a lograr el objetivo futuro de aumentar los rendimientos netos.
Errores comunes a evitar
Incluso los inversores experimentados pueden tropezar. Tenga cuidado con los siguientes peligros:
La mayoría de los inversores cometen un error de inversión clásico cuando se desvían de su plan de asignación de activos establecido y se centran en un resultado de rendimiento específico.
La diversificación excesiva puede diluir sus rendimientos.
La no realización de una operación de reequilibrio alterará el nivel de riesgo de la cartera de inversiones tal y como fue diseñada originalmente.
Acontecimientos importantes de la vida como estos hacen que no sea apropiado renovar un nombramiento.
Es suficiente mantener las partes esenciales clave y dejar otras sin desarrollar para que los inversores puedan evitar gastos innecesarios.
En esta sección, exploramos lo que los inversores piensan sobre su experiencia financiera real. Perspectivas sobre las experiencias reales de los inversores
La mayoría de los inversores, al igual que el público en general, adoptan un enfoque de inversión de "menos es más". Esto se debe a que los profesionales financieros experimentados valoran la consistencia en la estrategia por encima de la complejidad. El sistema de Principios de Asignación de Activos les permitió mantener su cartera durante la caída del mercado de valores de 2020 y asegurar fondos a través de inversiones sin tener que vender acciones.
Los inversores más jóvenes adoptaron una combinación 90:10 de acciones y bonos para controlar sus reacciones impulsivas a los acontecimientos diarios.
Una asignación eficaz de activos es más exitosa que la sincronización del mercado porque requiere un plan exhaustivo que debe mantenerse a lo largo de todo el horizonte de inversión.
Conclusión: Generar riqueza con principios de asignación de activos
Los inversores experimentados coinciden unánimemente en que desarrollar principios sólidos de asignación de activos ofrece mucho más valor que elegir las mejores acciones individuales.
Comprender sus objetivos y su tolerancia al riesgo y comprometerse con ellos allanará el camino hacia la independencia financiera y la liberación de la ansiedad financiera. Todos pueden beneficiarse de la asignación de activos, independientemente de la edad o los ingresos. La asignación de activos le brinda estructura y control sobre sus finanzas, generando confianza en sus procesos financieros y guiándolo hacia el logro de sus objetivos.
Es hora de poner en práctica los conocimientos adquiridos en lecciones anteriores. Inicie sesión en su cuenta ahora y evalúe su cartera en términos de estas clases de principios de asignación de activos.
