Fondo de emergencia: ¿Cuánto necesitas y por qué es importante?

Fondo de Emergencia

La vida es impredecible. Y es imposible para cualquiera planificar el futuro o sentirse totalmente preparado para cualquier eventualidad financiera futura. Eventos cotidianos como la enfermedad o el desempleo son algunas de las razones por las que las personas se encuentran en dificultades financieras durante algún tiempo y tienen que echar mano de sus ahorros para resolver el problema. Es en esta etapa cuando un fondo de emergencia se vuelve esencial.

Emergency Fund

Un fondo de emergencia proporciona un nivel de protección que puede brindarle apoyo financiero ante los eventos impredecibles de la vida. En este artículo, explicaremos por qué necesita un fondo de emergencia, cuánto debería aspirar a tener y otros factores financieros importantes.

¿Qué es un fondo de emergencia?

Un fondo de emergencia es en realidad un tipo de cuenta de ahorros que se destina a emergencias. Estos están diseñados para hacer frente a diversas situaciones, como gastos inesperados o cuando no se pueden obtener ingresos sin pedir prestado. De hecho, puede considerarse como una especie de fondo de reserva de emergencia que puede resultar útil en tiempos de crisis económica.

Un fondo de emergencia no está destinado a cubrir necesidades fácilmente predecibles, como unas vacaciones, un auto nuevo o unas vacaciones. Esta es una fuente de financiamiento confiable e impredecible si se encuentra en una variedad de situaciones, como perder su trabajo, incurrir en facturas médicas o sufrir daños en su casa o automóvil.

¿Por qué es importante un fondo de emergencia?

Tener un fondo de emergencia es necesario por varias razones.

Por eso, tener algo de dinero como fondo de emergencia es muy importante en la gestión financiera de nuestros recursos. Porque ofrece protección contra la deuda y pone énfasis en el uso de tarjetas de crédito, lo que puede resultar en más deuda.

Social: Las personas descubren que ahorrar dinero es menos estresante que preocuparse por cómo ganar dinero cuando tienen poco o nada. Entonces, en lugar de preocuparte por el dinero, puedes ocuparte de otros problemas que enfrentas.

Estabilidad: No es fácil encontrar trabajo hoy en día y nadie puede predecir si será estable. Si pierde su trabajo o tiene un gasto inesperado, puede brindarle la tranquilidad que necesita.

¿Cuánto fondo de emergencia necesito?

Finalmente surge la pregunta más importante. ¿Cuánto dinero necesitas realmente en tu fondo de emergencia?

La cantidad variará según tu situación, pero te recomendamos ahorrar el equivalente a entre 3 y 6 meses de gastos. Se trata de una cantidad suficiente para cubrir las emergencias financieras o paquetes de estímulo más importantes que puedan surgir durante un período determinado.

Factores importantes a considerar

1. Gastos de manutención mensuales

Para saber cuánto debes tener ahorrado en tu fondo de emergencia, lo primero que debes determinar son tus gastos básicos mensuales. Esto incluye:

Pagos de alquiler o hipoteca

Facturas de servicios públicos (electricidad, agua, internet, etc.)

Alimento

Costos de transporte (gasolina, seguros, etc.)

Primas de seguros (salud, automóvil, vida)

Una vez que hayas definido cuánto necesitas para tus gastos fijos cada mes de esta manera, puedes multiplicar ese número por 3-6 para calcular el estado de tu fondo de emergencia.

2. Estabilidad laboral y estabilidad de ingresos

Si tiene un empleo estable y dispone de ingresos suficientes, tener un fondo de emergencia puede darle tranquilidad. Sin embargo, si tienes un negocio y tus ingresos fluctúan debido al trabajo por contrato o la estacionalidad, o si eres autónomo, lo mejor es ser más cauto y preparar una cantidad mayor de dinero. Esto significa que cuanto más volátiles sean sus ingresos, mayor será el fondo de emergencia en efectivo que necesitará.

3. Dependientes y responsabilidades familiares

Esto se debe a que si vive con su familia o tiene dependientes, es posible que necesite un fondo de emergencia mayor para cubrirlos también. Sin embargo, al considerar el tamaño de su fondo de emergencia, es importante tener en cuenta también varios factores, como los costos de enfermedad de los niños, familiares o parientes, y el costo del cuidado de los padres ancianos.

4. Seguro médico

Por ejemplo, si tiene un buen seguro de salud y vive en una zona donde los servicios médicos son económicos, es posible que necesite menos. Sin embargo, si su cobertura es muy baja o sus gastos médicos son altos, es posible que necesite aumentar la cantidad de su fondo de emergencia para cubrir gastos médicos de emergencia.

Cómo ahorrar un fondo de emergencia

Crear un fondo de emergencia puede llevar mucho tiempo si no tienes experiencia. A continuación se ofrecen algunos consejos que le ayudarán a comenzar:

Metas: Decide cuánto quieres ahorrar y para cuándo necesitas tenerlo ahorrado. Si al principio le resulta difícil ahorrar al menos el equivalente a entre tres y seis meses de gastos de manutención, comience ahorrando durante unos pocos meses y luego planifique aumentar gradualmente su período de ahorro.

Fomente el ahorro autónomo: establecer transferencias periódicas desde su cuenta corriente a su cuenta de fondos de emergencia puede ayudar a fomentar el ahorro regular. Incluso estas pequeñas cantidades pueden tener un gran impacto. Incluso una pequeña cantidad ahorrada cada día puede sumar una gran cantidad en el futuro.

En estos casos, se anima a las familias a recortar gastos innecesarios. Analice los patrones habituales de gasto de su familia. Un buen lugar para comenzar es reducir la frecuencia con la que comes fuera y reducir las suscripciones innecesarias. Entonces, en lugar de gastar una gran cantidad, destina ese dinero a tu fondo de emergencia .

Gaste el dinero extra de manera inteligente: si tiene dinero extra a mano, ya sea un reembolso de impuestos, un bono o un regalo, ahorre parte en un fondo de emergencia. Los ingresos adicionales pueden ayudarle a alcanzar sus objetivos de ahorro.

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¿Dónde debes guardar tu fondo de emergencia?

Una vez que hayas determinado cuánto quieres ahorrar, necesitarás tener un lugar seguro donde guardar tu fondo de emergencia. También es importante que sus fondos sean fácilmente accesibles. Eso significa que debemos asegurarnos de que los fondos no queden congelados, es decir, bloqueados de alguna manera que no puedan usarse de inmediato. Algunas opciones incluyen:

Cuenta de ahorros: similar a una cuenta corriente, pero con la ventaja de tasas de interés más altas, intereses más rápidos sobre su dinero y acceso más fácil.

Cuentas del mercado monetario: Las cuentas del mercado monetario son otra opción atractiva para fondos de emergencia, con altas tasas de interés y acceso instantáneo a los fondos.

Certificados de depósito (CD): ofrecen tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro regulares, pero con un CD no puede retirar su dinero hasta la fecha de vencimiento. Por otra parte, su fondo de emergencia debe permanecer líquido.

Es mejor no mantener su fondo de emergencia en acciones o bonos. Estos no están fácilmente disponibles, especialmente cuando necesitas desecharlos.

Conclusión: La importancia de un fondo de emergencia

Por lo tanto, un fondo de emergencia es una de las medidas más importantes y proactivas que una persona puede tomar para proteger su estabilidad financiera. Por muy importantes que sean los ahorros, los fondos de emergencia pueden ayudar a evitar deudas, reducir el estrés dentro de un presupuesto y ayudar a las personas y organizaciones a prepararse financieramente para una recesión.

Tenga en cuenta que la cantidad que necesita variará dependiendo del grado de tratamiento que requiera. Al crear un presupuesto y tomarse el tiempo para ahorrar, es importante tener en cuenta aspectos como el porcentaje de gasto mensual, la estabilidad laboral y otras contingencias. La clave para crear un fondo de emergencia ahora para cubrir cualquier cosa que la vida te depare es empezar por alguna parte.

Preguntas frecuentes

¿Puedo utilizar mi fondo de emergencia para algo?

No, su fondo de emergencia sólo debe usarse para cosas como gastos médicos, averías del automóvil o pérdida del empleo. No debe utilizarse para gastos anticipados u otros gastos que espere incurrir en el futuro.

¿Cuál es el tiempo mínimo que se necesita para ahorrar un fondo de emergencia?

La cantidad de tiempo que lleva crear un fondo de emergencia depende de cuánto necesite ahorrar y de cuánto ahorre cada mes. Esto significa que puedes comenzar con una cantidad pequeña y aumentarla gradualmente a medida que te sientas más cómodo.

Entonces la pregunta que quería saber es: ¿debería invertir mi fondo de emergencia en crecimiento? ¿Es esto realmente cierto?

Esto se debe a que es imprudente invertir el fondo de emergencia en valores altamente volátiles como las acciones. Sin embargo, es mejor tenerlo almacenado de alguna forma para que sea más líquido y más fácil de retirar.