Las mejores inversiones para hacer en tiempos de alta inflación: una guía práctica para proteger su patrimonio
- Dr Baraa Alnahhal
- hace 10 horas
- 7 Min. de lectura
Las mejores inversiones en épocas de alta inflación
Las economías experimentan la inflación como una de las fuerzas más invisibles pero destructivas, que hace que el dinero pierda su valor a largo plazo. El aumento de precios debido a la inflación está provocando que el costo de vida aumente, al mismo tiempo que erosiona el valor de los ahorros en efectivo y, al mismo tiempo, las plataformas de inversión populares solo están produciendo rendimientos bajos. Para reducir la incertidumbre en este entorno y vivir una vida financiera más estable, es necesario comprender las formas óptimas de invertir en épocas de alta inflación.
Tres años de investigación sobre finanzas personales y más de una década de observación del mercado muestran que estos activos tienen un rendimiento significativamente inferior durante los períodos de inflación. Esta guía se ha desarrollado analizando múltiples piezas de información práctica para ayudarle a preservar y potencialmente aumentar su patrimonio durante una crisis.
El concepto de inflación y su importancia
Una tendencia general de aumento de precios en una economía define la inflación, que aumenta los precios de todos los bienes y servicios en esa economía. La alta inflación plantea una amenaza fundamental a la estructura de la vida de las personas y perturba el proceso de planificación.
Por qué la alta inflación exige nuevas estrategias de inversión
Levi/Demirguc-Kunt y Beck (2006) confirman el punto de que las tasas de inflación crecientes hacen que el valor de los depósitos bancarios caiga. Las categorías de inversión de bajo riesgo, como las cuentas de ahorro y los bonos, ofrecen retornos de inversión ajustados a la inflación muy bajos. Comprender las variables de inflación sigue siendo importante para proteger su capital y al mismo tiempo beneficiarse de las condiciones económicas cambiantes.
Características de una buena inversión en periodos inflacionarios
Para entender qué es una buena inversión bajo inflación, primero debemos explicarlo.
Las altas tasas de inflación no reducirán el valor de los activos mientras todos los demás precios del mercado sigan aumentando de manera constante.
Estos activos se ponen a disposición de vez en cuando en función de sus necesidades financieras específicas.
Los bienes raíces, combinados con inversiones generadoras de ingresos, ofrecen una alta eficiencia ya que generan ingresos o mantienen una rentabilidad sólida.
Con base en los criterios establecidos, evaluemos las mejores inversiones en determinadas clases de activos en épocas de alta inflación.
Bienes raíces: una cobertura antiinflacionaria atemporal
Los bienes raíces son consistentemente una de las mejores inversiones durante períodos de alta inflación, año tras año, en todas las capacidades predecibles. Los precios de los inmuebles suben cada año, y los alquileres también suben en línea con el aumento de los precios de adquisición debido a la inflación.
Por qué funciona:
Los bienes inmuebles cumplen los requisitos esenciales para ser considerados un activo físico identificable porque frecuentemente producen ingresos y acumulan valor a lo largo del tiempo.
Estos activos generan ingresos por alquiler que aumentan de acuerdo con el aumento general de precios.
A medida que el valor en efectivo disminuye durante el futuro, los propietarios pueden comprar hipotecas a tasa fija más asequibles.
Ya sea que los inversores se centren en la propiedad de bienes raíces a través de propiedades residenciales, establecimientos comerciales u ofertas públicas a través de REIT (fideicomisos de inversión inmobiliaria), el sector empresarial se mantiene estable en tiempos de crisis.
Materias primas: Oro, petróleo, productos agrícolas
Las materias primas, debido a su valor utilitario, actúan como potenciadores de valor inherentes para combatir la inflación. Los productos físicos, como el petróleo y el oro, suelen subir de precio cuando la inflación alcanza niveles elevados.
Primera opción:
Oro: Se ha considerado una reserva de valor durante siglos.
Los precios de la energía actúan como un indicador de inflación, provocando que los precios del petróleo suban.
El nivel de inflación muestra una relación directa con la fluctuación de los precios de los productos agrícolas.
Los productos basados en EFA, junto con los futuros, actúan como un medio alternativo de invertir en materias primas sin tener que negociar con los materiales físicos.
Valores del Tesoro Protegidos contra la Inflación (TIPS)
TIPS es una abreviatura de Valores del Tesoro Protegidos contra la Inflación emitidos por el gobierno de Estados Unidos. El capital de los TIPS fluctúa con los cambios en el Índice de Precios al Consumidor (IPC), pero la tasa de interés es fija.
Los inversores pueden beneficiarse de añadir bonos estadounidenses protegidos contra la inflación a sus carteras por las siguientes razones:
Debido a que el gobierno de Estados Unidos respalda plenamente estos productos financieros, el riesgo de Sarbanes-Oxley se considera bajo.
Mantenga su poder adquisitivo.
Un aumento en la inflación impactará directamente en los pagos de intereses, ya que conducirá a un aumento en la cantidad de intereses pagados.
Los inversores que buscan la máxima seguridad antes que ganancias financieras deberían optar por los TIPS, ya que ofrecen una opción de inversión segura.
Acciones resistentes a la inflación
En épocas de inflación, ciertos tipos de acciones enfrentan desafíos, mientras que ciertos sectores producen resultados positivos a partir de esas condiciones económicas.
Los mejores sectores para una alta inflación:
Las investigaciones realizadas confirman que las empresas se están beneficiando del aumento de los precios del petróleo y los minerales.
Las empresas que operan en la categoría de bienes de consumo básico controlan bienes esenciales que les permiten trasladar los costos crecientes a sus clientes.
Debido a que la vivienda requiere controles de precios, las empresas del sector de servicios públicos generalmente mantienen controles de precios.
Los inversores que buscan exposición tanto a acciones de crecimiento como defensivas tienen la opción de invertir en estos sectores.
Metales preciosos: plata, platino, oro
Si bien son distintas de los activos de plata y platino, las tenencias de oro han ganado reconocimiento rápidamente. Estos metales ofrecen un rendimiento de inversión que protege contra el aumento de los costos en la economía.
Por qué funciona:
Los metales preciosos conservan su valor inherente.
Estas inversiones captan el capital de los inversores, especialmente en épocas de incertidumbre económica.
Los metales físicos enumerados anteriormente pueden adquirirse y comercializarse a través de fondos cotizados en bolsa (ETF) especiales.
La volatilidad del mercado, desfavorable para muchos, demuestra que los metales preciosos pueden actuar como un activo confiable y establecido.
Criptomonedas: una opción de alto riesgo y alta recompensa
Actualmente, algunas personas consideran que Bitcoin, al igual que otras criptomonedas, es una moneda sin estado porque no se ajusta a la definición tradicional de moneda. Aunque los precios de las criptomonedas siguen siendo volátiles, tienen el potencial de ser poderosos en tiempos de inflación.
Puntos a considerar:
Las criptomonedas funcionan sin el respaldo de ninguna autoridad central, incluidas agencias gubernamentales o entidades físicas como el oro.
Los inversores con alta tolerancia que estén dispuestos a asumir un mayor riesgo deberían considerar esta opción debido a la volatilidad del precio.
Invierte sólo en las áreas más pequeñas de tu capital total.
Si bien el uso de criptomonedas como cobertura contra la inflación ha tenido un éxito limitado, adoptar el cambio mientras se avanza en la tecnología ofrece resultados prometedores.
Acciones con dividendos
Al poseer una acción en particular, los inversores pueden recibir dividendos en tiempo real de una cantidad específica a tiempo para la inflación. Los dividendos pueden ayudar a proteger a los inversores de las fluctuaciones de las tasas de interés debido a la inflación y al mismo tiempo reducir la volatilidad del precio de las acciones.
Características clave a tener en cuenta:
Balance sólido
Largo historial de dividendos
Baja tasa de pago de dividendos
Las acciones con dividendos logran un buen equilibrio, ya que combinan ingresos estables con un crecimiento potencial en el precio de las acciones.
Inversión internacional
La inflación tendrá un impacto enorme en la economía nacional en varios momentos del futuro. La inversión extranjera ofrece la oportunidad de construir relaciones productivas con un mejor sistema económico y al mismo tiempo garantizar la seguridad.
Las estrategias incluyen:
Fondo de índice internacional
Mercados emergentes
Cartera diversificada en divisas
La práctica de la diversificación geográfica es un enfoque sólido para fortalecer la posición financiera de Best Investments durante períodos de alta inflación.
Conclusión: Combatir la inflación con confianza
La herramienta de la alta inflación crea emociones desagradables, pero si se utiliza correctamente puede ser un arma eficaz. Hay muchos activos diversificados que pueden resistir la inflación e incluso prosperar durante ella, incluidos los bienes raíces, los TIPS y los activos orientados a las materias primas.
Estas clases de inversiones ofrecen tanto preservación de valor como ganancias de ingresos, así como tasas de crecimiento superiores a la tasa de inflación. Una cartera bien construida requiere la siguiente información de inversión, independientemente de las condiciones económicas:
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son las opciones de inversión más seguras cuando aumenta la inflación?
Los TIPS se ubican junto con los valores indexados respaldados por el gobierno de EE. UU. (TIPS) como las principales coberturas contra la inflación. Estos bonos se gestionan en el marco del Programa de Bonos Vinculados al Índice patrocinado por el gobierno de Estados Unidos.
Con una inflación alta, ¿en qué momento deberían los compradores de propiedades comenzar a invertir en propiedades?
Los bienes inmuebles son uno de los productos aprobados para la venta en el mercado. Durante los períodos inflacionarios, los bienes raíces sirven como una inversión de ingresos segura y sistemática, teniendo en cuenta la apreciación del capital y los ingresos por alquiler.
El objetivo de este proyecto de investigación es clarificar las características de la teoría de las letras reales y la inflación a través de un análisis de dos partes: las fuentes de la inflación y la historia de la teoría de las letras reales. ¿Es eso realmente cierto?
Históricamente, eso es cierto. El oro se considera un metal de refugio seguro porque tiene un valor inherente que la gente busca en épocas de volatilidad del mercado e inflación.
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