Ein Leitfaden für Anfänger zum sicheren Investieren: TIPS und Inflationsschutz
- Dr Baraa Alnahhal
- 6. Mai
- 5 Min. Lesezeit
TIPS und Inflationsschutz
Wenn es zu wirtschaftlichen Turbulenzen kommt, suchen die Menschen nach Möglichkeiten, ihre Kaufkraft durch finanziellen Schutz zu schützen. Ein unsichtbarer, aber wesentlicher Ansatz ist die Verwendung von TIPS und Inflationsschutz. Mithilfe dieser Strategien können Sie den Wert Ihres Vermögens schützen, auch wenn die Inflation den Wert Ihrer Währung stetig sinken lässt. Alle Aktienanleger sollten die Grundkonzepte von TIPS und Inflationsschutz verstehen, nicht nur im Hinblick auf ihre Anlageziele, sondern auch im Hinblick auf ihre Altersvorsorge und ihre Geschäftstätigkeit.
Die folgenden Informationen erläutern die Funktionsweise von TIPS und Inflationsschutzstrategien anhand klarer Beispiele, die reale Finanzszenarien veranschaulichen.
Was sind TIPS?
TIPS ist die Abkürzung für „Treasury Inflation-Indexed Securities“ und diese Anleihe wird in der Fachsprache auch unter diesem Namen bezeichnet. Diese vom Staat an seine Bürger ausgegebenen Anleihen bieten zusätzlichen Schutz vor steigender Inflation. Das Hauptmerkmal von TIPS besteht darin, dass Anleihegläubiger eine Inflationsanpassung auf Grundlage des Verbraucherpreisindex (CPI) erhalten, der in den Vereinigten Staaten das wichtigste Inflationsmaß darstellt.
Der Kapitalbetrag von TIPS steigt in Inflationsphasen, was zu höheren Zinszahlungen führt, da die Zinsen als Prozentsatz des Kapitalbetrags berechnet werden.
Der Preisanpassungsmechanismus bei Inflation sorgt dafür, dass der Wert des Geldes steigt, wenn sich die Kosten eines Produkts oder einer Dienstleistung ändern.
TIPS spielen eine wichtige Rolle, wenn die Inflation in der Wirtschaft steigt.
Die abstrakte Natur der Inflation schließt nicht aus, dass sie eher ein gegenwärtiges als ein zukünftiges Problem darstellt. Dieser zerstörerische Faktor führt dazu, dass die Kaufkraft des Geldes im Laufe der Zeit unbemerkt weiter abnimmt. 100 $ heute könnten innerhalb eines Jahres 110 $ oder sogar mehr wert sein. Ohne einen gut durchdachten und umsetzbaren Plan sind Ihre hart erarbeiteten Ersparnisse verloren.
Hier kommen TIPS und Inflationsschutz ins Spiel.
Theoretische Kenntnisse in den Wirtschaftswissenschaften gehen über die Theorie hinaus; Diese Konzepte bieten auch praktische Lösungen. Die Investitionen der Anleger in TIPS dienen als Schutzschild gegen mögliche zukünftige wirtschaftliche Unsicherheiten. Der Wert des Geldes steigt proportional zur geringen Inflation, die sich im Laufe der Zeit stetig ansammelt. Durch die Einführung von TIPS würde ein Sicherheitsnetz geschaffen, das sich an die wirtschaftlichen Bedingungen anpasst.
Das TIPS-Betriebssystem funktioniert über interne Mechanismen.
Inhaber von TIPS-Anleihen erhalten von der US-Regierung einen festgelegten Zinssatz (Kuponzahlungen) auf ihre ursprüngliche Investition. Während herkömmliche Anleihen einen festen Kapitalwert haben, steigt der Kapitalwert von TIPS-Anleihen basierend auf der Inflationsrate der Wirtschaft.
Ein einfaches Beispiel wird unten gezeigt.
Die Aufteilung der indexierten Verbindlichkeiten und Kupons zwischen Haupt- und Sonderkonten beträgt 85 %, 12 % bzw. 3 %.
Wenn die Marktinflation im Laufe des Jahres um 3 % steigt, wird Ihr Kapital von 1.000 $ bis zum Jahresende auf 1.030 $ anwachsen.
Die 10 % Zinsen sollten auf den angepassten Betrag von 1.030 $ und nicht auf den ursprünglichen Kapitalbetrag von 1.000 $ erhoben werden.
Der Betrag, den Sie verdienen, wird auf einem Niveau festgelegt, das Ihr Vermögen im Vergleich zum Vortag nicht verringert.
Was passiert in einer deflationären Phase? Der Kapitalbetrag wird nach unten angepasst. Bei Fälligkeit erhalten die Anleger mindestens den Nennbetrag der Anleihe zurück. Selbst in Zeiten des Konjunkturabschwungs und der schleppenden Unternehmensentwicklung blieben die Umsätze stabil.
Aufbauend auf den Inhalten vom letzten Mal habe ich die Vorteile von TIPS als Finanzinstrument zur Absicherung gegen Inflation erläutert.
Nachdem Sie erfahren haben, wie TIPS funktioniert, müssen Sie die Vorteile von TIPS verstehen.
Echte Umsatzsicherheit
Der Hauptvorteil von TIPS und Inflationsschutz besteht darin, dass sie Anleger vor der „realen“ Rendite schützen und so sicherstellen, dass ihre Investition schneller wächst als die Inflation.
Verlässliche staatliche Unterstützung
Das US-Finanzministerium bringt TIPS (Treasury Inflation-Protected Securities) auf den Markt, wodurch die Investition in diese Instrumente für Anleger eine sichere Anlageerfahrung darstellt. Da die USA eine hervorragende Schuldentilgungsbilanz vorweisen können, besteht bei der überwiegenden Mehrheit der TIPS kein Kreditrisiko.
Inflationsabsicherung
Der Besitz inflationsbereinigter Vermögenswerte gibt Ihnen Sicherheit, da niemand die aktuelle Inflationsrate nachbilden kann. Die Investition profitiert von einer leicht umwandelbaren Struktur, die ihr eine einzigartige Stärke in der Branche verleiht.
Steuerliche Aspekte
TIPS werden nur auf Bundessteuerebene verzinst und sind von staatlichen und lokalen Steuern befreit. Inhaber sollten sich jedoch darüber im Klaren sein, dass der inflationsbereinigte Nennwert das ganze Jahr über steuerpflichtiges Einkommen darstellt, unabhängig davon, wann die Mittel bei Fälligkeit eingehen oder wann das Wertpapier verkauft wird. Anleger, die TIPS in IRA-Konten halten, verwenden diese Methode als Lösung, um die Nachteile der Verwendung dieses Produkts zu umgehen.
TIPS und anderer Inflationsschutz
Aufgrund der zunehmenden Verfügbarkeit von Finanzinstrumenten auf dem Markt sind TIPS eine der verfügbaren Optionen, sie sind jedoch nicht die einzige Lösung zur Bekämpfung der Inflation. Eine andere Methode besteht darin,
⦁ Rohstoffe wie Gold und Öl
⦁ Immobilien, insbesondere Mietobjekte
Inflationsgesicherte ETFs
⦁ Dividendenaktien
Es gibt mehrere Möglichkeiten, in TIPS zu investieren, aber sie haben Nachteile: Sie sind riskant, teuer und anfällig für Manipulationen. TIPS sind ein zuverlässiges Finanzprodukt, das eine leicht verständliche, inflationsindexierte Anlage bietet.
TIPS bieten eine großartige Lösung, da sie die unvorhersehbaren Preisschwankungen eliminieren, die mit anderen Anlageoptionen einhergehen.
Wann sollten Sie in TIPS investieren?
Untersuchungen zeigen, dass der Mensch kein perfektes Timing hat, aber wir können bessere Zeiten erreichen.
Der Wert einer TIPS-Investition steigt in Zeiten steigender Inflationserwartungen. Angesichts der Anzeichen steigender Löhne sowie einer Inflation der Rohstoffpreise und der Staatsausgaben ist jetzt ein guter Zeitpunkt, Geld in TIPS und inflationsgeschützte Portfolios zu investieren.
Diese Wertpapiere sind in Zeiten wirtschaftlichen Wachstums nützliche Vermögenswerte, da Händler sie gegen andere Arten von Vermögenswerten eintauschen können. Diese Wertpapiere fungieren, unabhängig von ihrer Qualität, als Schutzausrüstung, die Verteidiger in jeder wirtschaftlichen Situation tragen.
So kaufen Sie TIPS
TIPS können auf drei verschiedene Arten erworben werden.
Direkt vom US-Finanzministerium unter TreasuryDirect.gov
Der Kauf inflationsindexierter Anleihen ist für Anleger möglich, die über Investmentfonds oder börsengehandelte Fonds, die derartige Anleihen halten, auf diese Wertpapiere zugreifen müssen.
Über ein Brokerage-Konto, als Teil einer Anleihenleiter oder eines diversifizierten Anleihenportfolios
Obwohl es riskant ist, einer Person einen Plan aufzuzwingen, kann es für Anfänger und diejenigen, die fachkundige Beratung benötigen, hilfreich sein, sie einem strukturierten Plan eines Beraters zu unterziehen, der ihre langfristigen Ziele respektiert.
Erfahrung und Fachwissen: Einblicke aus der Praxis
Aufgrund unserer Markt- und Anlageerfahrung mit einem vielfältigen Kundenkreis – von Privatpersonen bis hin zu Finanzinstituten – sind wir davon überzeugt, dass die meisten Anlageportfolios für ein wirksames Inflationsmanagement ungeeignet sind. Die Beliebtheit von TIPS beruht vor allem auf ihrer einfachen Verständlichkeit. Zur Nutzung dieser Anwendung sind keine Wall-Street-Kenntnisse erforderlich, lediglich das Engagement für finanzielle Sicherheit.
TIPS und inflationsgeschützte Anlagen erfordern keine zufallsbasierte Strategie, um maximale Renditen zu erzielen. Der Erhalt der Erträge ist durch Kapitalschutzmechanismen möglich, die den durch Erträge geschaffenen Wert Ihres Vermögens schützen.
Fazit: Der langfristige Wert des Inflationsschutzes
Die Inflation ist in den meisten Schlagzeilen kein Thema, doch die Menschen sehen sich zunehmend mit inflationsbedingten Verlusten konfrontiert. TIPS und Inflationsschutz bieten einen effektiven und intelligenten Schutz vor Inflation. Die Verwendung von TIPS in Ihrem RRSP-Portfolio dient als vorbeugende Maßnahme, die Ihr Vertrauen in die Anlage demonstriert.
Die besonderen Funktionen von TIPS machen sie für jeden unschätzbar wertvoll, der für den Ruhestand spart, den Kauf eines Eigenheims plant oder einfach sein Vermögen vermehren möchte. Dieser Inflationsschutz ist eine der sichersten Schutzmethoden, die auf dem freien Markt leicht erhältlich sind.
Häufig gestellte Fragen
Können Sie sich tatsächlich vom Kauf von TIPS in Zeiten sinkender Inflation lohnen?
TIPS haben immer noch Vorteile und ihr Nutzen wird mit steigenden Inflationsraten deutlicher, ihr Nutzen nimmt jedoch in einem Umfeld niedriger Inflation ab. In einem Umfeld niedriger Inflation könnten andere Staatsanleihen mit höheren Renditen besser aufgestellt sein.
Kann man mit TIPS Geld verlieren?
Der Zweck von TIPS besteht darin, den Anlegern ihre ursprüngliche Investition bis zur Fälligkeit der Anleihe zurückzuzahlen. Anleger, die versuchen, TIPS vor Fälligkeit zu verkaufen, sind im Nachteil, da der Preis aufgrund der Deflation unter den ursprünglichen Kaufpreis fällt.
