Cómo jubilarse anticipadamente invirtiendo: una guía paso a paso para la libertad financiera

Cómo jubilarse anticipadamente con inversiones

Algunos de ustedes pueden estar pensando en jubilarse a los 40 o incluso a los 30 años. La gente encontraría esta opción aceptable e ideal. Pero en realidad, “cómo jubilarse anticipadamente a través de la inversión” no es una quimera. Porque miles de personas luchan por este objetivo cada día. La planificación de la jubilación anticipada tiene tres categorías principales: planificación financiera adecuada, ahorros y planes de ahorro y estrategias de inversión gestionados por el gobierno.

How to Retire Early with Investing

Aprender cómo jubilarse anticipadamente a través de la inversión puede ser una solución para abandonar el lugar de trabajo tradicional, convertirse en su propio jefe y obtener control sobre su agenda de trabajo diaria. La guía comienza con principios teóricos fundamentales y orientación financiera práctica.

A medida que el concepto de jubilación anticipada se vuelve más popular en los debates sobre pensiones, la gente necesita comprender la verdadera definición de jubilación anticipada.

Un tema clave a considerar es qué significa la jubilación anticipada. En este punto de inflexión de la vida, a los 40 años, la decisión de dejar el trabajo significa dejarlo definitivamente para algunos. La gente quiere jubilarse anticipadamente para lograr tres objetivos diferentes. Esto se debe a que necesitan fondos adicionales para reducir sus horas de trabajo y disfrutar de viajes de ocio y pasatiempos personales.

La definición básica del concepto es que una persona necesita construir una cartera de inversiones lo suficientemente grande como para generar un ingreso pasivo que cubra todos los gastos sin esfuerzo desde el principio hasta el final de su vida.

Al igual que establecer metas en la vida, debe determinar su número de independencia financiera para vivir una vida sin dinero y sentirse seguro y financieramente estable.

Una vez que un individuo alcanza la etapa de independencia financiera, necesita esta cantidad para mantener un estilo de vida independiente.

Una alternativa conocida como la regla 25x define cómo las personas de la comunidad FIRE pueden ahorrar 25 veces sus gastos anuales para lograr una jubilación anticipada. Determine su meta de ahorro para la jubilación multiplicando sus gastos anuales actuales por 25.

Por ejemplo:

Si sus costos anuales totales son $40,000, su meta de FI sería $1,000,000.

Esta cifra en particular sirve como referencia sobre cómo jubilarse anticipadamente con inversiones y revela los requisitos básicos para el éxito.

Adopte un enfoque proactivo hacia el ahorro

Para lograr una jubilación anticipada, necesitará establecer ahorros que sean significativamente mayores que la reserva de ingresos tradicional del 10 al 15 por ciento.

Las encuestas realizadas a jubilados anticipados muestran que sus gastos equivalen entre un 40% y un 70% de sus derechos de pensión actuales. Una gestión adecuada del dinero combinada con la reducción de gastos innecesarios puede ayudarle a generar ahorros rápidamente.

Para alcanzar su objetivo de jubilarse anticipadamente, necesitará aumentar sus ahorros y asegurar nuevas fuentes de ingresos con el objetivo de invertir sus ingresos adicionales.

Comience a invertir temprano y con frecuencia

El paso decisivo llega en este momento. Según él, el tiempo es siempre el recurso más preciado cuando se trata de palabras. El interés es más fuerte para quienes comienzan a ahorrar cuando tienen un ingreso o al principio de su ciclo de ahorro.

Opciones de inversión recomendadas:

fondos indexados

Bajo costo, diversificación y un historial probado. Más adecuado para inversores a largo plazo.

bienes raíces

Los inversores inmobiliarios obtienen un ingreso regular por los pagos de alquiler y el aumento del valor de su propiedad a través de una inversión a largo plazo.

Acciones con dividendos

Los dividendos y el crecimiento del valor de los activos de estos vehículos de inversión crean la necesidad de fondos de jubilación para la jubilación anticipada.

REIT (Fideicomisos de inversión inmobiliaria)

Si bien es posible tener una empresa exitosa en el negocio inmobiliario, ser propietario de bienes raíces sigue siendo una opción para el futuro de este inversionista.

IRA Roth vs. IRA tradicional

Los rendimientos futuros de los instrumentos financieros mantenidos en una cuenta de jubilación particular se ven afectados directamente por sus características fiscales designadas.

La diversificación, junto con una visión a largo plazo, es una variable clave en la inversión, ya que es la que tiene mayor impacto.

Toda empresa necesita implementar una estrategia de reducción de impuestos que le asegure cumplir con sus obligaciones legales y pagar una factura impositiva mínima para proteger sus valiosos activos. Al mismo tiempo, todas las empresas se esfuerzan por mantener saldos de cuenta elevados y así maximizar los ingresos totales de la “cuenta”.

Aprovechar las cuentas con ventajas fiscales es extremadamente importante porque una parte de sus ingresos se redirige a su cuenta para impuestos. Esto incluye:

Los trabajadores que cuentan con seguro proporcionado por el empleador se benefician de contribuciones equivalentes y sus planes están designados como 401(k) o 403(b).

Las cuentas IRA Roth fomentan la inversión utilizando ingresos imponibles, pero las distribuciones futuras permanecen libres de impuestos.

Las cuentas de ahorro para salud (HSAs) ofrecen tres beneficios: usted recibe una deducción de impuestos cuando contribuye y puede diferir el pago de impuestos antes de gastar en gastos médicos calificados, lo que le brinda beneficios fiscales.

Ya sea que tenga objetivos de inversión y esté realmente interesado en jubilarse anticipadamente, utilizar estrategias de ahorro de impuestos puede ser importante para aliviar su carga financiera y mejorar su retorno de ingresos.

Crea un flujo de ingresos pasivos

Seguir una estrategia financiera puede ayudarle a tener el dinero que necesita, cuándo y dónde lo necesita, lo que le permitirá tener una jubilación anticipada perfecta. Los ingresos pasivos lo hacen posible.

ejemplo:

Ingresos por alquiler

Dividendos de acciones

Intereses de bonos y ahorros

Ganancias por trabajos secundarios y regalías

La práctica de la diversificación garantiza la seguridad financiera durante la jubilación al eliminar la necesidad de depender de una única fuente de ingresos por inversiones y establecer múltiples flujos de ingresos estables.

Planificación de la atención sanitaria

Lamentablemente, en los últimos años, el campo médico ha seguido siendo pasado por alto cuando se trata de "cómo jubilarse anticipadamente a través de la inversión". Las personas utilizan seguros de salud privados o subsidios del mercado de salud antes de llegar a la edad de 65 años, cuando son elegibles para Medicare.

Las HSA se adaptan bien a las cuentas autofinanciadas, creando una buena combinación entre estos dos métodos de gasto en atención médica.

Retiro seguro

Las personas necesitan determinar su estrategia de retiro antes de alcanzar su número FI.

La regla del 4% sirve como una medida comercial concreta de tasas de retiro apropiadas mediante el uso de una tasa de interés fija del 4% anual, ajustada a la inflación. Aunque este enfoque sigue suscitando controversia, ofrece algunos puntos de partida positivos.

Quienes se jubilen antes de lo esperado deberían considerar retirar entre el 3% y el 3,5% de su cartera si no necesitan los ingresos.

How to Retire Early with Investing 1

Ajustar según sea necesario

Renunciar a la jubilación anticipada no significa renunciar a las actividades constantes que implica la gestión de sus activos. Entonces, ¿por qué vale la pena este método para mantener su dinero trabajando para usted?

Se debe realizar un reequilibrio anual todos los años junto con el registro de gastos y la evaluación de su número FI para ajustar su estrategia planificada.

Ejemplos de jubilación anticipada

El apoyo de mentoría a través de grupos de coaching en la plataforma en línea permite que las personas conozcan a personas con ideas afines que enseñan estrategias de independencia financiera, como por ejemplo cómo jubilarse anticipadamente con inversiones.

Esta estrategia funcionó porque personas de todos los sectores sociales, incluidos profesores e ingenieros, decidieron jubilarse antes de alcanzar la edad de jubilación estipulada.

Conclusión: ¿Es posible la jubilación anticipada?

En mi opinión, cualquier truco pasa por alto por completo el verdadero significado de jubilarse anticipadamente a través de la inversión. En este proceso es fundamental implementar estrategias adecuadas para lograr objetivos a largo plazo bien planificados. Debido a que usted tiene control total sobre la gestión de su tiempo, los beneficios a largo plazo que obtendrá superarán los costos iniciales.

Apegarse a estas opciones puede ayudarle a hacer realidad su sueño y jubilarse anticipadamente.

Preguntas frecuentes sobre cómo jubilarse anticipadamente con inversiones

El objetivo del artículo de Ajaykumar es mostrar la posibilidad de jubilación anticipada a través de inversiones. ¿Cómo?

Esto se puede lograr mediante una estricta adhesión a un comportamiento disciplinado y una planificación adecuada tanto por parte de los participantes como de los alumnos. La clave para jubilarse anticipadamente con éxito es empezar con buen pie, ser frugal e invertir de forma constante.

¿Cuánta inversión le permitiría jubilarse anticipadamente?

La cantidad de intereses pagados variará dependiendo del desembolso anual. Para calcular la cantidad de independencia financiera que necesita, multiplique por 25. Por ejemplo, si sus gastos anuales son $40,000, necesita $1 millón.

Los planes de inversión pueden ayudarle a alcanzar los objetivos de jubilación que muchas personas se fijan para jubilarse anticipadamente. ¿Es eso realmente cierto?

Los fondos indexados, combinados con bienes raíces y acciones con dividendos, conforman una estrategia de inversión para la jubilación que es una de las opciones más confiables para quienes se jubilan jóvenes.