Grundsätze der Vermögensallokation
- Dr Baraa Alnahhal
- 6. Mai
- 5 Min. Lesezeit
Grundsätze der Vermögensallokation
Alle Experten sind sich einig, dass es bei vermögensbildenden Aktivitäten schwierig ist, diese drei Ideen so effektiv zu kombinieren wie die Prinzipien der Vermögensallokation. Unabhängig von der Erfahrung des Anlegers versteht er die Grundlagen des Investierens, die wichtigste Fähigkeit, die er beherrschen muss, ist jedoch die Vermögensallokation.
Durch Befolgen dieser Schritte können echte Anleger finanzielle Fallen vermeiden, höhere Renditen erzielen und auf der sicheren Seite bleiben, ohne ihre finanziellen Ziele zu gefährden. Grundsätze der Vermögensallokation. Lassen Sie mich diesen Ansatz erklären.
Was ist Vermögensallokation?
Bei der Vermögensallokation handelt es sich um die strategische Aufteilung des Anlagekapitals auf Vermögenswerte mit unterschiedlichem Risiko und unterschiedlicher Volatilität, wie etwa Aktien, Anleihen und Bargeldeinlagen. In bestimmten Portfolios sind Immobilien, Rohstoffe und verschiedene Wertpapiere enthalten. Die Grundrichtlinie ist einfach: Konzentrieren Sie nicht alle Ihre Ressourcen an einem Ort.
Das Prinzip der Vermögensallokation geht über die Diversifizierung hinaus. Finanzberater erstellen Anlageportfolios basierend auf dem Risikoprofil und dem Zeithorizont ihrer Kunden. Jemand, der mit 25 Jahren anfängt, für den Ruhestand zu sparen, wird in seinem Portfolio andere Anlageprozentsätze haben als jemand, der plant, mit 60 Jahren in Rente zu gehen.
Warum die Grundsätze der Vermögensallokation wichtig sind
Viele Anleger konzentrieren sich auf Strategien zur Auswahl wichtiger Aktien und zur Beurteilung von Markttrends. Einer Studie von Vanguard und Morningstar zufolge erweist sich die Vermögensallokation in einem Anlageportfolio als der einflussreichste Faktor, da sie über 90 % des langfristigen Erfolgs eines Portfolios bestimmt.
Die folgenden Gründe verdeutlichen die wesentliche Bedeutung der Grundsätze der Vermögensallokation:
Die Aufrechterhaltung der Marktvolatilität und die Etablierung einer ausgewogenen Investition ist ein Risikomanagement, das Ihr Anlageportfolio unterstützt.
Die Minimierung von Anlageverlusten in einem gut diversifizierten Portfolio stellt eine effektive Wachstumschance dar.
Das Befolgen eines Plans trägt dazu bei, emotionales Investitionsverhalten durch Verhaltenskontrollmechanismen zu reduzieren.
Richten Sie Ihre Ziele aus: Sorgen Sie dafür, dass Ihre Investitionen auf Ihre Lebensziele und Ihren Zeitrahmen abgestimmt sind.
Kernanlageklassen in der Asset Allocation
1. Aktien
Der Aktienmarkt bietet Anlagewachstumschancen, die für viele Anleger zu riskant sind. Aktienanlagen haben eine gute langfristige Performance gezeigt und sind daher ein wichtiger Bestandteil aktiver Portfolios, die auf den aktuellen Grundsätzen der Vermögensallokation basieren.
2. Festverzinsliche Wertpapiere (Anleihen)
Ein solider Anlageplan erfordert Vermögenswerte, die Stabilität und ein festes Einkommen bieten und über Eigenschaften verfügen, die für eine hohe Anlagerendite unerlässlich sind. Festverzinsliche Produkte sind zur Risikooptimierung notwendig und solche Finanzinstrumente spielen sowohl in einkommensorientierten als auch in konservativen Portfolios eine grundlegende Rolle.
3. Zahlungsmittel und Zahlungsmitteläquivalente
Der Vorteil von Anleiheninvestitionen besteht darin, dass sie Erträge generieren, die unter der Inflationsrate liegen, Ihr Anlagekapital jedoch vor Marktrückgängen schützen und Ihnen bei Bedarf sofortigen Zugriff auf Ihre Mittel ermöglichen.
4. Alternative Anlagen
Immobilien fallen in diese Kategorie, ebenso wie andere Anlageformen wie Rohstoffe, Hedgefonds und Kryptowährungen. Der begrenzte Einsatz alternativer Anlagen erhöht die Vielfalt der Anlagemöglichkeiten im Portfoliomanagement.
Wichtige Grundsätze der Vermögensallokation
Kennen Sie Ihre Anlageziele
Vom Kauf eines Eigenheims bis hin zum Sparen für das Studium oder den Ruhestand müssen Sie einen Plan haben, was Sie mit Ihrem Anlagekapital machen wollen. Durch das Setzen von Zielen können Sie den Ansatz Ihrer Strategie hinsichtlich der Risikotoleranz verdeutlichen.
Risikotoleranz verstehen
Immobilienmakler sind auf Erfahrung angewiesen, um erfolgreich zu sein, da das Verständnis dieses Elements für ihr Geschäft von entscheidender Bedeutung ist. Ihre Einschätzung der Aktienkursbewegungen auf dem Markt hat großen Einfluss auf Ihre Risikowahrnehmung. Die aus dem Fragebogen zur Risikotoleranz gewonnenen Informationen führen zu einem besseren Verständnis der anzuwendenden Grundsätze der Vermögensallokation.
Der Zeitrahmen ist wichtig
Durch die periodische Verlängerung des Anlagehorizonts können Anleger höhere Risiken eingehen. Menschen, die schon in jungen Jahren mit dem Investieren beginnen, sind für die Aktienanlage besser gerüstet, da sie außerhalb des Investierens weniger Verpflichtungen haben.
Diversifikation innerhalb der Anlageklassen
Sie sollten es vermeiden, Aktien aus ähnlichen Sektoren zu halten und stattdessen Aktien aus mehreren Ländern mit unterschiedlicher Marktkapitalisierung in Betracht ziehen. Dasselbe gilt für Anleihen.
Regelmäßige Überprüfung und Neugewichtung
Diese Strategie ermöglicht eine standardmäßige Realisierung und Umverteilung von Vermögenswerten, da sich der Portfolioname je nach Marktbedingungen ändert. Eine Neugewichtung sollte mindestens einmal jährlich erfolgen, zweimal jährlich kann jedoch zusätzliche Sicherheit dafür bieten, dass die Planungsziele erreicht und die Risikovermeidung gewährleistet wird.
Verwenden Sie den Durchschnittskosteneffekt
Durch kleine, konstante Investitionen in ein Portfolio können Sie Ihre Mittel gemäß den Grundsätzen der Vermögensallokation konservativ verteilen und gleichzeitig die Verluste durch große Marktkapitalisierungen und -verluste minimieren.
Die folgenden Strategien bieten geeignete Methoden zur Vermögensaufteilung.
Das folgende Diagramm zeigt beispielhaft einen persönlichen Rahmen, der aus den grundlegenden Anlagetypen abgeleitet wurde.
⦁ Konservatives Portfolio
⦁ 20% Eigenkapital
⦁ 60% Anleihe
⦁ 20 % Bargeld oder eine andere
Für Anleger, die Wert auf Kapitalerhalt legen.
Ein ausgewogenes Portfolio
⦁ 50% Eigenkapital
⦁ 40% Anleihe
⦁ 10% Bargeld
Eine Kombination aus Wachstum und Stabilität – perfekt für mittelfristige Ziele.
Aggressives Portfolio
⦁ 80% Eigenkapital
⦁ 15% Anleihe
⦁ 5% Bargeld
Langfristige Anlagestrategien erfordern eine höhere Risikobereitschaft als kurzfristige Anlagestrategien.
Solche Modelle bieten einen wichtigen Ausgangspunkt für ähnliche Modelle in der Zukunft. Die individuelle Anpassung ist ein Schlüsselelement bei der Anwendung von Grundsätzen der Vermögensallokation auf unterschiedliche Situationen.
Steuereffizienz und Vermögensallokation
Die SSA betont, dass es bei der Vermögensplatzierung darum geht, das richtige Anlagekonto zwischen einem IRA-, Roth- oder steuerpflichtigen Maklerkonto auszuwählen.
Zum Beispiel:
Bewahren Sie Ihre Anleihen auf einem steuerbegünstigten Konto auf.
Es ermöglicht Ihnen, innerhalb eines steuerpflichtigen Kontos in qualifizierte Dividendenaktien zu investieren.
Die Grundsätze der strategischen Vermögensallokation und deren Umsetzung werden dazu beitragen, das zukünftige Ziel einer Steigerung der Nettorendite zu erreichen.
Häufige Fehler, die Sie vermeiden sollten
Selbst erfahrene Anleger können ins Stolpern geraten. Hüten Sie sich vor den folgenden Fallstricken:
Die meisten Anleger begehen einen klassischen Anlagefehler, wenn sie von ihrem festgelegten Vermögensallokationsplan abweichen und sich auf ein bestimmtes Renditeergebnis konzentrieren.
Eine übermäßige Diversifizierung kann Ihre Rendite verwässern.
Wird keine Neugewichtung vorgenommen, ändert sich das Risikoniveau des Anlageportfolios in seiner ursprünglichen Form.
Bei einschneidenden Lebensereignissen wie diesen ist eine Verlängerung des Auftrags nicht sinnvoll.
Es genügt, die wichtigen Grundbestandteile zu erhalten und andere Teile unbebaut zu lassen, sodass der Investor unnötige Ausgaben vermeiden kann.
In diesem Abschnitt untersuchen wir, was Anleger über ihre tatsächlichen Finanzerfahrungen denken. Einblicke in tatsächliche Anlegererfahrungen
Die meisten Anleger verfolgen wie die breite Öffentlichkeit beim Investieren den Ansatz „Weniger ist mehr“. Dies liegt daran, dass erfahrene Finanzexperten eine konsistente Strategie gegenüber Komplexität bevorzugen. Mithilfe des Systems der Asset Allocation Principles konnten sie ihr Portfolio auch während des Börsencrashs 2020 aufrechterhalten und Gelder durch Investitionen sichern, ohne Aktien verkaufen zu müssen.
Jüngere Anleger setzten auf eine 90:10-Mischung aus Aktien und Anleihen, um ihre impulsiven Reaktionen auf Tagesereignisse zu kontrollieren.
Eine effektive Vermögensallokation ist erfolgreicher als Market Timing, da hierfür ein gründlicher Plan erforderlich ist, der über den gesamten Anlagehorizont hinweg beibehalten werden muss.
Fazit: Vermögensaufbau mit Asset Allocation-Prinzipien
Erfahrene Anleger sind sich einig, dass die Entwicklung solider Grundsätze für die Vermögensallokation weitaus mehr Wert bringt als die Auswahl der besten Einzelaktien.
Wenn Sie Ihre Ziele und Ihre Risikobereitschaft verstehen und sich diesen verpflichten, ebnen Sie den Weg zur finanziellen Unabhängigkeit und Freiheit von finanziellen Sorgen. Jeder kann von der Vermögensallokation profitieren, unabhängig von Alter oder Einkommen. Durch die Vermögensallokation erhalten Sie Struktur und Kontrolle über Ihre Finanzen, stärken das Vertrauen in Ihre Finanzprozesse und unterstützen Sie bei der Erreichung Ihrer Ziele.
Es ist Zeit, das in den vorherigen Lektionen erworbene Wissen in die Praxis umzusetzen. Melden Sie sich jetzt bei Ihrem Konto an und bewerten Sie Ihr Portfolio im Hinblick auf diese Klassen von Grundsätzen zur Vermögensallokation.
