Guía para principiantes sobre inversión segura: Consejos y protección contra la inflación
- Dr Baraa Alnahhal
- hace 15 horas
- 6 Min. de lectura
TIPS y protección contra la inflación
Cuando hay crisis económica, la gente busca formas de proteger su poder adquisitivo mediante la protección financiera. Un enfoque invisible pero esencial es el uso de TIPS y la protección contra la inflación. Estas estrategias pueden ayudarle a proteger el valor de sus activos incluso cuando la inflación reduce constantemente el valor de su moneda. Todos los inversores bursátiles deben comprender los conceptos básicos de los TIPS y la protección contra la inflación, no sólo para sus objetivos de inversión, sino también para su planificación de la jubilación y sus actividades comerciales.
La siguiente información explica el funcionamiento de los TIPS y las estrategias de protección contra la inflación a través de ejemplos claros que ilustran escenarios financieros del mundo real.
¿Qué son los TIPS?
TIPS es una abreviatura de “Treasury Inflation-Indexed Securities” (Valores del Tesoro indexados a la inflación), y este bono también se conoce con este nombre en términos técnicos. Estos bonos emitidos por el gobierno a sus ciudadanos proporcionan protección adicional contra el aumento de la inflación. La característica principal de los TIPS es que los tenedores de bonos reciben un ajuste por inflación basado en el Índice de Precios al Consumidor (IPC), que es la principal medida de inflación en Estados Unidos.
El monto principal de los TIPS aumenta durante períodos de inflación, lo que genera mayores pagos de intereses porque los intereses se calculan como un porcentaje del monto principal.
El mecanismo de ajuste de precios en la inflación asegura que el valor del dinero aumente siempre que cambie el costo de un producto o servicio.
Los TIPS juegan un papel importante cuando la inflación en la economía aumenta.
La naturaleza abstracta de la inflación no impide que sea un problema acuciante en el presente más que en el futuro. Este factor destructivo hace que el poder adquisitivo del dinero continúe disminuyendo silenciosamente con el paso del tiempo. 100 dólares hoy podrían valer 110 dólares o incluso más dentro de un año. Sin un plan bien pensado y viable, sus ahorros duramente ganados se desperdiciarán.
Aquí es donde los TIPS y la protección contra la inflación resultan útiles.
El conocimiento teórico en economía va más allá de la teoría; Estos conceptos también ofrecen soluciones prácticas. Las inversiones de los inversores en TIPS sirven como escudo ante una posible incertidumbre económica futura. El valor del dinero aumenta en proporción a la pequeña inflación que se acumula constantemente con el tiempo. La introducción de los TIPS crearía una red de seguridad que se ajustaría según las condiciones económicas.
El sistema operativo TIPS funciona a través de mecanismos internos.
Los tenedores de bonos TIPS reciben una tasa de interés fija (pagos de cupones) del gobierno de EE. UU. sobre su inversión inicial. Mientras que los bonos regulares tienen un valor principal fijo, los bonos TIPS aumentan su valor principal en función de la tasa de inflación de la economía.
A continuación se muestra un ejemplo sencillo.
La asignación de pasivos indexados y cupones entre las cuentas principales y especiales es del 85%, 12% y 3%, respectivamente.
Si la inflación del mercado aumenta un 3% a lo largo del año, su capital de $1,000 se convertirá en $1,030 al final del año.
El interés del 10% debe cobrarse sobre el monto ajustado de $1,030, no sobre el monto principal original de $1,000.
La cantidad que usted gane se fijará en un nivel que no reducirá sus activos en comparación con el día anterior.
¿Qué ocurre en un periodo deflacionario? El importe principal se ajustará a la baja. Al vencimiento, los inversores recibirán al menos el importe principal del bono. Incluso en épocas de crisis económica y de lento rendimiento corporativo, las ventas se han mantenido estables.
Basándome en el contenido de la última vez, expliqué los beneficios de los TIPS como herramienta financiera para protegerse contra la inflación.
Después de aprender cómo funciona TIPS, necesita comprender los beneficios de TIPS.
Seguridad de ingresos reales
El principal beneficio de los TIPS y la protección contra la inflación es que protegen a los inversores de la tasa de rendimiento “real”, garantizando que su inversión crezca a un ritmo más rápido que la inflación.
Apoyo gubernamental confiable
El Tesoro de Estados Unidos emite TIPS (Valores del Tesoro Protegidos contra la Inflación) en el mercado, lo que hace que invertir en estos instrumentos sea una experiencia de inversión segura para los inversores. Debido a que Estados Unidos ha mantenido un excelente historial de pago de deuda, la gran mayoría de los TIPS no conllevan ningún riesgo crediticio.
Cobertura contra la inflación
Mantener activos ajustados a la inflación le brinda tranquilidad porque nadie puede replicar la tasa de inflación actual. La inversión se beneficia de una estructura fácilmente transformable, lo que le confiere una fortaleza única en el sector.
Consideraciones fiscales
Los TIPS generan intereses únicamente a nivel impositivo federal y están exentos de impuestos estatales y locales. Sin embargo, los tenedores deben tener en cuenta que el monto nominal, ajustado por inflación, será ingreso gravable durante todo el año, independientemente de cuándo se reciban los fondos al vencimiento o cuándo se venda el título. Los inversores que tienen TIPS en cuentas IRA utilizan este método como solución para abordar los inconvenientes de utilizar este producto.
TIPS y otras protecciones contra la inflación
La creciente disponibilidad de instrumentos financieros en el mercado convierte a los TIPS en una de las opciones disponibles, aunque no los convierte en la única solución para gestionar la inflación. Otro método es
⦁ Materias primas como el oro y el petróleo
⦁ Bienes inmuebles, especialmente propiedades de alquiler
ETFs con cobertura contra la inflación
⦁ Acciones con dividendos
Existen varias opciones para invertir en TIPS, pero tienen inconvenientes: son riesgosas, costosas y susceptibles de manipulación. Los TIPS son un producto financiero confiable que ofrece una inversión indexada a la inflación fácil de entender.
Los TIPS ofrecen una gran solución porque eliminan las fluctuaciones de precios impredecibles que vienen con otras opciones de inversión.
¿Cuándo conviene invertir en TIPS?
Las investigaciones muestran que los humanos no tenemos un ritmo perfecto, pero podemos lograr tiempos mejores.
El valor de una inversión en TIPS aumenta en períodos de expectativas de inflación crecientes. Con señales de aumento de los salarios, así como de inflación en los precios de las materias primas y el gasto gubernamental, ahora es un buen momento para invertir dinero en TIPS y carteras protegidas contra la inflación.
Estos valores actúan como activos útiles durante períodos de crecimiento económico, ya que los comerciantes pueden intercambiarlos por diferentes tipos de activos. Estos valores, independientemente de su calidad, actúan como un equipo de protección que utilizan los defensores ante cualquier situación económica.
Cómo comprar TIPS
Los TIPS se pueden comprar de tres maneras diferentes.
Directamente del Departamento del Tesoro de los EE. UU. en TreasuryDirect.gov
Los inversores que necesitan acceder a estos valores pueden comprar bonos vinculados a la inflación a través de fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa que poseen dichos bonos.
A través de una cuenta de corretaje, como parte de una escalera de bonos o una cartera de bonos diversificada
Si bien el proceso de imponer un plan a una persona es riesgoso, ponerla bajo un plan estructurado de un asesor que respete sus objetivos a largo plazo puede ser útil para principiantes y para aquellos que necesitan orientación experta.
Experiencia y conocimientos: perspectivas del mundo real
Basándonos en nuestra experiencia de mercado e inversión con una variedad de grupos, desde clientes privados hasta instituciones financieras, creemos que la mayoría de las carteras de inversión son inadecuadas para una gestión eficaz de la inflación. La popularidad de los TIPS se debe principalmente a su facilidad de comprensión. No se requiere experiencia en Wall Street para utilizar esta aplicación, solo un compromiso con la seguridad financiera.
Los TIPS y las inversiones protegidas contra la inflación no requieren una estrategia basada en el azar para lograr rendimientos máximos. La preservación de las ganancias es posible a través de mecanismos de protección de capital que protegen el valor de su propiedad establecido por las ganancias.
Conclusión: El valor a largo plazo de la protección contra la inflación
La inflación no aparece en la mayoría de los titulares de las noticias, pero la gente se está enfrentando gradualmente a pérdidas inflacionarias. Los TIPS y la protección contra la inflación brindan una forma eficaz e inteligente de protegerse contra la inflación. La utilización de TIPS en su cartera de RRSP sirve como medida preventiva que demuestra su confianza en la inversión.
Las características especiales que ofrece TIPS los hacen invaluables para cualquier persona que esté ahorrando para la jubilación, planeando comprar una casa o simplemente buscando aumentar su patrimonio. Esta cobertura contra la inflación es uno de los métodos de protección más seguros y se encuentra fácilmente disponible en el mercado abierto.
Preguntas frecuentes
¿Comprar TIPS en un momento de inflación en descenso puede resultar beneficioso para usted de manera efectiva?
Los TIPS aún tienen ventajas y su utilidad se hace más pronunciada a medida que aumentan las tasas de inflación, pero su utilidad disminuye en un entorno de baja inflación. En un entorno de baja inflación, otros bonos gubernamentales que ofrecen mayores rendimientos pueden obtener mejores resultados.
¿Se puede perder dinero con TIPS?
El propósito de los TIPS es reembolsar a los inversores su inversión inicial hasta que el bono venza. Los inversores que intenten vender TIPS antes del vencimiento estarán en desventaja porque la deflación hará que el precio caiga por debajo del precio de compra inicial.
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