Inversión fiscalmente eficiente: estrategias inteligentes para aumentar su patrimonio

Inversiones fiscalmente eficientes

Quienes buscan crear riqueza sustentable se centran en la rentabilidad, el momento oportuno y la diversificación como consideraciones clave a la hora de crear riqueza. En Sudáfrica, a menudo se pasa por alto un elemento clave: las inversiones fiscalmente eficientes. Sin embargo, es evidente que la cantidad de impuestos pagados es más importante que el ingreso neto, ya que este concepto pesa mucho en muchas situaciones.

Tax-Efficient Investing

Ambos inversores mantienen una composición de cartera igual. Un lado se aprovecha del código tributario y termina miles de dólares más rico al final del año. Éste es el poder de la inversión fiscalmente eficiente.

Los inversores inteligentes en el mundo real han adoptado estrategias prácticas y efectivas para abordar este problema, y puede encontrar evidencia de asesores y expertos de la industria aquí. Los conceptos fundamentales son la base de un conocimiento financiero importante que resulta muy útil especialmente para los inversores principiantes.

¿Qué son las inversiones fiscalmente eficientes?

La inversión fiscalmente eficiente es un enfoque práctico para gestionar estratégicamente sus inversiones con el fin de minimizar los impuestos sobre ciertas formas de inversión. Para practicar inversiones que ahorren impuestos, es importante asegurar excelentes beneficios fiscales seleccionando la cuenta adecuada para los productos de inversión que sean elegibles para beneficios fiscales y determinando el momento óptimo para vender.

Dado que cada momento de evasión fiscal constituye un fraude fiscal ilegal, el objetivo real debería ser diferente. El proceso de planificación fiscal se centra principalmente en evaluar cómo ciertas decisiones de inversión afectarán nuestra obligación tributaria y realizar ajustes en función de los resultados.

Por qué los impuestos impactan negativamente en la rentabilidad de las inversiones

Si usted obtiene dividendos, además de cualquier interés o ganancia de capital, de sus actividades de inversión, el gobierno reclamará la propiedad de un porcentaje de esos montos. Incluso las mejores empresas pueden encontrarse en una situación muy peligrosa si carecen de una planificación fiscal adecuada, ya que los impuestos eludibles pueden reducir sus márgenes de ganancia.

Por ejemplo:

Todos estos ingresos están sujetos a las normas tributarias que los residentes individuales aplican a efectos del impuesto sobre la renta.

Solo paga una tasa impositiva más baja sobre las ganancias de capital si mantiene la propiedad del activo durante más de 12 meses.

Los ingresos por intereses generalmente caen dentro de la categoría de ingresos operativos y, por lo tanto, están sujetos a tasas de impuesto a la renta estándar.

Hay dos categorías diferentes de ganancias de capital, calificadas y no calificadas, cada una con diferentes reglas de tratamiento fiscal.

Este sistema le permite predecir estos resultados antes de realizar cualquier inversión, lo que conduce a decisiones más acertadas en lugar de gastos inútiles.

La contabilidad es importante: ¿gravable o con ventajas fiscales?

1. Cuentas con ventajas fiscales

Estos incluyen:

⦁ 401(k)

IRA (IRA tradicional y Roth IRA)

⦁ HSA (Cuenta de Ahorros para la Salud)

⦁ Plan 529

Estas cuentas ofrecen condiciones fiscales ventajosas o libres de impuestos y son ideales para ahorros a largo plazo. El aspecto más importante de la inversión fiscalmente eficiente es aportar la máxima cantidad posible a cuentas con ventajas fiscales, si las tiene.

Un ejemplo específico de una cuenta de crecimiento con impuestos diferidos eficaz es la IRA Roth. Esto podría ser beneficioso para las personas que esperan ascender en la escala impositiva cuando se jubilen.

2. Cuentas de valores gravables

Si bien las cuentas de muestra no ofrecen beneficios fiscales, siguen siendo lo suficientemente flexibles como para que resulte imposible vivir únicamente de la muestra. Dado que las cuentas imponibles no ofrecen ningún beneficio fiscal, es esencial seguir el plan a continuación.

⦁ Recuperar pérdidas fiscales.

⦁ Si su horizonte de inversión es superior a un año, podrá acceder a mejores tasas de interés a largo plazo.

⦁ Los contribuyentes deberían elegir fondos y ETF fiscalmente eficientes como vehículos de inversión.

⦁ Comprender la clasificación de las diferentes cuentas mejorará la eficiencia de sus inversiones inmobiliarias.

⦁ Estrategia de asignación de activos: colocar las inversiones adecuadas en las cuentas adecuadas

⦁ Las autoridades fiscales tratan las distintas inversiones de manera diferente y las distintas cuentas se benefician de distintas protecciones legales.

⦁ Su estrategia implica colocar activos en cuentas de inversión con ventajas fiscales dependiendo de su ubicación.

⦁ Invierta en bonos y acciones de alto rendimiento dentro de su IRA y otras cuentas protegidas de impuestos, como planes de jubilación, planes de ahorro con ventajas fiscales y cuentas IRA.

⦁ Las acciones nacionales que caen dentro de la categoría de crecimiento deben invertirse en una cuenta sujeta a impuestos.

⦁ Esta estrategia fiscal optimiza los impuestos a la propiedad ya que los propietarios no tienen que pagar más impuestos de los necesarios.

Introducción a los fondos indexados y ETF: inversión fiscalmente rentable

Los intercambios frecuentes en fondos gestionados activamente pueden generar grandes ganancias de capital, lo que puede resultar en impuestos más altos. Estas ganancias se vuelven gravables en momentos inesperados y se vuelven gravables cuando llega el momento de presentar su declaración de impuestos.

Los fondos indexados y los ETF tienen los siguientes atributos:

⦁ Baja rotación de personal.

⦁ Más eficiente fiscalmente

⦁ Una estructura conocida como redención “en especie” puede impedir que se distribuyan las ganancias de capital.

⦁ Los fondos indexados actúan como una herramienta de inversión importante para los inversores en inversiones fiscalmente eficientes debido a sus beneficios fiscales.

Recuperar pérdidas fiscales: Convertir las pérdidas en oportunidades

Incluso los inversores inteligentes pueden sufrir pérdidas. La recolección de pérdidas fiscales ofrece a los inversores la oportunidad de utilizar las pérdidas de inversión como una deducción al presentar sus declaraciones de impuestos.

Así es como funciona:

Vender una inversión con pérdida.

Las pérdidas de capital se pueden utilizar para compensar las ganancias de capital imponibles y también pueden reducir el ingreso ordinario hasta en $3,000.

Un enfoque más inteligente para reducir el riesgo de dependencia es adoptar inversiones separadas que estén estrechamente alineadas, pero que no se superpongan completamente.

Este enfoque de inversión genera mayores ingresos después de impuestos y al mismo tiempo compensa las pérdidas generadas cuando los mercados bursátiles caen.

Este efecto puede explicarse por el aumento de los impuestos sobre las ganancias de capital y los dividendos a medida que aumentan los ingresos. Esto se analiza en la siguiente subsección.

Las ventas periódicas determinan si el impuesto sobre las ganancias de capital cae dentro del marco de corto o largo plazo. Si mantiene su propiedad durante más de 12 meses, la tasa impositiva es más baja que si mantiene su propiedad durante menos de 12 meses.

Los dividendos calificados y no calificados, y la planificación de la fecha de pago de dividendos, dan como resultado un cambio notable en el enfoque.

La experiencia y el campo de las inversiones que ahorran impuestos son esenciales para hacer frente a estas situaciones de crisis. Pequeños cambios en su horizonte de inversión pueden resultar en importantes ahorros de costos.

Ejemplo del mundo real: Implementación de una cartera fiscalmente eficiente

Una cartera de inversiones que genera $70.000 en ingresos anuales atrae a los inversores A y B, quienes ganan esa cantidad. pero,

El inversor A no considera las implicaciones fiscales cuando coloca todos sus fondos de inversión en una cuenta gravable, incluidos los fondos mutuos que están sujetos a cambios frecuentes.

La cartera del inversor B incluye tenencias de bonos de alto rendimiento y fondos indexados en cuentas IRA de Roth en cuentas imponibles, así como ventas de pérdidas fiscales acumuladas a lo largo del año.

Mediante una estrategia de inversión conocida como inversión fiscalmente eficiente, el inversor B puede acumular decenas de miles de dólares en riqueza durante un período de 20 años.

Trabajar con expertos que requieren una integración completa de la automatización empresarial permite a los propietarios de empresas recibir información continua sobre el proceso.

A menos que su situación compleja requiera la asistencia de un asesor financiero fiduciario o un contador público autorizado, usted puede implementar fácilmente la mayoría de los elementos de las recomendaciones de inversión fiscalmente eficientes por su cuenta.

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Conviértete en una persona con altos ingresos. Esto también interesará a las autoridades fiscales.

Ser propietario de un negocio

Están haciendo una gran inversión.

El conocimiento de cuestiones fiscales le brindará la capacidad de administrar sus finanzas personales formulando preguntas pertinentes de manera eficaz.

Conclusión: Invertir ahorrando impuestos es un cambio radical

Muchos inversores tienden a subestimar o pasar por alto las cuestiones fiscales en su planificación financiera. Para los inversores, la evasión fiscal es la única manera de garantizar un crecimiento positivo del rendimiento.

Las decisiones de inversión que tome con respecto a su cuenta, la selección de activos y el momento de las compras para obtener beneficios fiscales lo ayudarán a lograr inversiones fiscalmente eficientes que lo ayudarán a alcanzar sus metas financieras.

Para obtener mejores ingresos a través de inversiones fiscalmente eficientes, no solo necesita generar ingresos sino también preservarlos y utilizarlos adecuadamente para sus objetivos de inversión.

por último

La inversión para ahorrar impuestos sirve como un enfoque de toma de decisiones más que como una solución y brinda tanto un procedimiento operativo como un marco para pensar. Si comienza a invertir teniendo en cuenta el ahorro de impuestos, puede esperar ver un aumento significativo en su patrimonio neto. Respaldar su experiencia financiera personal con el asesoramiento experto adecuado puede ayudarle a construir un mejor futuro financiero.

Los siguientes consejos son una guía para cualquier persona que desee obtener el máximo provecho de su inversión. Empecemos por el ahorro fiscal. Esta inversión pagará dividendos en el futuro.

Preguntas frecuentes

¿Las inversiones fiscalmente eficientes son sólo para los ricos?

De nada. Todo inversor debería tomarse el tiempo necesario para desarrollar una estrategia fiscal para asegurarse de que está tomando medidas para ahorrar impuestos. Para lograr ahorros a largo plazo, debe mantener sus inversiones durante más de un año con un Plan de Jubilación Individual Roth.

¿Puedo utilizar inversiones fiscalmente eficientes en mi 401(k)?

Si bien los planes 401(k) reciben un tratamiento fiscalmente ventajoso, los inversores pueden obtener mayor eficiencia fiscal invirtiendo en inversiones de baja rotación y al mismo tiempo reequilibrando eficientemente sus carteras.