Calificaciones crediticias explicadas: qué son y por qué son importantes
- Dr Baraa Alnahhal
- hace 17 horas
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Explicación de las calificaciones crediticias
Cuando se discuten cuestiones relacionadas con la capacidad de pago de una empresa o un individuo, el poder de las calificaciones crediticias prevalece sobre todos los demás términos financieros. Cualquier persona que necesite solicitar un préstamo para comprar una casa, iniciar un negocio, alquilar un coche, etc., tiene su aprobación dependiendo de su solvencia. El término "explicación de las calificaciones crediticias" es desconocido y puede parecer complicado a primera vista. Pero sin entrar en terminología complicada, veamos todo el procedimiento paso a paso.
¿Qué es una calificación crediticia?
Una calificación crediticia mide la capacidad de una persona para pagar sus obligaciones financieras. La información almacenada en su informe de crédito actúa como una tarjeta de calificaciones. Los prestamistas utilizan la información de su informe de crédito para evaluar su solvencia al otorgarle préstamos. Las agencias de calificación crediticia califican a las empresas y a los gobiernos con calificaciones crediticias, pero también proporcionan puntuaciones a prestatarios individuales. Comprender los principios básicos de las calificaciones crediticias puede tener un efecto beneficioso en la gestión de activos y las decisiones de inversión.
¿Por qué son importantes las calificaciones crediticias?
Todo el mundo debería estudiar todos los aspectos de las calificaciones crediticias explicadas. Porque es este conocimiento el que determinará cómo los comentarios sobre calificaciones crediticias afectarán sus diversas opciones financieras. Una calificación crediticia alta tiene varios beneficios. Por ejemplo, disfrutará de mejores condiciones de préstamo con tasas de interés más bajas y términos más atractivos. Por otro lado, una mala calificación crediticia eliminará muchas posibilidades de financiación y una calificación negativa conducirá a mayores costos de endeudamiento.
La necesidad de calificaciones crediticias surge de los siguientes hechos:
Una buena calificación crediticia puede ayudar a un prestatario a obtener la aprobación de un prestamista para una solicitud de préstamo o línea de crédito y, a menudo, calificar para tasas de interés preferenciales.
Los inversores confían en las calificaciones crediticias para evaluar los riesgos asociados con la compra de bonos de empresas privadas y entidades gubernamentales.
Los empresarios dependen de las calificaciones crediticias para asegurar inversiones de las partes interesadas y atraer socios financieros para sus operaciones comerciales.
Cómo se determinan las calificaciones crediticias
Comprenda también todo el proceso mediante el cual se desarrollan las calificaciones crediticias. Es necesario evaluar varios factores antes de poder realizar una evaluación de calificación crediticia.
La evaluación se centra en si la persona u organización ha pagado sus deudas a tiempo con los pagos anteriores.
En dicha evaluación son importantes el monto de los fondos prestados y la sostenibilidad de la deuda.
Al evaluar su historial crediticio, el tiempo de antigüedad importa. Porque el seguimiento constante a lo largo del tiempo produce resultados positivos.
El proceso de calificación de gobiernos y corporaciones depende en gran medida de la condición económica del país y del estado del mercado global.
Un flujo de ingresos constante y suficiente efectivo son excelentes indicadores de que su agencia está prosperando.
Principales agencias de calificación crediticia
Las tres principales empresas operativas que dirigen esta industria de calificación crediticia constituyen una comprensión básica de su estructura.
Standard & Poor's (S&P)
Servicio de inversores de Moody's
Calificaciones de Fitch
Los diferentes sistemas de calificación de las agencias tienen un propósito común: evaluar el riesgo crediticio. El sistema de calificación asigna calificaciones que van desde el riesgo más bajo ("AAA") hasta el estado predeterminado ("D"). Los inversores tienen una alta tolerancia al riesgo y, por lo tanto, tienden a evitar los alimentos de alto riesgo, lo que resulta en calificaciones más bajas.
Diferentes tipos de calificaciones crediticias
En esta etapa es necesario considerar dos elementos clave de la explicación de la calificación crediticia.
Calificación crediticia del emisor
Se refieren a la solvencia general de una organización o gobierno. A través de estas calificaciones se indica la capacidad de pago de cualquier obligación financiera.
Calificación crediticia del emisor
Estas calificaciones se centran únicamente en un tipo particular de valor, como los bonos. Un bono con una calificación alta no garantiza que todos los bonos emitidos por una empresa tengan el mismo nivel de riesgo.
La información sobre estabilidad financiera y evaluación de riesgos es útil tanto para los inversores como para los prestamistas a través de estos métodos de informes.
Cómo las calificaciones crediticias afectan los préstamos
El problema de explicar las calificaciones crediticias persiste porque las calificaciones cambian la realidad de las siguientes maneras:
Una calificación crediticia saludable permite a los prestatarios realizar pagos de intereses bajos que benefician sus objetivos financieros a largo plazo.
La institución financiera pertinente aprobará el préstamo según el principio de solvencia sin demora.
Algunas compañías de seguros utilizan información crediticia para determinar las primas.
Las organizaciones con calificaciones crediticias sólidas pueden asociarse con agencias gubernamentales para acceder a oportunidades de mercado internacionales en el desarrollo y financiamiento de infraestructura. Toda organización sitúa el mantenimiento y la mejora de la solvencia en el centro de su estrategia empresarial.
Cómo mejorar su calificación crediticia
Si desea beneficiarse personalmente de estos métodos, el conocimiento del proceso de evaluación por sí solo no es suficiente. Hay varias acciones que puede realizar para lograr una buena puntuación crediticia, que se enumeran a continuación.
⦁ El pago oportuno es el factor más importante en este asunto.
⦁ Todos los préstamos, así como las deudas de tarjetas de crédito, deben pagarse en su totalidad.
⦁ Debes evitar solicitar muchos créditos, ya que solicitarlos con demasiada frecuencia revelará tus dificultades financieras.
⦁ Al implementar el monitoreo de crédito, usted puede tomar conciencia de todos los factores que podrían estar contribuyendo a una mala calificación crediticia.
Su perfil crediticio debe estar compuesto por múltiples instrumentos de crédito, como hipotecas, tarjetas de crédito y préstamos personales.
Este proceso requiere una implementación continua y llevará tiempo para producir resultados notables.
Calificaciones crediticias y puntajes crediticios
El primer paso se centra en distinguir entre calificaciones crediticias y puntuaciones crediticias. Aunque estas dos métricas provienen del mismo campo, sirven para propósitos diferentes dependiendo del contexto crediticio.
La escala, que va de 300 a 850, representa su puntaje crediticio y los prestamistas la utilizan principalmente para individuos.
Las entidades que reciben calificaciones crediticias son organizaciones o bonos, pero figuran únicamente como letras.
Los inversores y propietarios de empresas necesitan aprender sobre las calificaciones crediticias personales porque no se aplican a ellos, pero es útil comprenderlas por estos motivos.
Los riesgos de confiar únicamente en las calificaciones crediticias
A través de una revisión a largo plazo de los comentarios sobre calificaciones crediticias, queda claro que estas calificaciones no son absolutamente perfectas. Debido a que las calificaciones crediticias dependen de la cantidad de información recopilada, puede haber una demora en detectar cambios financieros o de mercado.
Las instituciones financieras tenían calificaciones altas incluso antes de la crisis financiera de 2008. El uso de calificaciones como una herramienta confiable solo es esencial si se integran como parte de un marco de información.
Conclusión: Las calificaciones crediticias explicadas y desmitificadas
Esto ha proporcionado una explicación práctica y fácil de entender de las calificaciones crediticias. Estas pequeñas palabras escritas en el alfabeto son una verdadera prueba de confiabilidad financiera y pueden determinar el éxito o el fracaso de un préstamo o una inversión. Un buen historial crediticio es la forma en que los consumidores demuestran el valor de una empresa a los inversores, y una calificación empresarial muestra a los inversores lo que significa invertir en una empresa.
Las personas deberían invertir tiempo en gestionar sus puntuaciones de crédito y obtener una buena calificación. Esto se debe a que conduce a mejores perspectivas económicas. El poder económico adquiere una forma clara cuando las personas entienden sus calificaciones crediticias.
Preguntas frecuentes
¿Cambiará mi calificación crediticia?
Las calificaciones crediticias se ven afectadas por las condiciones crediticias, las condiciones económicas cambiantes y otros factores externos y cambian con el tiempo. Las organizaciones y los gobiernos reciben actualizaciones periódicas de calificación de las agencias de calificación para reflejar los cambios en la información del mercado.
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