Por qué necesitas revisar tus finanzas cada año
- Dr Baraa Alnahhal
- 9 may
- 6 Min. de lectura
Por qué necesitas revisar tus finanzas cada año
Los trabajadores de hoy hacen malabarismos con múltiples responsabilidades entre las tareas escolares y la crianza de los hijos, a menudo descuidando su bienestar financiero. Se necesita una precaución similar ya que las situaciones financieras personales no mejoran por sí solas. Realizar un chequeo financiero anual no solo es una forma de evaluar su progreso financiero en relación con los objetivos de reforma que ha establecido, sino que también le permite evaluar cualquier cambio en la apariencia y la utilidad de las estrategias financieras que ha implementado en su estrategia actual. Sólo unas pocas personas entienden que esta práctica crea estabilidad financiera, lo que a su vez conduce a un mejor desarrollo empresarial. Este artículo le ayudará a explicar los elementos clave y los beneficios de realizar un chequeo financiero anual.
¿Qué es una revisión financiera anual?
Una auditoría presupuestaria regular le brindará una visión integral de su salud financiera al evaluar sus ahorros, gastos, inversiones, deudas y fundamentos de planificación financiera. Estos diagnósticos tienen una finalidad similar a la de un examen médico, ya que ayudan a identificar problemas de salud antes de recomendar el tratamiento necesario. Las auditorías financieras periódicas pueden proteger a las personas de tener que afrontar una situación que empeora al adoptar un enfoque proactivo, en lugar de reactivo, para administrar sus finanzas. Esto es muy importante porque generalmente las cosas parecen ir bien. Las personas que evitan las visitas médicas anuales corren el riesgo de perder oportunidades de mejorar al no abordar cuestiones financieras.
La importancia de mantenerse en el buen camino
Estar deprimido reduce la capacidad de las personas para gestionar eficazmente sus necesidades financieras. Quienes no logran prever cambios en la vida, tales como ajustes profesionales, nuevas responsabilidades familiares o cambios en las condiciones del mercado, pueden descubrir que su enfoque previamente planificado, cuidadosamente planeado, resulta obsoleto, socavando así la validez de las predicciones preestablecidas sobre el futuro. Los controles financieros anuales regulares pueden ayudarle a garantizar que su plan financiero esté en línea con las tendencias actuales. Los presupuestos y objetivos financieros que estableciste el año anterior pueden no ser válidos para el año actual. Si no revisas tus objetivos anualmente durante el año, será difícil alcanzar tus objetivos actuales.
Los beneficios de una revisión financiera anual
Un chequeo financiero anual es mucho más que simplemente responder a eventos negativos. Realizar este chequeo anual ha demostrado ser una experiencia positiva. Para administrar con éxito sus finanzas personales, primero debe realizar una evaluación financiera para determinar qué áreas necesitan cambiar y establecer nuevas metas que se ajusten a su estilo de vida actual. Un análisis de la salud de su dinero le mostrará la forma ideal de obtener el máximo rendimiento de su efectivo disponible. También ayuda a los deudores a descubrir mejores estrategias para pagar sus deudas y mejores formas de lidiar con sus gastos de deuda actuales. Este diagnóstico se centra no sólo en encontrar problemas, sino en posicionar sus finanzas para un posible éxito futuro.
Qué revisar en su revisión financiera anual
Su inspección anual debe cubrir una variedad de elementos importantes, incluidos los elementos enumerados anteriormente. Al iniciar tu proceso de aprendizaje, primero debes hacer un análisis de presupuesto y gastos. ¿Se ajustaba a tu presupuesto? Vea cómo recortar o cambiar sus gastos puede marcar la diferencia. Antes de dar el siguiente paso, debes evaluar tus ahorros y fondos de emergencia. ¿Su fondo de emergencia es suficiente para sus necesidades actuales? Sugiere que los ahorros existentes no cumplen con los estándares mínimos de seguridad y que es necesario transferirlos a otras áreas importantes de la vida.
Las inversiones financieras y el mercado de valores se encuentran entre otras áreas importantes a evaluar. Existe una brecha entre las estrategias de inversión y los planes futuros, por lo que hay que tener cuidado. Además, los niveles de deuda de la empresa también deben tenerse en cuenta en la valoración, por lo que valorar la deuda existente es igualmente importante. Las condiciones de tasas de interés altas pueden mostrar señales de mejora o presentar una oportunidad de consolidación en opciones de tasas de interés más favorables. Concluyamos el plan analizando las inversiones para la jubilación y las estrategias de inversión futuras. ¿Estoy en línea con ellos? Revisar sus activos anualmente le permitirá realizar ajustes visuales a pesar de la ansiedad constante que puede causar una inspección.
Preparándose para el futuro
La segunda razón por la que continuamos con estas estrategias es para evitar pensar en la planificación a largo plazo. ¿Por qué es necesario un chequeo financiero anual? La capacidad de identificar posibles problemas financieros, como una disminución de los ingresos o un aumento de los costos, debe desarrollarse periódicamente. Romper la ley de Murphy puede conducir a problemas inesperados. La gente debe abordar estas cuestiones analizando periódicamente sus sistemas existentes. Un chequeo financiero puede ayudarle a prepararse para lo inesperado al garantizar que esté adecuadamente protegido con el seguro adecuado, además de brindarle fondos para cubrir gastos inesperados y diversificar sus inversiones para diversos hitos financieros.
Adaptarse a los cambios de la vida
Los cambios familiares, como casarse, tener un bebé, comprar una propiedad o comenzar una nueva carrera profesional, afectan su situación financiera. Esta situación conducirá a revisiones de los planes presupuestarios. Cada año, debes llevar un diario, ver cómo han cambiado tus objetivos financieros y actualizar tu presupuesto en consecuencia. Los controles anuales son esenciales para realizar los cambios necesarios, como ajustar tu presupuesto, modificar tus ahorros o reevaluar tus inversiones. Esto te da certeza para adaptarte a los cambios en tu vida.
Planificación fiscal
Desarrollar una estrategia fiscal es el paso más importante al realizar auditorías financieras periódicas. Las leyes fiscales, las deducciones y las normas del impuesto sobre la renta cambian constantemente, por lo que necesita reevaluar su estrategia fiscal cada año. Nuestro proceso de auditoría financiera le ayudará a aprovechar al máximo sus exenciones fiscales disponibles e identificar la cantidad de impuestos que desea retener. Su situación financiera será más saludable porque no será tomado por sorpresa por una auditoría fiscal y, dependiendo de los resultados de la auditoría, puede recibir un reembolso mayor al que esperaba.
Monitoreo de crédito
Un buen puntaje de crédito juega un papel importante en su estabilidad financiera a la hora de obtener la aprobación de un préstamo para comprar una casa o un automóvil. Verificar su calificación crediticia y monitorear su estado crediticio puede ser un paso inteligente en el proceso de verificación de dinero y puede ayudarlo a detectar posibles problemas de manera temprana. Al monitorear constantemente su situación crediticia, puede combatir problemas como informes falsos y robo de identidad que pueden afectar negativamente su puntaje crediticio.
Establecimiento y ajuste de objetivos
Los objetivos financieros abarcan una variedad de períodos de tiempo, desde el corto hasta el largo plazo. El proceso de revisión anual funciona en armonía con el establecimiento de objetivos y la planificación estratégica. Porque es una gran oportunidad para reevaluar tus prioridades. Para tener éxito en el logro de sus objetivos de planificación financiera, necesita entender hacia dónde se dirige actualmente para alcanzar sus metas, ya sea un pago inicial para una casa, un fondo universitario para sus hijos o ahorros para la jubilación. Si el tiempo que necesita para alcanzar su objetivo no coincide con los fondos disponibles o los recursos que necesita para adquirir las necesidades básicas, es posible que deba reconsiderar su objetivo. Una revisión financiera anual inculca disciplina y también sirve como una forma de evaluación.
Conclusión
La elección de dicho modelo dependerá de muchos factores, pero las empresas deberán considerar sus propias características únicas y la forma en que operan en este proceso. Una revisión financiera le permitirá establecer nuevas metas y poner en marcha salvaguardas para lo inesperado. Una estrategia financiera proporciona una forma básica y concisa de cumplir con sus objetivos financieros sin perderlos de vista. Todos deberían consultar con un planificador financiero anualmente para asegurarse de estar preparados para los desafíos financieros futuros.
Preguntas frecuentes
¿Los controles de dinero deben realizarse de acuerdo al siguiente plazo recomendado?
Se debe elaborar un plan de acción integral que deberá implementarse al menos anualmente. Si se producen cambios financieros dentro de su organización, puede ser necesario ajustar la frecuencia de las revisiones a ciclos más cortos.
¿Cómo aborda usted situaciones como ésta cuando revisa su situación financiera cada año?
Cualquier problema relacionado con el dinero descubierto durante su inspección anual debe informarse directamente a su lugar de trabajo. Para resolver el problema es necesario considerar la preparación del presupuesto, la revisión de los riesgos financieros relacionados con el pago de la deuda y la revisión de los planes de inversión. Hablar con expertos y profesionales financieros producirá soluciones beneficiosas para afrontar la situación.
