Guía de Letras del Tesoro y Letras del Tesoro: Una guía completa para el inversor inteligente
- Dr Baraa Alnahhal
- 6 may
- 6 Min. de lectura
Guía de Bonos Gubernamentales y Letras del Tesoro
Los valores internacionales emitidos por Estados Unidos siguen siendo los instrumentos financieros más seguros en términos de seguridad de los fondos y certeza de la inversión. Esta guía proporciona excelente información para quienes recién comienzan a invertir y para los inversores que buscan agregar algunas inversiones de bajo riesgo a su cartera. Con 10 años de experiencia práctica en el comercio de instrumentos financieros, puedo explicar las preocupaciones sobre valores, cómo se aplican y recomendar opciones adaptadas a su situación.
Comprensión de las letras del Tesoro y los bonos del Tesoro
Las letras y los bonos del Tesoro sirven como obligaciones emitidas por el Tesoro de los EE. UU. y cumplen con la definición de deuda. Realizar estas inversiones significa proporcionar fondos al gobierno a través de acuerdos de préstamo que se corresponden con el monto de la inversión. Este acuerdo permite a los inversores recibir su capital más los intereses después del final de un período específico.
La diferencia más fundamental radica en cómo estos dos conceptos organizan los requisitos de tiempo. Todos los valores del Tesoro existen como compromisos financieros a corto plazo con plazos que no exceden un año. El plazo de inversión de las letras del Tesoro puede alcanzar un máximo de 20 a 30 años.
Dado que utilizamos sus datos en este documento, primero debemos comprender su reputación.
¿Por qué los inversores eligen los bonos gubernamentales?
Los bonos del Tesoro de Estados Unidos son muy atractivos porque garantizan la máxima seguridad. Dado que el gobierno estadounidense respalda plenamente estos valores, el riesgo de impago es prácticamente cero. Los inversores conservadores, los jubilados y aquellos que buscan escapar de la volatilidad del mercado de valores deberían elegir los bonos del Tesoro de Estados Unidos como su opción de inversión.
El punto clave aquí es caracterizar estas herramientas y presentar opciones de implementación prácticas para las empresas.
¿Qué son las Letras del Tesoro (T-Bills)?
Las letras del Tesoro, conocidas como T-bills, tienen vencimientos muy cortos, que van desde unos pocos días hasta 52 semanas. Estos valores se diferencian de otros valores en la forma en que se venden.
Si compra una letra del Tesoro por $980 durante el período de inversión inicial, recibirá $1,000 cuando venza seis meses después. La diferencia de $20 es su rendimiento. La estrategia de inversión en letras del Tesoro no contempla pagos periódicos de intereses, sino que permite a los inversores obtener una rentabilidad únicamente al recibir el rendimiento hasta el vencimiento después del período de inversión inicial.
Las características de las letras del Tesoro proporcionan a los inversores una solución de inversión segura a corto plazo y protegen su capital de riesgos innecesarios. Las letras del Tesoro pueden ser una buena opción de inversión incluso después de realizar inversiones adicionales más riesgosas en acciones o criptomonedas.
¿Qué son los Bonos del Tesoro (T-Bonds)?
Los inversores de valor deberían utilizar bonos del Tesoro de Estados Unidos como parte de su cartera de inversiones a largo plazo. Esto se debe a que los bonos del Tesoro de Estados Unidos representan una posición de tenencia a largo plazo. Los bonos del Tesoro de Estados Unidos tienen vencimientos de 20 y 30 años y realizan pagos de intereses semestrales llamados cupones. Con beneficios para jubilados y estudiantes que necesitan pagar la matrícula, los bonos del Tesoro de EE. UU. son una gran inversión para las personas que buscan un ingreso estable a largo plazo.
La capacidad de un bono para negociarse en el mercado secundario no se ve afectada por su duración. Si bien los precios pueden fluctuar con el tiempo, poseer un bono garantizado hasta el vencimiento le paga una tasa de interés fija.
El papel de los bonos gubernamentales
Esta discusión incluye tanto bonos como letras, pero también títulos del Tesoro (notas), que se encuentran en algún punto intermedio entre bonos y letras. Los bonos tardan entre dos y diez años desde su vencimiento hasta que comienzan a realizar pagos periódicos de intereses. Las notas pueden ser una buena opción para quienes quieren evitar inversiones riesgosas.
Cómo comprar letras del Tesoro y bonos del Tesoro
Al invertir en bonos gubernamentales, usted tiene básicamente dos opciones.
Se pueden comprar directamente a través de TreasuryDirect.gov. TreasuryDirect.gov funciona como un sitio web oficial del gobierno sin intermediarios, lo que permite a los inversores evitar costos de pago. El software viene con una guía de funcionamiento sencilla, lo que hace que sea fácil de usar incluso para aquellos sin experiencia previa en el uso de programas similares.
La mayoría de los inversores mantienen sus fondos de inversión en una cuenta de corretaje. Este programa será más útil en el futuro a medida que mejore su capacidad de vender.
Para entender este tema, comencemos con Treasury Direct. Especialmente porque Treasury Direct presenta información fácil de entender directamente de la fuente.
Beneficios fiscales para los bonos gubernamentales
Todos los valores estadounidenses están sujetos a impuestos por parte del gobierno federal, sin ningún impuesto estatal o local. Los factores de ubicación geográfica influirán en el grado en que los supermercados/hipermercados se beneficiarán de esta exención. En particular, las personas con ingresos altos que viven en los cuatro estados con impuestos elevados disfrutarían de ahorros significativos.
Las personas deben primero verificar su nivel impositivo y consultar con asesores profesionales para aprovechar al máximo estos beneficios.
Riesgos y consideraciones
Aunque los bonos gubernamentales plantean riesgos de seguridad mínimos para los inversores, todavía no están completamente libres de riesgos. La naturaleza a largo plazo de los bonos hace que el riesgo de tasa de interés sea más pronunciado, y otros dos riesgos principales afectan a estos valores: los precios de los bonos tienden a caer si las tasas de interés suben en el mercado después de la emisión.
Uno de los factores de rentabilidad que afectan a los bonos gubernamentales es si están asegurados, ya que el valor original del bono no los protege contra altas tasas de inflación.
Esto se explica en nuestra guía sobre letras del Tesoro y valores a corto plazo a continuación, pero tenga en cuenta que debe elegir los valores que se adapten a su horizonte temporal de inversión.
Cómo incluir bonos y letras del Tesoro en su cartera
Los bonos gubernamentales contribuyen a una cartera de inversiones al proporcionar diversificación entre diferentes tipos de valores, como acciones y bienes raíces. No sólo proporciona una protección significativa contra pérdidas financieras, sino que también genera ingresos dependiendo de las condiciones del mercado.
Los inversores más jóvenes pueden utilizar los bonos del Tesoro de Estados Unidos como vehículo de inversión a corto plazo para fondos de emergencia. Los inversores de mayor edad necesitan ingresos provenientes de los bonos del Tesoro de Estados Unidos como parte de su plan financiero básico.
Según este recurso escrito, la Guía de Bonos y Notas del Tesoro, la asignación de activos representa la combinación óptima que incluye la gestión de riesgos adecuada para cada etapa de la vida junto con objetivos específicos.
Las organizaciones deben seguir varios pasos para medir y reinvertir en el desempeño.
Al poseer bonos gubernamentales, las decisiones sobre las fechas de vencimiento son muy importantes, junto con la elección de cuándo reinvertir. Algunos inversores utilizan una estrategia de reducción, que implica fijar fechas de vencimiento dentro de un marco temporal determinado, mantener una deuda activa en todo momento y proporcionar un flujo de ingresos constante. Por otro lado, algunos inversores eligen fechas de vencimiento más largas para protegerse contra renovaciones de deuda.
Los accionistas deberían reequilibrar sus carteras al menos una vez al año para mantener sus tenencias en línea con las perspectivas de inversión actuales.
Conclusión: ¿Son las letras del Tesoro y los bonos del Tesoro una buena inversión para usted?
En este curso "Guía de letras del gobierno y letras del Tesoro", ha completado el aprendizaje sobre la Guía de letras del gobierno y letras del Tesoro, incluidas las definiciones, los factores operativos, dónde comprar y las estrategias de selección. Quienes estén muy preocupados por la seguridad y busquen un ingreso fijo podrían considerar la posibilidad de mantener bonos gubernamentales y valores a corto plazo.
Los bonos y títulos gubernamentales son instrumentos financieros estables y, por lo tanto, cada inversor debe estar equipado con los conocimientos y las estrategias adecuadas para manejar estos instrumentos financieros adecuadamente. Es en los momentos en que es poco probable obtener ganancias especulativas que la seguridad y un plan de inversión sólido a largo plazo se vuelven cruciales. Si usted invierte adecuadamente los bonos y valores gubernamentales, podrá obtener ganancias completas.
Preguntas frecuentes
Si bien es posible vender bonos y letras del Tesoro antes de su vencimiento, no es probable que el público los compre directamente en el mercado extrabursátil, ¿verdad?
Las letras y pagarés del Tesoro pueden negociarse en el mercado secundario hasta sus fechas de vencimiento originales. El valor de estos valores se determina con base en una combinación de tasas de interés y tasas de interés del mercado y, por lo tanto, puede diferir del precio de compra.
Como inversión a corto plazo, los inversores deberían elegir entre letras o bonos del Tesoro en función de qué opción sea más adecuada.
Los títulos gubernamentales adecuados para inversiones a corto plazo tienen vencimientos inferiores a un año y ofrecen liquidez con un riesgo reducido.
